Важно је знати разлику између саветника, посредника у пуној услузи и више посредника који раде на попусту приликом избора инвестиционог рачуна. Свака од ових врста брокера има различите предности, али избор једног од најбољих треба да се своди на посебне потребе инвеститора.
Брокери са пуним сервисима и дисконтима омогућавају вам куповину и продају акција, обвезница, узајамних фондова, фондова којима се тргује на берзи и других инвестиционих производа. Различити фактори које треба узети у обзир приликом одлучивања између њих укључују трошкове провизија и накнада, минимум отварања рачуна, доступне услуге и могућности, приступ истраживању улагања и алатима. Најважније су преференције, знање и удобност инвеститора када је у питању улагање.
Брокери са пуном услугом
Традиционални посредници у пуној понуди нуде вам своју инвестицијску експертизу, савете и услуге у замену за провизије и накнаде. Разне административне функције се такође пружају као део услуге. Када клијент одобри куповину или продају хартија од вредности, брокерска кућа врши трговину и уређује одговарајућа поравнања. Компанија такође води рачуна о потврдама, изјавама, дивидендама, рачуноводству дохотка и достављању пореских података на крају године.
Поред стварања, надгледања и управљања инвестицијским портфељима, брокери са пуним сервисима обично нуде и додатне услуге и производе који додирују различите делове живота њихових клијената. То може да укључује лично финансијско планирање, осигурање, планирање имовине, пензионисање, рачуноводствене услуге, пореске савете и још много тога.
Трошак за клијента за ову потпуну услугу савета, управљања портфељем и администрације су веће накнаде, које углавном крећу се од 1% до 2% годишње управљаних средствима. Поред тога, компаније са пуном услугом могу наплатити провизију сваки пут када се хартија од вредности купи или прода.
У идеалном случају, савети и услуге које добијате су свеобухватни и прилагођени вашим индивидуалним потребама; ово је оно што плаћате.
Брокери са попустом
Инвестиционе компаније са пуном услугом постоје од почетка модерних тржишта акција и углавном их користе имућни који су им то могли приуштити. Они су доминирали у области инвестирања у малопродају све док бродери са дисконтима као што су Вангуард и Цхарлес Сцхваб нису дошли средином 1970-их и 1980-их, чинећи инвестирање доступнијим људима са различитим нивоима прихода.
Са брокерским попустима, сами одлучујете каква би требала бити ваша укупна стратегија улагања и можете бирати своје акције и обвезнице (управљање портфељем). Делујете као свој саветник и менаџер портфеља.
Ове врсте брокерских кућа понекад нуде бесплатне образовне и истраживачке алате који ће вам помоћи у доношењу одлука о инвестирању и могу понудити више савета уз додатни трошак. Брокерско-брокерска попуст и даље ће водити рачуна о администрацији рачуна - попут извршавања и намирења трансакција, пружајући вам потврде и изјаве и све обавезне извештаје.
Брокери са попустом и даље могу наплаћивати накнаде, али обично су ниже од оних брокерских брокерских услуга - често испод 1%. Неки од ових брокера могу наплатити веће накнаде истовремено пружајући боље алате за улагање, а други могу наплаћивати веома ниске накнаде, а притом пружају само основне алате за улагање.
Разматрања
Такође имајте на уму да се понекад види да структура компензације провизија заснована на трговању има уграђени сукоб интереса: Да ли је савет заиста у најбољем интересу клијента или је он заражен потребом да се брокер оствари приход? Једном када одаберете брокера, наставите да пратите како раде и одлучите да ли је цена вредна или не.
Још једна ствар коју треба узети у обзир је минимални износ новца потребан за отварање рачуна код сваког брокера. Неки брокери немају минимални или веома низак, а други захтијевају хиљаде долара. Ти се минимуми разликују од посредника који пружају комплетну услугу и попуста.
Генерално, брокери са пуном услугом погодни су за инвеститоре који желе људски додир и смернице и не осећају се угодно у доношењу одлука о инвестирању. Брокери са попустом погоднији су за инвеститоре који траже ниже трошкове и уживају у истраживању улагања.
Важно је да одмерите трошкове и користи за сваког брокера о коме размишљате пре него што донесете одлуку. Одлично место за почетак проверавања позадине и искуства различитих брокера је вебсајт ФИНРА-ове БрокерЦхецк.
