Шта је повраћај искуства?
Надокнада искуства представља део премије или добити осигуравајућег друштва који се враћа власнику полисе ако је губитак осигураватеља бољи од очекиваног. Надокнаду за искуство осигураватељу осигурања осигураватељ осигурања, или осигураватељ осигурања уступка осигурања.
Објашњено искуство за поврат новца
Када осигуратељ прода полицу осигурања, а осигураник кошта осигураватеља мање него што се очекивало, може понудити поврат искуства, што је повратни део профита који су остварили од полисе. Када осигуравајућа компанија закључи нову полису, она прави низ процена како би утврдила колико треба да наплати за покриће. Испитује се врста опасности против које се осигурава, профил ризика осигураника и потенцијална озбиљност и учесталост захтева. Профитабилност осигуратеља директно је повезана са разликом између износа премија наплаћених за покриће и износа губитака насталих потраживањима од полиса, а осигуравач има подстицај да максимизира премије и минимизира губитке.
Осигуратељи наплаћују веће премије осигураницима који представљају већи ризик осигурања као начин спречавања финансијског губитка. Супротно томе, они дају подстицај и осигураницима који их нису коштали много у погледу захтева. Осигуратељи такође могу ограничити губитке које доживе, побољшавајући брзину и ефикасност својих одељења за штете, али они гранични добици од трошења мање ресурса на унутрашње процесе на крају ће достићи границу. Да би се створила даља побољшања, осигуратељ мора у првом реду смањити вероватноћу да се захтев постави, што захтева рад са власницима полиса да би се смањило понашање које може резултирати захтевом. Осигуравач може дати смернице и најбоље праксе које власници полиса могу следити, али могу и циљеве осигуратеља ускладити са циљевима осигураника. Један од начина да се то постигне је кроз финансијске подстицаје. Поврат искуства је један од тих подстицаја.
Надокнаде за искуство укључују се као одредба у полису осигурања. Овом одредбом се осигураватељу осигурања даје проценат премија или добити осигуратеља уколико озбиљност потраживања од полисе осигурања не буде била већа од очекиване. На пример, полиса може да укаже да ималац осигурања који плаћа премију изнад одређеног прага има право на повраћај до 15% нето добити. Ако осигураник успе да смањи број поднетих захтева, добиће новчану награду.
