Шта је метода фреквенција и озбиљност?
Метода фреквенције озбиљности је актуарска метода за утврђивање очекиваног броја потраживања које ће осигуратељ добити у одређеном временском периоду и колико ће коштати просечна штета. Метода фреквенције озбиљности користи историјске податке за процену просечног броја захтева и просечне цене сваког захтева. Метода множи просечни број потраживања са просечним трошковима потраживања.
Објашњена метода учесталости и озбиљности
У методи озбиљности фреквенције фреквенција се односи на број захтева за које осигураватељ предвиђа да ће се догодити током одређеног временског периода. Ако је фреквенција велика, то значи да се очекује појављивање великог броја захтева. Озбиљност се односи на трошкове потраживања. Захтев високе озбиљности је скупљи од просечног потраживања, а захтев за ниску озбиљност је јефтинији од просечног захтева. Просечни трошкови потраживања процењују се на основу историјских података.
На пример, размислите о потенцијалном купцу куће с обзиром на куповину куће на плажи у Мајамију. Овај део обале Флориде годишње има један ураган. Будући да је потенцијал за потпуно уништење толико висок и тако учестао, метода учесталости озбиљности би указала да осигуравајуће друштво треба да избегава преписивање полисе за ову кућу на плажи.
Метода фреквенције и озбиљности и други модели ризика
Осигуравачи користе софистициране моделе како би одредили вероватноћу да ће морати да исплате захтев. У идеалном случају, осигуравач би радије примао премије за склапање нових полиса осигурања без да икада исплати одштетни захтев, али то је врло мало вероватан сценарио. Уместо тога, осигуравајуће компаније развијају процене колико штета могу очекивати и колико ће се потраживања засновати на основу врста полиса које пружају власницима полиса.
Метода озбиљности фреквенције је једна од опција коју осигуравајуће компаније користе за развој модела. Учесталост се односи на број захтева за које осигураватељ очекује да ће их видети. Висока фреквенција значи да се очекује пријава великог броја захтева. Озбиљност се односи на трошкове потраживања, а захтеви велике озбиљности су скупљи од просечних процена, а захтеви ниске озбиљности јефтинији од просека. Просечна цена потраживања може се проценити на основу података о историјским трошковима.
Пошто се метода учесталости и озбиљности протеклих година бави утврђивањем просечних трошкова за будуће године, на њу мање утичу новији волатилни периоди. То значи да се не ослања на факторе развоја губитака засноване на последњим годинама. Међутим, то такође значи да се метода спорије прилагођава повећању волатилности. На пример, осигураватељ који пружа осигурање од поплаве спорије ће се прилагодити повећању озбиљности или учесталости захтева за штетом од поплава изазваних недавним повећањем нивоа воде.
