Шта је депозит са фиксном стопом?
Депозит са фиксном каматном стопом (ЦД) је инструмент улагања који током цијелог трајања има постављену каматну стопу. ЦД-ови углавном нуде изразе у корацима од три месеца до једне године, а затим прелазе на двогодишње, трогодишње и петогодишње. Што је дужи рок трајања ЦД-а с фиксном стопом, већа је и фиксна каматна стопа. Велике и мале банке нуде сличне ЦД-ове са фиксном стопом.
Кључне Такеаваис
- Депозит са фиксном стопом (ЦД) је инструмент улагања са постављеном каматном стопом током целог његовог трајања. По доспећу ЦД-а, власници могу или повући целокупан износ или га пребацити на други ЦД. Типично дугорочни ЦД-ови са фиксном стопом плаћају веће каматне стопе и постоји казна за рано повлачење средстава са ЦД-а. Фикед- ЦД дискови за разлику од ЦД-а са променљивом стопом, јер њихова каматна стопа остаје фиксна.
Разумевање депозита са фиксном стопом
Штедише који су конзервативни својим улагањима привлаче ЦД-ове са фиксном стопом, који им дају познате токове прихода до зрелости. Надаље, с обзиром да га за ЦД-ове гарантује Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) до 250.000 УСД (по власнику рачуна, по издаваоцу), инвеститори који свој новац уложе у ове инструменте осјећају се угодно у погледу сигурности вриједности имовине. ЦД-ови с фиксном стопом можда не плаћају толико камате као други хартије од вредности са фиксним приходом, али конзервативни штедиша прихватају компромис ниже камате и нижи капитални ризик.
Обично постоји казна за рано повлачење средстава са ЦД-а, тако да готово увек држач ЦД-а оставља новац у инструменту док не сазри. По зрелости, у зависности од финансијских потреба појединца, он или она могу пребацити зрели ЦД на други. Но, нова фиксна стопа ће се вјероватно разликовати од оне која је тек порасла. Опште окружење каматних стопа у привреди одређује како ЦД-ови са фиксном стопом постављају банке које су издале.
ЦД са фиксном брзином у односу на променљиву брзину
ЦД са променљивом стопом има фиксни термин као ЦД са фиксном стопом, али плаћања камата могу варирати, пошто је стопа ЦД-а везана за одређени индекс, као што су индекс примарне стопе, индекс потрошачких цена или стопа трезорских записа. Исплаћени износ заснован је на процентној разлици између почетне вредности индекса и крајње вредности индекса. Улагач у ЦД са променљивом каматном стопом је мање склоан ризику од купца ЦД-а са фиксном стопом, а појединац, стављањем новца у ЦД са променљивом стопом, може изразити уверење да ће каматне стопе у економији расти током периода ЦД-а. Ако су у праву, зарадили би више камате него ако би купили ЦД са фиксном стопом.
Пример ЦД-ова са фиксном брзином
ЦД са фиксном стопом који гарантује поврат камата од 5% нуди банка. Рок ЦД-а је шест месеци. Татиана улаже 1000 долара у ЦД. После шест месеци, она има могућност да повуче 1050 УСД због себе или да је пребаци на други ЦД. Она бира последњу опцију и на крају године повуче 1.100 долара по доспећу. Њен пријатељ Марц је такође уложио 1.000 долара у исти ЦД, али је приморан да повуче целокупан износ после три месеца због породичне хитне ситуације. Казна за рано повлачење је камата од три месеца. Марц плаћа казну у износу од 12, 50 долара за рано повлачење.
