Шта је чек за пренос депозитара?
Чек за пренос депозитара (ДТЦ) користи одређена банка за наплату за депоновање дневних примања корпорације са више локација. Чекови за пренос депозитара су начин да се осигура боље управљање готовином компанијама које прикупљају готовину на више локација.
Податке преноси информациона служба треће стране са сваке локације, из које се стварају ДТЦ-ови за сваку локацију депозита. Те информације се затим уносе у систем за обраду чекова у одредишној банци ради депозита.
Разумевање провере трансфера депозитара
Чекове за пренос депозита компаније користе за прикупљање прихода са више локација, које се затим депонују у паушалном износу у банци или другој институцији. Они се називају и нацрти за пренос депозитара.
Информациона служба треће стране која се користи за пренос података то чини преко банке концентрације. Концентрациона банка је основна финансијска институција организације или тамо где врши већину својих финансијских трансакција. Банка концентрације затим ствара ДТЦ-ове за сваку локацију депозита која се уноси у систем.
Кључне Такеаваис
- Компаније користе чекове за пренос депозитара како би имали бољи систем управљања готовином. Чекови за пренос депозитара (ДТЦ) могу изгледати слично као чек на депозиту, али на њима нема потписа. Системи аутоматске клириншке куће замјењују системе провјере депозитара, али неке компаније и даље користе ДТЦ за депозите. Чекови за пренос депозитара нису исто што и депозити преко ноћи.
Чек за пренос депозитара личи на лични чек, осим што је „чек за пренос депозитара“ написан преко горњег средишта лица чека. Ови инструменти нису преговарачки и не носе потпис.
ДТЦ-ове не треба бркати са депозитима преко ноћи. Предузећа добијају кључ за осигурани дропбок. Депозити који се налазе у кеси са листићима за депозит остављају се у овом сандучићу након радног времена. Банка ујутро отвара кутију и полаже преконоћни депозит на текући рачун пословања.
ДТЦ-ови против система аутоматске клириншке куће (АЦХ)
Системи засновани на ДТЦ-у полако су замењени аутоматском клириншком кућом (АЦХ). АЦХ системи су системи за електронски пренос средстава који се углавном баве платним списком, директним депозитом, повраћајем пореза, потрошачким рачунима и другим системима плаћања у Сједињеним Државама. Отприлике 10.000 институција широм земље користи АЦХ, за које се сматра да су брже, јефтиније и ефикасније.
Фирме које нису део АЦХ мреже и даље морају користити ДТЦ.
Посебна разматрања
Као што је горе наведено, чекови за пренос депозитара омогућавају компанијама да боље управљају својим приливом. Корпоративним готовинским управљањем генерално управља корпоративни благајник, посебно ако је фирма прилично велика.
На пример, Голдман Сацхс има јак трезорски тим који обезбеђује да се готовином управља на начин који одржава његову вредност и ублажава неколико кључних ризика, повезаних са променама каматних стопа, кредита, валуте, робе и операција. Управљање готовином је пресудно за обезбеђивање финансијске стабилности и солвентности компаније или њене способности да испуњава своје дугорочне финансијске обавезе.
ДТЦ и АЦХ могу помоћи неким организацијама да прате приливе новца. Ови системи често помажу у организацији потраживања (АР), заједно са стопама наплате.
