Шта је подни зајам?
Подни зајам је специфична врста зајма дизајнирана посебно за пројекте изградње некретнина. Подни кредити примјењују се на зграде које ће заузети станари. Сподњи зајам је минимални износ који зајмодавац пристаје да унапреди како би омогућио градитељу да започне развој комерцијалне имовине.
Како функционише подни зајам
Етажни зајам не функционише попут традиционалног зајма или традиционалне хипотеке, у којем дужник прима средства у целости у једном паушалном износу. Уместо тога, подни зајам је делимични износ већег зајма - сума која је дужник и градитељ потребан да би се започео грађевински пројекат.
Остатак зајма, који се назива "задржавање", плаћа се након што градитељ достигне одређене фазе пројекта о којима одлучује зајмодавац. На пример, банка се може сложити да унапреди 70% укупних трошкова пројекта, при чему ће преостали износ од 30% бити ослобођен када пројекат постигне одређене прекретнице. Ове прекретнице обично укључују успешну продају или закуп већине јединица пројекта, добијање станарске дозволе итд.
Зајмопримци који не испуњавају услове за задржавање можда ће морати да обезбеде кредитни зајам или неки други облик финансирање са јазом или меззанинско финансирање у међувремену, што може бити прилично скупо: Ови кредити се брзо обрађују, али имају веома кратке рокове и високе каматне стопе.
Подни зајмови доступни су само за изградњу пројеката комерцијалних некретнина, а не стамбених.
Подни зајмови против кредита за изградњу
Подни зајам је често прва фаза већег грађевинског зајма или хипотеке. Грађевински зајам је краткорочни зајам (зајам чији је рок годину дана или мање) који се користи за финансирање пројекта некретнина. Градитељ узима кредит за изградњу да покрије трошкове пројекта пре него што добије дугорочно финансирање. Због тога што се сматрају прилично ризичним, зајмови за изградњу обично носе веће каматне стопе од традиционалних хипотека.
Купци домова који по мјери граде сопствено пребивалиште могу узимати грађевинске кредите, али не могу се одлучити за подни кредит као дио процеса. Подни зајмови само су део грађевинских зајмова за станове у којима живе станари, а не стамбени. Међутим, појединачни власник куће може да рефинансира грађевински зајам у трајну, дугорочну хипотеку или једноставно може да узме нови зајам за отплату грађевинског зајма.
У случају пројекта некретнина који је комерцијални део имовине (малопродајни центри, канцеларијски комплекси, хотели и стамбене зграде које не поседују власници), градитељ може да финансира пројекат грађевинским зајмом, а затим узме комерцијални кредит за некретнине да га отплатите. (Зајам комерцијалне некретнине је посебна врста хипотекарног кредита осигураног заложним правом на комерцијалној, а не стамбеној имовини. Као таква, она није доступна индивидуалним градитељима кућа.)
Кредити за комерцијалне некретнине имају дуже услове од кредита за изградњу, а крећу се од пет до 20 година.
