Шта је Дурбин амандман?
Дурбин амандман дио је Додд-Франк-овог Закона о реформи и заштити потрошача на Валл Стреету који ограничава накнаде за трансакције које трговцима намећу издавачи дебитних картица. Амандман, назван по америчком сенатору Рицхарду Ј. Дурбину и уведен 2010. године, предложио је да се те накнаде за размену ограниче, у просеку 44 цента по трансакцији на основу 1% до 3% износа трансакције, на 12 центи по трансакцији за банке код којих 10 милијарди долара или више имовине.
Разумевање Дурбиновог амандмана
Амандман је заснован на уверењу да накнаде за размену нису разумне и пропорционалне трошковима издавача картица. Када је рачун постао закон 2010. године, накнаде за размену су ограничене на 21 цента по трансакцији плус 5% од износа трансакције. Неке банке су увеле нове накнаде и елиминирале бесплатне услуге у покушају да надокнаде губитке од прихода од размене накнада.
Како је Дурбин амандман утицао на трговину и банкарство
Постоји одређена расправа о ефикасности и утицају који је амандман имао на потрошаче, трговце на мало и банке. Они који су затражили укидање амандмана навели су околност у којој веће малопродаје потрошачима нису пренијеле планирану уштеду и умјесто тога подигли стопе на друге начине. Такве тврдње такође тврде да су мањи трговци на основу амандмана на Дурбин изгубили неке од ценовних предности у којима су раније уживали у поређењу са својим већим ривалима. Раније је постојала флексибилност у накнадама за размену смештаја, што је омогућило неким трговцима да уживају попусте на одређене ставке нижих трошкова, што им је омогућило да задрже више зараде.
Иако је измјена утицала на употребу дебитних картица, упоредне накнаде за куповину кредитних картица нису утицале. То је довело до повећаних награда неких банака за коришћење кредитних картица јер институцији нуде бољу прилику за зараду.
Било је неких напора да се уведу сличне промене за све такозване прелазне мапе без обзира на врсту картице која се користи у трансакцији.
Банке су тврдиле да им је ограничење накнаде ограничавало њихову способност да реинвестирају у себе на друге начине, попут пружања бесплатних текућих рачуна као опција за своје клијенте. Програми за награђивање дебитних картица можда су елиминисане и од неких банака. Неке од нових уведених накнада укључују високе накнаде на депозитним рачунима, повећане казне за недовољна средства и месечне трошкове одржавања за рачуне који не одржавају виши минимални салдо него што је раније било потребно.
Будући да је расправа у току, у Конгресу су уложени напори да се амандман поништи, кампања коју су подржали мањи трговци и неке банке у заједници и кредитни синдикати.
