Шта је тежак упит?
Тешко испитивање је врста захтева за кредитним подацима која укључује цео кредитни извештај зајма и одузима бодове од кредитног резултата зајмопримца. Ове врсте упита користе се у одобрењима кредита и чековима.
Разумевање тешког испитивања
Тврди потез је друго име за тешку истрагу. За одлуку о кредиту потребно је велико повлачење, а може се користити и у другим врстама чекова као што су запослени или закупи.
Генерално, постоје двије врсте кредитних упита које субјект може затражити: тешка истрага и мекана истрага. Мекани упити слиједе нешто другачије поступке и укључују мање информација од напорног испитивања. Софтверски упити се такође не извештавају о кредитном извештају корисника кредита и немају утицаја на њихов кредитни резултат. Примјери меканих упита могу укључивати бесплатне извјештаје о кредитним резултатима, одобрења за предквалификацију од зајмодаваца и захтјеве за кредитне информације од кредитних маркетинг служби.
Тешки поступак упита
Тешко истраживање захтева зајмопримца потпуну кредитну историју и кредитни резултат од агенције за извештавање о кредитима. Ентитети имају могућност избора агенције за извјештавање о кредитним извјештајима и стила кредитног извјештаја који најбоље одговара њиховим потребама. Већина субјеката ће се ослањати на стандардне бирое кредита као што су Екпериан, Трансунион и Екуифак. Други субјекти могу користити алтернативне бирое који могу пружити дубљу анализу или кредитни скор на основу алтернативних методологија.
Било која врста истраге тврдог кредита биће извештена на кредитном извештају корисника кредита што изазива мали одбитак кредитног резултата. Тешка испитивања остају на кредитном резултату зајмопримца двије године. Зајмопримци који имају много тешких упита у кратком временском периоду видеће драматичнији одбитак њиховог кредитног резултата и такође ће се сматрати већим ризиком за зајмодавце.
Посебна разматрања
Тешко истраживање пружа кредитору потпуни кредитни извештај и кредитни резултат. Неки субјекти стављају већи нагласак на кредитни резултат зајмопримца од других, а квалификовани коефицијенти служе и као саставни део кредитног осигурања.
Опћенито, кредитни извјештај зајмопримца је само половина информација потребних за одобрење осигурања. Повериоци ће такође анализирати дуг према примањима зајма, што је основни коефицијент квалификације за већину кредита.
Повериоци су прилагодили технологију и процесе осигуравања који производе одобрења зајма заснована на кредитним извештајима и квалификованим коефицијентима. Кредиторима ће углавном бити потребан минимум кредита. У стандардним кредитима повериоци ће обично захтевати и однос дуга и прихода од најмање 36% или мање. У хипотекарном зајму, повериоци ће такође анализирати омјер трошкова зајмова зајма који обично мора бити приближно 28% или мањи за одобрење хипотекарног кредита.
