Тужба за наплату настаје када поверилац поднесе захтев суду да започне парницу против потрошача који им дугује новац. Тужбе за наплату могу бити скупе и дуготрајне. Већина повериоца ће се одлучити да не крене овим путем када покуша да наплати наводну отплату дуга. Ако су на располагању друге опције, повериоци ће склонити другу. Већину времена, поверилац ће изабрати најбржи начин да уплати њихову замену аутомобила, куће или укине ваше комуналије. Тужбе за наплату ретко се издају због дугова испод 1.000 долара. У случајевима када купац извршава мале исплате, чак и ако су те исплате испод минималних захтева кредитора, поверилац неће поднети тужбу.
Агресивнија агенција за наплату пријети да ће примити плаће запослених као плаћање дуга. Међутим, поверилац не може преузети контролу над вашим платама ако није добио пресуду суда.
Кредитни саветник може вам помоћи разјаснити кредитна питања пре него што се покрене парница, али будите сигурни да имате посла са квалификованим саветницима. Ако је ваш проблем стамбени дуг, потражите агенције за стамбени и урбанистички развој (ХУД) које су одобрене. Савјетовалиште за потрошачке кредите (ЦЦЦС) је добар избор за проблеме са кредитном картицом и друге проблеме са дугом.
Дугови мањи од 1.000 долара ретко резултирају наплатом тужби.
Пре парнице
Покушај да се преговара о споразуму о вјежбању са кредитором у овом тренутку може помоћи, али то неће бити лако. Роберт Ј. Хоббс из Националног центра за заштиту потрошача и водећи аутор књиге „Правична наплата дуга“, ауторитативног трактата о закону о наплати дуга, величине 1100 страница, каже:
Потрошачу је потребно да преговара о нечему. Потрошач би могао понудити паушални обрачун ако има уштеде, али већина људи не би била у том положају да јесте. Неким колекционарима би требало 100%; купац дуга може прихватити 50%. Неке компаније са кредитним картицама захтеваће 100% плус 25% одветничких трошкова. Ако потрошач нађе адвоката са одређеним искуством у тој области, адвокат може да нађе правну одбрану, рецимо застару, која пружа веће преговарачке полуге.
Може ли пријављивање банкрота помоћи?
Казивање повериоцима који ћете можда морати да прогласе стечај може помоћи у смањењу њихових претњи. Већина повериоца радије исплаћује део дуга наспрам ниједног. Ако схвате да ће потрошач банкротирати, можда ће бити осјетљивији на израду плана. Ово би могла бити добра идеја. Хоббс каже: "Могло би бити да је потрошач разговарао са стечајним одвјетником и самим тим могао бити уверљив за наплату дуга."
Одбрана себе
Можда ћете моћи да браните свој случај ако никада нисте примили добро или услугу наведену у тужби, добро је било неисправно, уговор за услугу је законски отказан или је уговор почео са њим нелегално. Такође, проверите да ли су подаци које је сакупљач имао о дугу који дугујете тачни и затражите документацију која подржава копирање захтева.
Након што је покренута тужба против вас, пажљиво прочитајте и следите упутства о позиву, појавите се у свим потребним судским наступима и пружите сву документацију која вам може помоћи у одбрани. У неким случајевима кредитор ће одустати од тужбе ако се покаже да се ви не предајете само. Кредитор троши новац на адвокатске таксе и наступе на суду настављајући ту тужбу и што дуже се борите, веће су шансе да одбаците тужбу. Међутим, посаветујте се са својим адвокатом о одговарајућим корацима које морате предузети у одбрани вашег конкретног случаја. Сваки је случај различит и закони који се примјењују на потрошаче и кредиторе у свакој држави такође се разликују.
Након покретања парнице, Хоббс предлаже Националном удружењу заговорника потрошача као ресурс. "Има директоријум добрих адвоката. У том је тренутку прекасно за кредитне савјетнике."
Према књизи "Решите своје новчане проблеме" Робина Леонарда и Џона Ламба, када тражите начине како да одбраните свој случај, поставите себи следећа питања:
- Да ли је продавац користио лажно оглашавање да би вас примио да купите њихов производ или услугу? Да ли сте вршили притисак на куповину? Да ли су кључне информације о трансакцији или споразуму скривене и појавиле су се тек након што сте већ потписали споразум? Да ли вам је продавац дао образац за „отказивање“? Овај документ вам даје право да из било којег разлога откажете продају у року од три дана. Да ли је производ који сте купили неисправан или уопште није радио, а продавац одбио да га поправи или замени? Да ли производ није радио онако како вам је речено? Да ли је услуга коју сте платили није пружена или је само делимично пружена? Да ли продавац није испоштовао уговоре о гаранцији? Да ли су у зајму који сте потписали били варљиви услови? Да ли је ауто купили сте лимун који вас је коштао стотине или хиљаде долара за поправке? Да ли су плаћања извршена повериоцу на одговарајући начин на ваш рачун?
Доња граница
Постоји неколико начина да се одбраните када је против вас покренута тужба за наплату. Сјетите се само да су вам доступни ресурси ако се то икада догоди. Ако нисте сигурни шта да радите, најбоље је консултовати се са адвокатом. "Најбоље је пронаћи адвоката који призна да има одбрану која ће му омогућити да вас заступа по ниској накнади или надокнади коју ће платити наплатилац дуга", каже Хоббс.
