Ако сте попут већине људи који отплаћују хипотеку или желе купити или продати кућу, вероватно је да ћете обратити пажњу на то где се крећу стопе хипотеке. Узмите у обзир следеће стратегије када се одлучујете за куповину, продају или рефинансирање уколико стопе остану исте, повећавају се или се крећу ниже.
Кад каматне стопе остану стабилне
Просечне каматне стопе за хипотеке већ неколико година су на историјским нивоима, што вас ставља у добру позицију за куповину или продају куће. Ваша куповна моћ, значи колико можете себи приуштити, јака је, историјски гледано. Ово претпоставља да је ваш кредит добар и да сте се квалификовали за кредит са ниском каматом.
Каматне стопе се крећу око 4, 5% за хипотеке са фиксном стопом од 30 година. То је више од оног кад су достигли рекордни минимум од 3, 3% на крају 2012. године, али знатно испод распона од 6% у годинама које су довеле до рецесије.
Историјски ниске стопе у последњих неколико година такође су помогле да се тржиште станова опоравља, мада полако, пошто су се финансијска тржишта урушила 2007. То је добра вест за продавце, од којих су многи видели да се цене кућа опорављају од најнижих нивоа рецесије. (За више погледајте: Хипотеке: Фиксна стопа у односу на подесиву стопу .)
Ако цене падну
Након година историјских падова, стопа хипотеке расте. Теоретски, у неком тренутку, они би могли поново пасти. Ако то ураде, горе наведено и даље важи.
При рефинансирању увек узмите у обзир свој јединствени низ околности. Фактор затварања трошкова и колико времена ће требати да се остваре користи од трошкова. Колико дуго, на пример, планирате да живите у свом дому пре продаје? Да ли ћете се сломити чак и пре него што планирате да продате? Опћенито говорећи, што је већа неизмирена хипотека, то већи утјецај ниже стопе могу имати на мјесечне исплате. (За више погледајте: Хипотека са фиксном или променљивом стопом: која је сада боља .)
И, наравно, ниже цене значе да можете приуштити више куће - а више људи може приуштити вашу кућу - тако да је добар тренутак за куповину или продају куће.
Рисинг Ратес
Када се стопе повећају, а имате хипотеку са фиксном каматом са ниском каматном стопом и не желите да је продате или купите, можете срећно да задржите курс и спавате ноћу. Али ако вам је потребан већи дом или се морате преселити, имајте на уму дугорочни поглед да су, историјски, вредности кућа биле у току с инфлацијом. Уз то, како се инфлација повећава, плаћања хипотеке на зајам с фиксном стопом остају иста. (Више детаља потражите у: Како куповати хипотеке .)
Такође узмите у обзир да су средње цене кућа порасле после рецесије. Ако је вредност вашег дома порастала, повећала се и ваша вредност. Капитал је износ куће коју поседујете умањен за преостали кредитни салдо. (За више погледајте: Ако требате да рефинансирате хипотеку када каматне стопе порасту .)
Повећање вредности од 10% на кући од 300.000 УСД значи 30.000 $ више у џепу када продајете. Ово може помоћи при одлагању већег аванса приликом куповине следећег дома и помоћи надокнађивању виших каматних стопа смањењем месечне уплате. (За више детаља погледајте: Имате добру стопу хипотеке? Закључајте је! )
Иако окружење растућих каматних стопа није идеално за куповину и продају, уколико долази са већим бројем правичности, додатни новац може помоћи отказати ефекат виших каматних стопа.
Доња граница
Консензус је да ће каматне стопе у 2018. и касније наставити да расту јер Федералне резерве периодично подижу своју референтну стопу и предвиђа се да ће то наставити. То значи да би потенцијални купци кућа требали размотрити поступање сада. Наравно, увек постоји шанса да се цене у будућности смањују. Ако је то случај, купци би требало да буду спремни да искористе било какве залихе.
Будући да су стопе још увек релативно ниске, власници кућа са старијим хипотекама које се још нису рефинансирали требало би да размотре да ли има смисла да то учине како би осигурали ниже месечне исплате. А власници кућа са АРМ-овима не би требали губити време на разматрање да ли треба да пређу на фиксни зајам. Као и увек, треба узети у обзир трошкове затварања и свој временски оквир (колико дуго планирате да останете у свом тренутном дому?).
Наставите са читањем
