Преглед садржаја
- Поново прегледајте свој буџет
- Ажурирајте своје осигурање
- Прегледајте свој план за пензионисање
- Доња граница
Како заштитите своју инвестицију у свом првом дому? Упркос олакшању што су напокон били тамо након свих послова проналажења и куповине некретнине, финансијско планирање и буџетирање не престају након што прикупите кључеве свог новог дома.
Сав посао који сте већ урадили требао би помоћи процесу. Морали сте да одредите колико куће можете себи да приуштите, прикупите средства за аванс и поднесете захтев за кредит од куће. Према истраживању фирме ФРЕЕандЦЛЕАР, 75% купаца кућа је упоредило поступак откупа хипотеке са посетама стоматологу или физичком прегледу.
Прочитајте нашу листу шта требате учинити сљедеће како бисте одржали замах у осигуравању ове кључне фазе у вашем финансијском животу и створили чврсте темеље за своју будућност.
кључне Такеаваис
- Једном када купите кућу, на реду је неко финансијско планирање и буџетирање. Израдите буџет који покрива све ваше текуће трошкове куће и издвојите новац за поправке и надоградње. Узмите у обзир осигурање, не само власнике кућа, већ и покривање живота и инвалидности..Не запостављајте уштеде за друге дугорочне циљеве, попут пензионисања.
Поново прегледајте свој буџет
Агентка Елизабетх Х. О'Неилл из Варбург Реалти-а у Нев Иорку каже да је застрашујуће размишљати о успостављању финансијског плана оријентисаног на власнике кућа након што сте тек прошли кроз поступак куповине, али то је суштински корак који си не можете приуштити да прескочиш.
"Седењем и радом буџета исплатиће се дивиденде", каже О'Неилл, а ваш буџет треба темељно да покрије све трошкове поседовања куће. То укључује вашу хипотекарну уплату, као и сва повећања трошкова повезаних са већим трошковима комуналије, удруживањем власника куће или станима за стан или одржавање и поправком.
Последња два представљају значајно разматрање ако сте недавно направили прелаз од изнајмљивања до посједовања. Поправка непропусног тоалета или замена разбијеног прозора из џепа може постати позив на буђење ако никад пре нисте били власници, каже О'Неилл.
Према истраживању Банкрате-а, просечан власник куће потроши 2000 долара на одржавање, укључујући уређење околиша, одржавање и мање поправке. Тај износ, међутим, не покрива веће трошкове с којима се можете сусрести као власник куће, попут замјене вашег ХВАЦ система или крова, који оба лако могу прећи 5000 УСД.
Тад Хилл, оснивач и председник организације Фреедом Финанциал Гроуп из Бирмингхама у Алабами, каже да би купци који први пут требају да оснују посебан фонд за штедњу куће који ће покрити веће поправке. „Распон цена за ове услуге није мали, па бих предложио да планирате задржати најмање 5.000 до 10.000 долара у готовини, како бисте их имали на располагању када се нешто поквари.“
Такође ћете морати да оставите простора у свом буџету да бисте издвојили новац за надоградње ако планирате да преуредите кухињу или обновите купатила. Власници кућа су потрошили средњи износ од 15.000 долара на реновирање у 2018. години, према најновијем америчком годишњем истраживању трендова обнове кућа Хоузз & Хоме. Од 142.259 испитаника, 37% је вероватно користило кредитне картице за финансирање обнове, али плаћање готовином (као 83%) може вам помоћи да избегнете високе трошкове камата и финансирања.
Поред тога што бисте избегли нови дуг, требало би да одредите приоритетно отплату било којег постојећег дуга. Елиминисање плаћања аутомобила, кредитних картица или студентских зајмова може да ослободи више готовине коју можете усмјерити у кућни штедни фонд, а може вам дати и више простора за дисање у вашем буџету. Ако се борите да напредујете са дугом због високих каматних стопа, размислите о понуди за пренос биланса кредитне картице од 0% или рефинансирању студентских зајмова.
Ажурирајте своје осигурање
Као прво купци осигурање куће власника је обавезно, али могу постојати и друге врсте осигурања, почевши од животног осигурања.
"Животно осигурање је као план који се довршава", каже Киле Вхиппле, финансијски саветник у компанији Ц. Цуртис Финанциал Гроуп у Ливонији, Мицхицх. Осигурање се користи за смањење ризика, а ако премините, "лепо је знати да се приходи, који нису опорезовани, могу помоћи у отплати хипотеке. " То је критично ако сте у браку и не желите да оставите свог супружника оптерећеног дугом. Животно осигурање вам такође може бити од користи у обезбеђивању новчаног тока за покривање месечних трошкова или плаћање трошкова факса за вашу децу ако имате породицу.
О'Неилл каже да приликом куповине или ажурирања полисе животног осигурања треба осигурати да имате најмање довољно покрића за отплату хипотеке и покривање животних трошкова породице у првих неколико година након што умрете. Једно питање које можете имати је да ли да одаберете термин или трајну полису животног осигурања.
Хилл каже да је термин живот најмање јефтина опција, јер сте обухваћени само одређеним термином. Ова врста полиса може имати смисла ако сте први пут купац и требате само покриће док још увек имате хипотеку. Трајно животно осигурање, као што је цео или универзални живот, траје цео живот и може понудити акумулирање готовинске вредности, али може бити и много скупље. Ако нисте сигурни шта да купите, Вхиппле предлаже да разговарате о својим могућностима са лиценцираним посредником осигурања или агентом.
Инвалидско осигурање је нешто друго што треба узети у обзир. Према Центрима за контролу болести (ЦДЦ), 22% одраслих у САД-у има неку врсту физичке или менталне инвалидности. Ако вас краткотрајна повреда задржи без посла или озбиљна болест захтева продужено одсуство, што би могло утицати на вашу способност да пратите своје хипотекарне исплате. Краткорочно и дугорочно инвалидско осигурање може вам помоћи да се финансијски заштитите у тим врстама сценарија.
Вхиппле каже да ћете можда желети да истражите и полисе осигурања или гаранције куће како бисте помогли у трошковима поправке, посебно ако имате старији дом. О'Неилл препоручује да истражите да ли можете добити попуст спајањем осигурања куће и других полиса осигурања заједно.
Прегледајте свој план за пензионисање
Вхиппле каже да, ако се ваш буџет мења и повећа након куповине куће, важно је не занемарити своје остале финансијске циљеве. То укључује уштеду за пензију. Према извештају компаније ГОБанкингРатес, 64% Американаца је на путу да се пензионише, а ви не желите да будете један од њих.
Проверите стопу доприноса у плану свог послодавца уколико имате 401 (к) или сличан пензиони рачун на послу. Упоредите то са вашим ново ажурираним буџетом како бисте били сигурни да је износ одржив и утврдите има ли простора да га повећате. Ако немате приступ 401 (к), размислите о замјени традиционалне или Ротх ИРА-е.
Уштеда фонда за хитне случајеве за трошкове који се не односе на стамбено збрињавање и стављање новца на рачуне факултета за вашу децу такође може бити на вашој листи циљева. Хилл каже да би нови власници кућа требало да имају за циљ да уштеде трошкове најмање шест до 12 месеци на ликвидном рачуну штедње за кишне дане.
Вхиппле каже да, ако се трудите да постигнете било какав напредак у штедњи након куповине куће, требало би да помније размислите о својој потрошњи. „Прављење буџета је одлична идеја, али понекад започиње праћењем куда иде ваш новац да бисте знали колико вам заправо треба за буџет“.
Доња граница
Куповина куће ствара нове финансијске одговорности, али с правим планирањем можете спријечити да вас превриједе. У идеалном случају, финансијска припрема се започиње пре него што икада купите дом, али чак и ако касно започнете, важно је да планирање постане приоритет.
