2019. Награде Робо-Адвисор
Фиделити Го је освојио награду у следећој категорији:
Важно
Поред ове роботско-саветничке рецензије Фиделити Го, такође смо прегледали и услуге Фиделити-овог традиционалног посредовања.
Фиделити Го је дизајниран с обзиром на младог инвеститора и има врло једноставан кориснички интерфејс. Потпуно дигитална услуга омогућава вам управљање једним циљем и представља уводни ниво за Фиделити-ове различите управљане производе. Како се производ развијао од његовог представљања 2016. године, фокус је био на помагању младим и инвеститорима у настајању да превазиђу оклевања око улагања. Имајући то у виду, нови клијент може отворити рачун без уплате депозита, али требаће вам најмање 10 долара за улагање. Фиделити је у пролеће 2018. спустио минимум улагања са 5.000 долара како би привукао више инвеститора који тек почињу.
Како се ваш финансијски живот све више усложњава, можете одабрати једну од саветодавних понуда која укључује личне смернице од финансијског саветника. Фиделити планира да у 2019. години лансира нову услугу, персонализовано планирање и савете, са најмање 25.000 долара. Поред тога, постоје Фиделити Веалтх Сервицес рачуни за инвеститоре који имају преко 250 000 УСД.
Прос
-
Отварање рачуна је једноставно и једноставно
-
Платформа захтева само 10 долара за почетак улагања
-
Месечни трошкови су детаљно описани унапред
-
Укупне накнаде су ниске
Цонс
-
Можете управљати само једним циљем одједном
-
Портфолио садржи само власничке узајамне фондове
-
Нема могућности друштвено одговорног портфеља
-
Нема бербе пореских губитака
Подешавање налога
4.7Фиделити Го има једноставан и једноставан поступак подешавања налога. Након што одговорите на пет једноставних питања, као што су година рођења и годишњи опорезиви доходак, добија се преглед вашег предложеног портфеља. Можете подесити претпоставке у овом тренутку или одабрати други ниво ризика. Јасно вам је приказано који су трошкови повезани са Фиделити Го рачуном, што је веома цењена карактеристика.
Портфоли се улажу искључиво у власничке узајамне фондове Фиделити. Већина роботских саветника улаже средства у ЕТФ-ове, али Фиделити користи сопствене власничке фондове са нултом накнадом.
Једном када одлучите да идете напред, отворите инвестицијски рачун и повежете банковни рачун како би се Фиделити Го портфељ могао финансирати. Током овог корака охрабрујете се да постављате редовне депозите. Нажалост, не можете пребацити имовину са других рачуна или брокера - Фиделити Го рачун можете финансирати само готовином. Међутим, могуће је пребацити готовину са рачуна од 401 (к) на ФРА Фелидити Го Ролловер ИРА рачун.
Постављање циљева
3.9Предност Фиделити Го је што је део Фиделити екосистема. Можете пратити само један циљ користећи Фиделити Го, али можете отворити више рачуна ако желите да одвојите средства за одвајање циљева. Након што је рачун финансиран и уложен, можете одабрати износ у УСД који покушавате да достигнете заједно са циљаним датумом. Фиделити тада процењује вероватноћу да постигнете ваш доларски циљ до вашег циљаног датума, на основу вашег почетног депозита и планираних месечних додатака. Ако вам се чини да можда нећете постићи свој циљ, Фиделити нуди неке сугестије о стварима које можете учинити да бисте побољшали вероватноћу за успех. Ако свој Фиделити Го рачун поставите као ИРА, биће вам приказана вероватноћа да ћете постићи свој циљ за пензионисање.
Клијенти Фиделити Го могу приступити свим алаткама за планирање које Фиделити нуди, а фокусирају се на главне прекретнице које укључују рођење или усвајање детета, склапање брака, управљање планирањем имања, развод, покретање посла и друге циљеве. Ови алати за планирање доступни су у Центру за планирање и вођење верности уместо да буду уграђени у Фиделити Го, али и даље су невероватан ресурс.
Рачунске услуге
3.8Рачун Фиделити Го не нуди могућности маржирања, зајма или банкарства, мада тим услугама можете приступити са другим рачунима на Фиделити. Ако клијент промени своје мерење ризика и одлучи да се пресели у други портфељ, рачун се поново улаже по потреби. Сва готовина на рачуну пребацује се у фонд за тржиште новца који тренутно плаћа преко 2%.
Фиделити Го рачуни дизајнирани су тако да редовно годишње прегледавају поред месечних ажурирања напретка. Ови годишњи прегледи требају осигурати да су стратегија коју користите и циљеви на којима радите и даље релевантни. Ово је леп додир, јер неуобичајена природа робо-саветника може навести инвеститоре да у супротном примене свој приступ и забораве свој портфељ.
Садржај портфеља
2- Узајамни фондови са нултом накнадом вјерности
Фиделити Го користи Фиделитијев тим инвестицијских професионалаца који стварају портфеље искључиво и искључиво користећи Фиделити Флек узајамне фондове. Ова средства нису доступна инвеститорима изван управљаних рачуна. Фиделити-ови инвестициони професионалци воде рачуна о надгледању и ребалансу портфолија. Дакле, Фиделити Го вам не пружа приступ људским финансијским саветницима, али људи стоје иза портфеља који се подударају са вашим профилом улагања. Будући да Фиделити Го нуди само приступ и изложеност сопственим узајамним фондовима Фиделити-а, добили су значајно нижи ранг него што би то иначе могло бити случај.
Управљање портфељем
3.9Као што је већ поменуто, портфељ се састоји од средстава којима управља Фиделити. Отприлике 0, 5% се држи у готовини. Фиделити Го не нуди прикупљање пореских губитака, највероватније због коришћења својих власничких узајамних фондова, а не од ЕТФ-а који се могу користити за минимизирање пореза на рачун који се опорезује. Треба, међутим, напоменути да порески рачуни Фиделити Го могу да садрже инвестиције погодне за порез попут општинских обвезница. Ово је стратегија смањења пореза / побољшања перформанси, али није еквивалентна берби пореских губитака.
Ребалансирање портфеља дешава се када готовина на рачуну достигне унутрашњи лимит (око 1%), значајно одступи од циљане алокације или полугодишње. Портфељи Фиделити Го континуирано се прате, тако да ако се тржишта значајно крећу у било којем смјеру и портфељ значајно одступи од одабране инвестиционе стратегије, може се покренути ребаланс.
Корисничко искуство
4.1Мобиле Екпериенце
Фиделити Го је уграђен у мобилну апликацију Фиделити. Рачун можете отворити путем мобилног уређаја на одзивном веб искуству. Када се рачун отвори, може се прегледати у матичној мобилној апликацији. Тапните на рачун „Фиделити Го“ на листи Портфолиос да бисте видели активност на налогу.
Будући да је Фиделити Го уграђен у укупну Фиделити платформу, може бити збуњујуће пронаћи тачну функцију коју желите.
Десктоп Екпериенце
Постоји посебна веб адреса за Фиделити Го, али то вас једноставно води до одредишне странице да отворите рачун. Након што се ваш рачун отвори и финансира, појављује се на стандардној Фиделити веб платформи. Сваки Фиделити Го налог намењен је једном циљу, тако да они са више циљева морају бити сигурни да ће помоћу алата за подешавање налога дати сваком циљу своје име. У супротном, листа може бити збуњујућа.
Кориснички сервис
3.3Фиделити Го је понуда само за дигиталну употребу, тако да је скоро сва подршка на мрежи. Можете да користите функцију за ћаскање 24/7. Често постављана питања (ФАК) су помало кратка, па ако имате питање на које је потребна већа помоћ да бисте одговорили, наћи ћете се у великом телефонском реду. Међутим, једном када агент преузме линију, установили смо да је на наша питања детаљно одговарао познати представник.
Образовање и сигурност
3.6Када је у питању образовање и сигурност, Фиделити Го је поново у могућности да има користи од већег Фиделити екосистема. Веб локација и мобилна апликација Фиделити Го користе веома високе сигурносне карактеристике. Веб локација поседује 128-битну, двосмерну енкрипцију података, откривање преваре и све остале стандардне понуде за веб локације које баве финансијским информацијама. Мобилне апликације могу се откључати отиском прста или технологијом препознавања лица. Фиделити Го такође нуди двофакторску аутентификацију, закључавање преноса новца, сигурносна упозорења о тексту и технологију препознавања гласа на позивима у службу за кориснике.
На веб локацији Фиделити напуњено је образовање инвеститора, мада се помоћ која се нуди у оквиру Фиделити Го фокусира на сам роботички саветодавац. Једном када имате рачун финансиран од Фиделити Го, сви видео снимци, чланци и часови које је објавила компанија Фиделити су доступни. Фиделити је такође покренуо страницу за нове инвеститоре под називом МиМонеи (хттпс://ввв.фиделити.цом/мимонеи) чији је циљ усмеравање младих ка финансијској сигурности.
Провизије и накнаде
3.9Накнада за управљање за Фиделити Го рачун износи 0, 35% годишње, а наплаћује се месечно. Ово не звучи толико конкурентно као што је то у ствари, јер основни узајамни фондови на рачуну не носе додатне накнаде. Неке робо-саветнице са нижом накнадом заправо могу бити скупље од Фиделити Го-а када се у комбинацију додају просечни омјери трошкова основних средстава.
- Месечни трошак за управљање портфељем од 5000 УСД: 1, 46 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 25 000 УСД: 7, 29 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 100 000 УСД: 29, 17 УСД
Да ли је верност добро погодна за вас?
Фиделити Го је лако представити као одбрамбени маневар за фирму, осмишљену да спречи да новац својих клијената излази на друге робо-саветнике. Генерисање финансијског плана може подразумевати проширивање информација на главном веб сајту Фиделитија, а алати потребни за планирање циљева нису уграђени у понуду Го. Недостају неке кључне предности робо-саветника, као што је берба пореских губитака. Међутим, овај поглед превиђа предвиђени циљ Фиделити Го-а.
Фиделити Го је усмерен на професионалне инвеститоре који траже јефтину опцију која долази са професионалним људским надгледањем портфеља, али не и за планирање. Да, одричете се своје могућности да стварно прилагодите портфељ или искористите ЕТФ-ове који вас лично занимају.
Смисао Фиделити Го-а је да свој новац можете ставити у портфељ, а Фиделити Го води рачуна о осталом - а чак ће и они затражити да прегледате ваше инвестиције једном годишње у случају да не читате месечне исправке. Ако желите већу контролу и желите да се активније укључите, онда ово није робо-саветодавац за вас. Ако, пак, желите да инвестирате са добро етаблираним играчем на јефтине, онда је Фиделити Го веома јак кандидат.
Упоредите Фиделити Го
Фиделити Го има интерфејс који је једноставан за употребу и намењен је новијим инвеститорима. Погледајте како се упоређују са другим робо-саветницима које смо прегледали.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
