Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
ФутуреАдвисор и Беттермент су веома различити роботички савети, али имају сличан приступ. Као и сви робо-саветници, и они се у управљању портфељем увелико ослањају на модерну теорију портфеља (МПТ), иако се специфичности стварања и ребаланса портфеља разликују. Штавише, ФутуреАдвисор и Беттермент нуде прикупљање пореских губитака као део пакета, стављајући их оба испред неких робо-саветника који ће вас додатно платити за ову функцију. ФутуреАдвисор и Беттермент разликују се у детаљима као и на један велики начин. Беттермент је пуноправни робо-саветник који ради независно од било које брокерске агенције, док је ФутуреАдвисор робо-саветник који може да се користи на рачунима на другим местима. Погледаћемо како се ове две услуге подударају како бисмо вам помогли да одлучите коме ћете веровати свој портфељ.
- Минимални рачун: 5000 УСД уложиве имовине
- Накнада: 0, 50% имовине у управљању (све величине рачуна)
- Идеално за старије инвеститоре са вишим нивоом имовине који се желе редовно консултовати са финансијским саветницима. Савршено за појединачне инвеститоре и партнере који не желе да отварају заједничке рачуне захваљујући иновативном рачуну домаћинстава робо-брокера намењеном инвеститорима који тренутно имају рачуне у Фиделити и ТД Америтраде
- Минимални рачун: 0 УСД
- Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план
- Савршено за људе који траже једноставност и лакоћу коришћења. Сјајни за оне који желе максималну транспарентност у имовину у коју су уложени. Усмерени на оне који желе да поставе и планирају финансијске циљеве, попут куповине куће
Постављање циљева
Беттермент је издвајање међу свим робо-саветницима када је реч о постављању циљева, тако да не чуди што има предност у односу на ФутуреАдвисор у овој области. Бољи напредак омогућава једноставне кораке за постављање циљева и сваки тип циља се може посебно надгледати. У свако доба можете да додате нове циљеве и релативно лако пратите свој напредак. Расподјела средстава је приказана у прстену са удјелима у нијансама зелене и фиксним приходима у нијансама плаве. Ако заостајете у испуњавању циљева, платформа вас подстиче да повећате аутоматизоване депозите. То може бити од помоћи брзо, посебно за млађе инвеститоре који можда не осећају хитност да уштеде за дугорочне циљеве.
Уз Беттермент, такође можете да синхронизујете спољна улагања са интерфејсом рачуна како бисте добили свеобухватнији приказ вашег напретка у циљевима у којима имате више рачуна, попут пензионисања. С друге стране, одлична анализа бесплатног планирања помало је омаловажена сталним маркетинг оглашавањем за финансирање нових рачуна. Такође, разговор са финансијским саветником кошта између 199 и 299 долара, осим ако не надоградите на премијум план. Међутим, генерално, Беттермент има снажније карактеристике постављања циљева од ФутуреАдвисор-а.
Алат за планирање циљева ФутуреАдвисор вероватно ће збунити мање искусне инвеститоре јер не постоје категорије за планирање школовања или школовања, иако ФутуреАдвисор подржава 529 планова штедње. Сви клијенти имају приступ опсежним алатима за финансијско планирање у брокерској агенцији која држи своју имовину, али методе које користе Фиделити или ТД Америтраде могу створити различите предвиђене временске оквире, алокације средстава и дугорочне пројекције перформанси у поређењу са ФутуреАдвисор препорукама.
Напредак можете прегледати путем платформе рачуна ФутуреАдвисор која садржи графикон перформанси који пројекује вредност портфолија током времена. Детаљи о расподјели имовине и активностима рачуна такође се могу прегледати и промјене плана могу се извршити директно са овог екрана с неколико кликова. Можете да разговарате са финансијским саветником или стручњаком без додатних трошкова, али фини отисци се односе на неодређена ограничења на основу величине рачуна. Саветник може понудити више подршке за постављање циљева које можда неће покрити ФутуреАдвисор или брокерски ресурси.
Планирање пензија
У погледу пензионисаног планирања, бољитак још једном има предност. Ресоурце Центар за ресурсе укључује десетине добро написаних чланака о пензионом планирању. Сваки циљ се може уложити у другачију стратегију, тако да се пензиони фондови могу доделити једном од портфеља високог ризика, док се краткорочни циљеви, попут финансирања предујма, могу доделити портфељима мањег ризика.
ФутуреАдвисор делује на сличан начин са пензионим циљевима подељеним у пет сегмената: агресивни, умерено агресивни, умерени, умерено конзервативни и конзервативни. ФутуреАдвисор не нуди много за алате за планирање, али клијенти имају потпуни приступ широком асортиману пензионерских калкулатора и ресурса у Фиделити или ТД Америтраде.
Врсте рачуна
ФутуреАдвисор и Беттермент покривају најчешће коришћене типове рачуна, укључујући пореске рачуне и традиционалне ИРА. ФутуреАдвисор такође ради за 529 планова уштеде на факултетима, што га чини потенцијално привлачнијим за родитеље или људе који желе да уштеде за будуће образовне потребе. Међутим, са рачунима се заиста своди на оне које намеравате користити.
Врсте рачуна са бољим рачунима:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални рачуни ИРАРавни рачуни ИРАТруштвени рачуниСконтати високих камата
Врсте налога ФутуреАдвисор:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални рачуни ИРАКонтри рачуни ИРА529 планови штедње у факултетимаПуним рачунима домаћинстава
Карактеристике и приступачност
Оба ФутуреАдвисор и Беттермент имају пристојан распон функција. Обојица нуде приступ финансијским саветницима, али Беттермент нуди то по вишој цени од основне понуде. Оно што је још важније, Беттермент пружа потпуно опремљене мобилне апликације за иОС и Андроид, док ФутуреАдвисор не нуди ниједну. Овај пропуст вас присиљава да прегледате рачуне путем Фиделити или ТД Америтраде апликација.
Беттермент:
- Бесплатна финансијска анализа: Будући клијент може добити бесплатну анализу свих текућих инвестиција пре финансирања рачуна. Портфолио и флексибилност циљева: Зрела платформа пружа услуге тренирања и других ресурса за планирање циљева, истовремено подржавајући импресивну флексибилност портфеља. Премиум план: Клијенти могу у било које време бесплатно разговарати са финансијским саветницима о премијум плану, који подразумева 0, 40% провизије за управљање, а не стандардне провизије од 0, 25%.
ФутуреАдвисор:
- Приступ финансијском саветнику: Клијенти могу у било ком тренутку да разговарају са регистрованим финансијским саветницима. Средства клијената у Фиделити и ТД Америтраде: Клијенти морају отворити рачуне код ових брокера или пренијети средства од других брокера. Рачуни за домаћинство са једним циљем: Ова врста рачуна пружа иновативно решење за супружнике и друге врсте партнера који не желе да отварају заједничке рачуне.
Накнаде
Када је реч о накнадама, Беттермент опет ужива значајну предност. Клијенти Беттермента плаћају накнаду за управљање од 0, 25%, увећавајући се на 0, 40% за премијски план који вам омогућава приступ људском финансијском саветнику. Беттермент такође нуди снижену накнаду за имовину већу од два милиона долара, смањујући се на 0, 15% годишње на део који прелази два милиона долара. ЕТФ-ови који се користе за попуњавање портфеља имају ниске годишње трошкове који просечно крећу између 0, 07 и 0, 15%.
Накнада за управљање ФутуреАдвисор-а од 0, 50% и висок минимални депозит обесхрабриће многе инвеститоре који могу да пронађу бољу вредност код ривала, укључујући Беттермент. Иако приступ финансијском савјетнику долази уз накнаду за управљање ФутуреАдвисор-ом, и даље је за 0, 1% више од трошкова Беттермент-а за њихов премијски план са сличним приступом. Такође можете да претрпите трошкове раскида приликом преноса средстава и морате да платите провизије на ЕТФ-ове и узајамне фондове који нису наведени на листи Фиделити или ТД Америтраде без провизије. И попут Беттермента, такође морате да платите релативно ниске годишње трошкове фонда које ФутуреАдвисор препоручује за ваш портфељ.
Минимални депозит
Када су у питању минимални депозити, Беттермент је много приступачнији са приступом од 0 УСД. ФутуреАдвисор, за разлику од њих, захтева прилично високих 5.000 долара по циљу да би користио своје услуге.
- ФутуреАдвисор: 5000 УСД по „голу“ Учвршћење: 0, 00
Портфолији
Беттермент нуди пет типова портфеља заснованих на класичним принципима модерне теорије портфеља и / или специфичним инвестицијским темама:
- Стандардни портфељ глобално диверзификованих дионица и обвезница ЕТФс Социјално одговоран портфељ сачињен од фондова који добро оцењују утицај на животну средину и друштвени утицај (напомена: инвестиције можда не испуњавају стандардне захтеве за ову тему) Голдман Сацхс Смарт Бета портфолио који жели да надмаши тржишни портфељ обвезница усмерених на доходак сачињени од „Флексибилног портфеља“ БлацкРоцк ЕТФ-а израђених од стандардних класа имовине портфолија, али прилагођених корисничким преференцијама
Рачуни за бољитак динамички се ребалансирају када одступају од предвиђених циљева. Поред тога, ваш портфељ постаје све конзервативнији како се приближава циљни датум, желећи закључати добит и избећи велике губитке. Клијенти ће ценити ову аутоматизовану прерасподјелу, јер већина инвеститора нема времена или посвећености да самостално имплементира ове профитабилне технике.
ФутуреАдвисор портфолии такође користе стандардне МПТ смернице, настојећи да максимизирају ваше дугорочне приносе кроз диверзификацију имовине и најмање четири до шест ребаланса годишње. Излагање се узима првенствено кроз ЕТФ-ове и узајамне фондове, али фини тисак наводи да они такође купују и продају РЕИТ-ове и хартије од вредности са фиксним приходом. Повраћају се процењују помоћу прилагођене симулације Монте Царло која примењује претпоставке на тржишту капитала за пројектовање дугорочних перформанси.
ФутуреАдвисор не купује и не продаје акције, али платформа вам дозвољава да задржите неколико акција на рачуну све док не садрже велику алокацију. Детаљна откривања имају за циљ да спрече сукоб интереса приликом куповине иСхарес ЕТФ-ова и узајамних фондова Блацкроцк, који су у власништву матичног посредника
Брокерска имовина
Портфељ за бољитак садржи ЕТФ-ове компаније иСхарес, Вангуард и других познатих фондовских компанија, али без појединачних акција. ФутуреАдвисор гради портфеље са Фиделити и ТД Америтраде без провизије узајамних фондова и ЕТФ-ова, као и ниско-хонорарних фондова од иСхарес-а, Вангуарда и других провајдера врхунског нивоа.
Улагање у пореске сврхе
Улагање у повољне порезе обично се врши бербом пореских губитака, где се пре продаје хартија од вредности разматра утицај капиталних губитака и правила прања. ФутуреАдвисор и Беттермент нуде прикупљање пореских губитака на пореским рачунима на свим нивоима финансирања без додатних трошкова.
Сигурност
И ФутуреАдвисор и Беттермент користе 256-битну ССЛ енкрипцију високог оптерећења. Апек Цлеаринг Цорп обрађује клијентска средства у Беттерменту, пружајући приступ корпорацији за заштиту хартија од вредности (СИПЦ) и приватном вишку осигурања. ФутуреАдвисор сарађује са Иодлее, „поузданом трећом страном“, ради прикупљања и одржавања података о клијентима на сигуран начин. Помоћу ФутуреАдвисор-а, средства се чувају код Фиделити и ТД Америтраде, који пружају СИПЦ и приватно осигурање од вишка. Отисци отисака прстију, препознавање лица и двофакторна аутентификација доступни су путем Беттерментових мобилних апликација. ФутуреАдвисор не нуди мобилне апликације, али апликације Фиделити и ТД Америтраде користе врхунску безбедност.
Кориснички сервис
Беттер још једном има предност када је у питању служба за кориснике. Ливе цхат је уграђен у Беттерментове мобилне апликације и веб локацију да би клијенти могли да приступају у било ком тренутку. Служба за кориснике доступна је путем е-маила и телефона од 9 до 18 сати од понедељка до петка, а викендом од 11 до 18 сати. Телефонски позиви за службу за кориснике током тржишних часова просечно су трајали 2:21 минута за разговор са познатим представником.
Линк за корисничку службу ФутуреАдвисор- а отвара се у образац за унос поруке, без телефонског броја, ливе цхат-а или радног времена. Њихова често постављана питања су корисна, али ограничена у опсегу, а важна питања остављају без одговора. Страница за управљање налогом садржи и ливе цхат и телефонски број за тренутне клијенте како би разговарали са саветником или представником, али потенцијални клијенти немају начина да се мимо платног зида без пријаве.
Наш узми
Беттермент је био један од наших најбоље оцењених робо-саветника у прегледу за 2019. годину, тако да је јака конкуренција било којем пуноправном робо-саветнику - а камоли бољем статусу попут ФутуреАдвисор-а. Како је то услуга сама по себи, Беттермент нуди једноставније подешавање рачуна, супериорно планирање циљева и одлично управљање портфељем по нижој цени од ФутуреАдвисор-а. Ако већ имате налог код ТД Америтраде или Фиделити и тражите искуство са роботским саветницима за које неће бити потребно много мењања, ФутуреАдвисор вам одговара на рачуну. Вриједно је напоменути да ФутуреАдвисор обавља сјајан посао креирања портфеља, али једноставно не може да одговара карактеристикама и искуству које Беттермент нуди изван тога. Ако уђете у овај свежи или вам не смета гњаважа око преласка на врхунски производ, тада Беттермент има више смисла.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
