Инвестиција заснована на накнади односи се на начин на који финансијски саветник добија компензацију, посебно, могућност зараде провизије продајом производа. Ово се противи финансијском саветнику који не наплаћује накнаду, а који не може да прихвати провизије и мора се увек придржавати фидуцијарног стандарда.
Разбијање инвестиције засноване на накнадама
Израз "базиран на накнади" често се користи за описивање хибридног саветника или двојно регистрованог саветника, који одређеним клијентима може наплаћивати накнаде као и зарађивати провизије продајом производа другим клијентима. "Накнада" је термин креиран од стране брокерских кућа и индустрије осигурања као одговор на успех класификације "само за накнаде". Студије су откриле да потрошачи ову разлику сматрају збуњујућом.
Инвестиције и клијенти на основу накнада
Сматра се да су аранжмани само за накнаду бољи за клијента јер не постоји претња од сукоба интереса, али саветници који се баве накнадама могу бити бољи за неке (обично мање богате) клијенте који у супротном не би били у могућности да приуштите саветника само за накнаду. Улагања и саветници који се баве накнадама могли би имати већи подстицај за продају производа који им нуди најбољу провизију, а не оно што је најбоље за клијента, јер требају само да испуне мање строге стандарде погодности. Саветници који се баве накнадама морају открити како им се обештећује због инхерентног моралног ризика модела заснованог на комисији.
Питања која треба да поставите саветнику заснованом на накнади
Будући клијенти би били добро опслужени постављањем следећих питања да бисте били сигурни шта тачно да очекујете од саветника који се бави плаћањем накнаде:
- Које су ваше професионалне квалификације и каква је ваша образовна позадина која се односи на издавање финансијских савета? Каква је ваша стручност? Како се плаћа? (накнаде, провизије или комбинација оба) Да ли се придржавате фидуцијарног стандарда? Зашто ми препоручујете овај производ? Зашто је то погодно за мене?
Инвестиције и саветници на основу накнада
Апелација понуде која се темељи на накнадама има везе са флексибилношћу коју нуде финансијски саветници, као и потенцијалним стварањем одрживог прихода путем текућих накнада. Омогућава им да и даље служе клијентима који се радије држе модела провизије - који често чини значајан део прихода саветника - и настављају да користе познате, испробане производе. Ово се посебно односи на саветнике који ће можда покушати да одустану од статуса брокера и пређу на самостални РИА модел. У таквом случају не желе пропустити значајне провизије. Ово разматрање је посебно значајно, јер се низ хибридних саветника и даље повећава.
