Шта је здравствени план са високим одбитком (ХДХП)?
Здравствени план са високим одбитком (ХДХП) је план здравственог осигурања са високим минималним одбитком за медицинске трошкове. Одбитни је део захтева за осигурање који осигураник плаћа из свог џепа. Једном када појединац плати тај део штете, осигуравајуће друштво ће покрити други део, како је одређено у уговору. ХДХП обично има већи годишњи одбит од класичног здравственог плана, а његов минимални одбитни износ варира од године до године. За 2019. то је 1.350 долара за појединце и 2.700 долара за породице, а пораст ће на 1.400 и 2.800 долара у 2020. години.
Кључне Такеаваис
- Високо одбитни здравствени план (ХДХП) омогућава ниже премије осигурања и једини је начин да се квалификују за рачун здравствених штедњи (ХСА) са порезом повољним порезом. ХДХП је најбољи за млађе, здравије људе који не очекују да ће им требати здравствена заштита покривеност осим у случају озбиљног здравственог стања. ХДХП-ови су такође добри за богате појединце и породице који себи могу приуштити плаћање високог одбитка из џепа и желе да користи ХСА.ХДХП-ови верују да смањују укупне трошкове здравства чинећи људе више свесни трошкова медицинских трошкова.
Разумевање здравственог плана са високим одбитком (ХДХП)
Сматра се да високо плаћљиви здравствени планови снижавају укупне трошкове здравства присиљавајући појединце да буду више свесни медицинских трошкова. Већа одбитка такође смањује премије осигурања, чинећи здравствено покриће приступачнијим. Ово користи здравим особама којима је потреба за покривањем углавном у случају озбиљне здравствене ситуације. Такође може имати користи од богатих породица које си могу приуштити да испуне одбитке јер нуде приступ рачуну здравствене штедње неповољног пореза (види доле).
Покривеност ХДХП-а долази са годишњим катастрофалним ограничењем трошкова из сопственог џепа за покривене услуге добављача из мреже. (На пример, за 2019. годину, лимит је 6.750 УСД за појединца и 13.500 УСД за породицу, пораст на 6.900 / 13.800 УСД 2020.) Када достигнете овај лимит, ваш план ће платити 100% ваших трошкова за негу мреже.. Ако сте заинтересовани да кренете овом рутом, важно је да схватите како раде ХДХП и како ће се променити начин на који плаћате здравствену заштиту.
Посједовање ХДХП-а омогућава вам да добијете рачун за здравствену штедњу (ХСА) на који можете дати доприносе одгођене за порез који се могу користити за плаћање квалификованих медицинских трошкова који нису покривени ХДХП-ом.
Посебна разматрања високог одбитка здравственог плана (ХДХП)
Један од погодности ХДХП-а је здравствени штедни рачун (ХСА) који је доступан само порезним обвезницима Сједињених Држава који су уписани на један. ХДХП-ови су постали чешћи када је 2003. године закон о здравственој штедњи (ХСА) потписан у закону. Порески обвезници доприносе средствима ХСА-е која ће се користити за медицинске трошкове које ХДХП-ови не покривају. Ова средства не подлежу савезном порезу на доходак у тренутку депозита.
ХСА је један од начина на који појединац може смањити трошкове ако се суочи са високим одбитком. Све док се повлачења из ХСА користе за плаћање квалификованих медицинских трошкова који нису обухваћени ХДХП-ом, повучени износ неће бити опорезован. Квалификовани медицински трошкови укључују одбитке, стоматолошке услуге, збрињавање вида, лекове на рецепт, кабинете, психијатријске третмане и друге квалификоване медицинске трошкове који нису обухваћени планом здравственог осигурања. Ако извршите повлачење за неквалификоване трошкове, мораћете да платите порез на доходак на износ, а ако имате мање од 65 година изнијет ћете 20% казне за рано повлачење.
Доприноси за ХСА не морају се користити или повлачити током пореске године. Било који неискориштени допринос може се пребацити на сљедећу годину. За богате породице које себи могу приуштити самоосигурање, ХДХП им омогућава приступ штедним повлаштеним ХСА уштедама које могу користити у пензији, када се пријевремена казна за неквалифициране трошкове више не примјењује.
