Шта је федерални систем банкарских кредита - ФХЛБ?
Савезни систем зајмова код куће (ФХЛБ) је организација створена Законом о савезној банци из 1932. године ради повећања износа средстава на располагању за кредитне институције које појединцима пружају хипотеке и сличне уговоре о зајму. Овај систем је створен као одговор на економске услове Велике депресије, што је нарушило амерички банкарски систем.
Како функционише Федерални банкарски систем кредита - ФХЛБ
Савезни систем банкарских зајма укључује следећих 11 банака:
- Банка зајма савезне куће АтлантаФедерална зајма банке БостонФедерална зајма банке ЧикагаФедерална позајмица банке ЦинциннатиСредња банка зајма куће ДалласСредишња зајамна банка Банке Дес МоинесФедерална зајма банке ИндианаполисФедерална зајма банке кредита Нев ИоркФедерална зајма банке Питтсбургха Банка Сан ФранцисцоФедерал зајма за дом Банка Топека
Савезне банке за стамбене кредите влада је креирала кроз Закон о савезној банкарској кући за пружање додатног извора подршке за кредитирање некретнина америчком банкарском систему. Те банке су ослобођене од савезних и државних пореза. Њихова структура је детаљно описана у Закону о савезним банкама о зајму. Њихове функције у банкарском систему увелико се разликују од других ентитета креираних од владе као што су Фанние Мае, Фреддие Мац и Гинние Мае. Њихов усредсређени циљ усмерен на тржиште некретнина посебно их разликује од банака Федералних резерви. Савезне банке за зајмове за становање позајмљују члановима кроз различите програме стамбене иницијативе и такође нуде готовински предујам.
Како банке користе савезни систем зајмова код куће - ФХЛБ?
Федералне банке за зајмове код куће структуриране су као корпорације са приватном капитализацијом без финансирања од стране пореских обвезника. Банке распоређују структуру чланства која од чланова захтева куповину приватних деоница. Чланови укључују разне врсте финансијских институција. Федерална агенција за стамбено финансирање је владин биро задужен за надзор ФХЛБ-а. Такође регулише услове за чланство у ФХЛБ-у, међу којима је и учешће у кредитирању некретнина.
Да би обезбедиле већи капитал за финансирање, савезне банке за кредит за становање такође издају белешке о дисконтима и орочени дуг на тржиштима капитала, познате као консолидоване обавезе. Издавањем дуга од ФХЛБ-а управља ФХЛБ Уред за финансије. Канцеларија за финансије пружа услуге издавања за свих 11 банака. Иако дуг појединачно издаје свака банка на тржишту капитала, колективно га подржавају све банке у систему, обезбеђујући улагања нижег ризика.
Позајмљивање од савезних банака зајмова код куће финансира се из емитовања капитала и дуга. Банке чланице имају приступ нискобуџетном финансирању, које се преиспитује на основу његове сврхе коришћења. Примарни кредитни производ доступан банкама чланицама су зајмови за плаћање готовине. Предујмови су обично доступни члановима одмах ако буду одобрени. Банке чланице такође имају користи од преговарања о структури услова плаћања готовине како би задовољиле њихове специфичне потребе.
ФХЛБ такође нуде кредит преко различитих програма. Популарни програми укључују Приступачни стамбени програм, Програм улагања у заједницу, Програм финансирања хипотекарног партнерства и Програм куповине хипотеке.
