Шта је фонд за хитне случајеве?
Фонд за хитне случајеве лако је доступан извор средстава који ће вам помоћи у кретању кроз финансијске дилеме попут губитка посла, ослабљујуће болести или великог поправка вашег дома или аутомобила. Сврха фонда је да побољша финансијску сигурност стварањем сигурносне мреже без готовине или друге високо ликвидне имовине која се може користити за подмиривање хитних трошкова, као и смањење потребе за црпљењем из дугачких опција са високим каматама, као што су кредитне картице или неосигурани кредити - или поткопавају вашу будућу сигурност додиром на пензионе фондове.
Разумевање хитних фондова
Фонд за хитне случајеве требало би да садржи довољно новца да покрије трошкове између три и шест месеци, према већини финансијских планера. Имајте на уму да финансијске институције не имају рачуне који су означени као средства хитне помоћи. Уместо тога, терет пада на појединца да успостави ову врсту рачуна и одреди га као капитал резервисан за личне финансијске кризе.
Кључне Такеаваис
- Фонд за хитне случајеве представља мрежу финансијске сигурности за будуће несретнике и / или неочекиване трошкове. Финансијски пројектанти препоручују да средства за хитне случајеве обично имају трошкове од три до шест месеци у облику високо ликвидних средстава. Штедишари могу да користе повраћај пореза и друго ветрови за изградњу свог фонда.
Брачни пар са трошковима у износу од 5.000 долара месечно - укључујући хипотеке, храну, плаћања аутомобила и друге неопходне трошкове - морао би да одложи најмање 15.000 долара (три месеца) и чак 30.000 долара (шест месеци) да би се решило неочекиваних финансијских оптерећења. Средства се обично држе у облику високо ликвидне имовине, као што су чекови који су осигурани за ФДИЦ или штедни рачун. Ова возила омогућавају брз приступ новцу како би се платили трошкови током ванредне ситуације.
Хитни фондови и улагања
Појединци би требали размотрити изградњу хитног фонда прије него што се упусте у нестабилнија инвестицијска средства попут дионица. Док ове последње нуде већи потенцијал за дугорочни раст од новца и новчаних еквивалената, њихова вредност може се изненада смањити у случају економског пада. Ако је то тренутак када требате да их тапнете - а људи обично изгубе посао у финансијској кризи - могли бисте изгубити више вредности него што вам је потребно. Фонд за хитне случајеве штити ваш портфолио од тог ризика.
Брза чињеница
Према Федералним резервама, 39% Американаца не би могло платити непланирани трошак у износу од 400 УСД готовином или штедњом.
Иако је складиштење готовине на банковном рачуну осигураном за ФДИЦ можда најсигурнији приступ, постоје и други релативно сигурни начини за похрањивање дела вашег хитног фонда који нуде већи потенцијал за зараду од камата. Укључују рачуне на новчаном тржишту или депозитне потврде без пенала (ЦД-и), који не наплаћују уштеду накнаде ако морају да повуку свој новац пре датума доспећа.
Опрезни савети требало би да одврате новог инвеститора од тренутног стављања уштеда у инвестициони механизам, као што је узајамни фонд за раст, пре него што тај појединац створи довољно ликвидног капитала на који се може ослонити у случају губитка прихода. Средства за раст, иако мање нестабилна од појединачних дионица, држе ризик за главницу која је најбоље ублажена повећаним временским хоризонтима. Надаље, управљани фондови за раст често наплаћују оптерећење од продаје до 5, 75% или одложено накнаду за продају (ЦДСЦ) против откупа који би додатно утјецали на главницу која је потребна у случају нужде.
Помагање запосленима да уштеде
Истраживања указују да велики део становништва није у складу са уобичајеним циљем од три до шест месеци за средства хитне помоћи. На пример, истраживање Федералне резерве за 2019. годину открило је да скоро четворо од 10 Американаца неће моћи да плати неочекивани трошак од само 400 долара готовином или штедњом.
Забринути због ефеката ове финансијске нестабилности на продуктивност и сигурност пензионисања, неколико главних послодаваца недавно је увело програме који подстичу штедњу у ванредним ситуацијама - а у Сенату постоји и предлог закона о штедњи.
СунТруст-ов образовни програм
СунТруст Банке, на пример, нуде запосленима 1.000 долара уколико заврше осмостепени програм финансијског образовања који покрива основне теме попут буџетирања, осигурања и улагања и отвори и финансира хитни штедни рачун. Према Том Цроссон из СунТруст-а, дипломирало је више од 11.000.
Леви Страусс одговарајући фондови
Кроз своју фондацију Ред Таб, робна марка одеће Леви Страусс & Цо. даје запосленима у сату до 240 долара да би се ускладили са средствима током шест месеци када они уплаћују доприносе на штедни рачун. Ако уштеде довољно свих шест месеци да се квалификују за комплетан меч, добиће 20 долара бонуса и на крају имају уштеду од 500 долара.
Значајка бонитетног пензионисања
У међувремену, фирма за финансијске услуге Прудентиал почела је да нуди функцију у оквиру својих планова за пензионисање на радном месту која омогућава запосленима да део своје плате преусмере на штедни рачун. „Мали додатни допринос сваког периода плата може помоћи у стварању финансијског јастука и умањити ефекте повлачења и зајмова од 401 (к) који могу резити у пензиону штедњу запослених и повећати трошкове радне снаге за послодавце, “ Пхил Валдецк, председник бонитетног пензионисања, наводи се у изјави којом се програм најављује за 2018. годину.
Сенат Билл
Двострани закон уведен раније ове године у Сенату отишао би корак даље, омогућавајући послодавцима да успоставе возила за штедњу у хитним случајевима која се финансирају аутоматским одбитцима плата. Према „Јачању финансијске сигурности кроз Закон о краткорочним штедним рачунима из 2019. године“, радници би морали да се одлуче ако не желе да учествују.
2 Стратегије за успостављање хитног фонда
Рано започети је кључно за успостављање фонда за хитне случајеве, јер вам помаже да изградите удобан јастук против неочекиваних хитних ситуација касније у животу. Почетак употребе хитних средстава релативно је лак. Ево два једноставна начина за започињање уштеде за хитни фонд:
- Сваког месеца издвојите комфоран износ од плате. Израчунајте трошкове живота за најмање три месеца и направите то за циљ фонда за хитне случајеве. Затим можете да преусмерите део плате - можда постављањем електронског подизања - на тај рачун сваког месеца. Једном када фонд буде изграђен до нивоа који вам је потребан, уложите додатну штедњу на дужи рок или за друге циљеве, као што је предујам хипотеке. Када искомуницирате пензијску штедњу, тај новац би могао прерасти у инвестицију рачуна, са већим ризицима и добицима. Када добијете поврат пореза, уштедите га. Тенденција већине нас је да порезни повраћај сматра „додатним“ новцем, који би потрошачи могли бити у искушењу да искористе за куповину по дискрецији. Уместо да потрошите поврат пореза, уштедите га као допринос вашем хитном фонду.
