Преглед садржаја
- Које су ваше квалификације?
- Јесте ли РИА?
- Како наплаћујете?
- Ко су типични клијенти?
- Како комуницирате?
- Да ли вам постављају питања?
- Доња граница
Одабир правог финансијског савјетника у суштини је узимање времена за улагање у оно што би требало да буде дугорочан професионални однос који ваше финансијско здравље и будућност држи на правом путу. Потрага би требала да надиђе препоруке колега, пријатеља и породице и нагласак на инвестирању.
У ствари, инвеститори би требали уложити онолико труда колико би уложили проналажењу медицинског стручњака коме вјерују у своје физичко благостање. Прави финансијски саветник пружиће стручну помоћ потребну за постизање дугорочних и краткорочних финансијских циљева.
Кључне Такеаваис
- Сужавање правог финансијског саветника може бити досадна ствар, али добијање стручног финансијског савета често је паметна одлука. Следе питања која би требало поставити приликом одабира квалификованог финансијског саветника. Ако не могу или не избегну да одговоре, наставите тражити. За саветнике, могућност одговарања на ова питања може бити разлика између тога да ли се потенцијални клијент одлучи да изаберете вас за конкурента или не.
Које су ваше професионалне квалификације?
Свако може подијелити посјетнице с тврдњом да су финанцијски савјетници, тако да је важно питати се о квалификацијама и вјеродајницама.
Иако постоје безброј професионалних именовања, врхунски саветници обично имају акредитиве као што су цертифицирани финансијски планер (ЦФП), овлашћени финансијски аналитичар (ЦФА) и овлашћени финансијски консултант (ЦхФЦ).
На пример, саветници са ЦФП ознакама су регулисани, лиценцирани и похађају обавезне курсеве који се односе на финансијско планирање, као што су планирање власништва и пензионирање.
Неки саветници су такође овлашћени јавни рачуновође (ЦПА). За оне који такође требају пореске савете и припрему избора финансијског планера који такође има ознаку ЦПА може имати смисла.
Финансијски саветници који продају акције, обвезнице, узајамне фондове или осигурање имају лиценце укључујући серију 6, серију 7 или серију 63. Да би стекли ове лиценце, морају да положе испите које управља регулаторно тело финансијске индустрије.
Јесте ли РИА?
Неки финансијски саветници су регистровани саветници за улагања (РИА), што значи да се држе високих фидуцијарних стандарда који су успостављени ради заштите инвеститора. Фидуцијарни стандард захтева да саветници безусловно без обзира на све ставе на прво место најбоље интересовање својих клијената.
Саветници који нису фидуцијари држе се мање строгих стандарда који се називају стандард погодности. То значи да свака улагања која нуде морају бити погодна за клијента иако то можда није у њиховом најбољем интересу.
Истина за своје име, РИА-и се такође морају регистровати код Комисије за хартије од вредности или у државама у којима послују. (За више, погледајте: Постати регистровани саветник за инвестиције .)
Како наплаћујете своје услуге?
Већина РИА-е наплаћује клијентима проценат имовине под управом или фиксну накнаду или сатницу. Саветници који плаћају само накнаду не зарађују провизије за инвестиционе производе које продају клијентима. У просеку наплаћују највише 2% имовине у управљању. Тај проценат често одбија више имовине коју имате за управљање.
Саветници који раде за компаније са пуном услугом, попут великих брокерских дилера попут Меррилл Линцх и Морган Станлеи, обично наплаћују провизије за инвестиционе производе као што су акције, обвезнице, узајамни фондови, фондови којима се тргује на берзи и ануитети који се купују и продају. Теоретски, саветници који наплаћују провизије могу бити мање објективни када препоручују улагања.
Ко су типични клијенти?
Важно је да схватите за које врсте клијената финансијски саветник обично оцењујете да бисте били сигурни да имају искуство и стручност у складу са вашим околностима. На пример, миленијум који тек почиње да штеди за пензију можда не би најбоље служио саветник који се углавном брине о баби боомерима који се приближавају пензији или онима који су већ пензионисани.
Неки саветници се специјализују за клијенте у оквиру одређених професија. На пример, ако сте лекар или власник малог предузећа, питајте их да ли имају искуства са руковањем сличним клијентима. Желите да запослите саветника са стручним знањем у распону од осигурања до пореза који одговарају вашим околностима.
Како комуницирате са клијентима?
Проверите да ли су вољни да комуницирају онолико често колико вам одговара. Неки се клијенти радо састају једном годишње, док се други радије састају квартално. Такође желите да стекнете смисао колико су им доступни ван заказаних састанака. Питајте их колико брзо обично враћају позиве и одговарају на е-поруке.
Да ли вам постављају питања?
Питања која саветник поставља потенцијалном клијенту током почетног састанка могу да говоре. Финансијско планирање је много више од броја. Вероватно је најбоље избегавати саветника који се фокусира на успостављање звезданих перформанси. Уместо тога, требали би да вас питају о вашим финансијским циљевима, забринутостима које бисте могли имати и о томе колико сте са повољним ризиком када је реч о инвестирању.
Доња граница
Иако нема недостатка финансијских саветника, одабир правог може бити застрашујући. Важно је обавити разговор са саветником, о којем размишљате, као да бисте добили кандидата за посао. Обавезно схватите како се надокнађују и да ли имају акредитиве и искуство да смисле план који најбоље одговара вашим личним финансијским потребама и околностима.
