Шта је капитални капитал?
Праћење власничког капитала је скуп стратегија који су осмишљени за смањење укупног капитала у имовини. Стратегије одузимања капитала могу дужници користити као начин да имовину учине непривлачном за повериоце, као и грабежљиви зајмодавци који желе да искористе предности власника кућа који се суочавају са искључењем.
Кључне Такеаваис
- Скидање власништва је пракса заштите имовине у којој се имовина штити тако што се интереси за њу дистрибуирају на више страна. Такође се сматра предаторском праксом позајмљивања јер помаже повериоцима да смање потраживања власника имовине, тако што систематски купују капитал у њој и контролишу новчани ток повезано са имовином. Снимање власништва и ХЕЛОЦ су два најчешћа облика уклањања капитала.
Разумевање уклањања правичности
Скидање власништва неки виде као један од најједноставнијих и најуспешнијих метода заштите имовине од кредитора, док други тактику гледају једноставно као облик предаторског позајмљивања.
Идеја која се крије од укњижавања капитала као стратегије заштите имовине јесте да се смањењем камата на имовини, повериоци обесхрабре од укључења имовине у било које потраживање према дужнику. Давањем захтева другој страни против имовине, власник може задржати употребу имовине, као и контролу над новчаним током, истовремено чинећи имовину непривлачном имовином било ком повериоцу који у противном може покушати да изврши правну пресуду против власника имовине.
Као механизам предаторског позајмљивања, уклањање капитала врши се против власника кућа који се суочавају са искључењем. Инвеститор купује некретнину од власника куће под претњом да ће му се искључити имовина назад бившем власнику, који ће потом моћи да користи некретнину као пребивалиште. Предаторски инвеститори често користе ову методу како би искористили предности власника некретнина са ограниченим ресурсима и информацијама.
Облици уклањања капитала
Поред стратегија које користе грабежљиви зајмодавци, две од најчешћих стратегија одузимања капитала су уклањање супружника и хипотекарне кредитне линије (ХЕЛОЦ).
Скидање супружника је процес преноса права власништва у име супружника дужника. Ова стратегија омогућава дужнику да поднесе захтев за одустајање од имовине на име супружника, који вероватно нема дуг или мали дуг. Иако ова стратегија није непробојна метода заштите имовине од кредитора, она је једноставна и доступна стратегија заштите имовине за многе власнике кућа који управљају значајним дугом.
Кредитне линије куће омогућују власнику да капитал користи у својој кући као кредитну линију. ХЕЛОЦ је врста друге хипотеке, користећи капитал куће или разлику између вредности куће и преосталог хипотекарног стања, као обезбеђења на кредитној линији. Средства у ХЕЛОЦ функцији на сличне начине као на кредитној картици. Банка која издаје ХЕЛОЦ власнику куће обезбедиће бројне начине за коришћење ових средстава, укључујући кредитну картицу издату од банке везано за рачун. Иако ХЕЛОЦ-ови нуде неке атрактивне погодности, укључујући променљиве каматне стопе и, у неким случајевима, ниске или никакве трошкове затварања, они такође могу довести кориснике кредита у опасност да изгубе капитал у својој кући.
Пример уклањања капитала
Претпоставимо да дом вреди 500 000 долара, а власник може тражити изузеће од имовине од 100 000 долара. Без хипотеке, поверилац власнику куће могао би поставити заложно право на кући у износу од 400 000 УСД, односно преостало мање од ослобођења од пореза. Међутим, хипотеком поверилац неће моћи да постави заложно право за тај износ због гаранције на коју зајмодавац има хипотеку.
