ШТА СУ Кредитни критеријуми
Кредитни критеријуми описују различите факторе на које зајмодавци узимају у обзир приликом одређивања да ли ће позајмљивати новац потенцијалном зајмопримцу. Банке и друге финансијске институције зарађују путем позајмљивања и затим наплаћивања камата на кредите. Међутим, ако дужник не изврши плаћања и неплати на кредит, банка ће претрпети губитак прихода. Због тога су финансијске институције успоставиле сет критеријума за процену да ли дужник представља превелики ризик за кредит.
КРШЕЊЕ КРИТЕРИЈУМА ДОЛЕ
Критеријуми кредита се често могу навести као што укључују 5 Цс кредита. Ти „5 Ц“ укључују карактер, капацитет, колатерал, капитал и услове. Иако други фактори могу допринети томе како зајмодавац гледа на потенцијалног зајмопримца, ових пет критеријума чини основу већине процена кредитне способности.
Карактер се понекад назива и кредитном историјом. То значи да зајмодавци гледају на финансијску историју зајмопримца, који углавном сежу чак седам година. Кредитна историја укључује све пресуде, заложне спорове, банкроте или дугове који су прешли у наплате. Кредитни извештај неке особе садржи ове податке и може их се добити преко кредитних бироа Екпериан, ТрансУнион и Екуифак.
Капацитет описује реалну способност зајмопримца да отплати дуг. Испитује њихов тренутни приход и упоређује их са било којим постојећим дугом. Финансијска институција тада може утврдити да ли верује да дужник има довољно расположивог дохотка да преузме другу редовну уплату.
Осигурање описује имовину која може помоћи у осигуравању зајма због сопствене вредности. На пример, када особа добије хипотеку за куповину куће, дом је обезбеђење хипотеке. Ако зајмопримац не испуни кредит, банка преузима имовину.
Капитал описује износ новца који зајмопримац већ има при руци да плати инвестицију. Што је зајмопримац већи у почетном износу, то се више појављује и мање је вјероватно да ће они платити потраживања.
Услови зајма имају више везе са просудбама зајмодавца о сврси зајма и његовом времену. Зајмодавци могу бити спремни понудити зајмове само по одређеној каматној стопи или за нижи износ главнице него што је дужник тражио.
Ствари које се не могу користити као кредитни критеријуми
Било који легитимни кредитни критеријум може се користити за одбијање кредита потенцијалном зајмопримцу. Међутим, зајмодавци се морају придржавати свих закона закона о кредитној заштити. Закон о једнаким кредитним могућностима (ЕЦОА) забранио је зајмодавцима да одбијају кредитни захтјев на основу расе, боје, религије, националног поријекла, пола или брачног статуса, старости или уписа у програме јавне помоћи. Ово се односи на зајмопримце који траже кредите за помоћ у плаћању образовања, куће, преуређења куће, куповине аутомобила или финансирања предузећа. Дискриминација заснована на било ком од ових фактора је у Сједињеним Државама незаконита и спроводи их Федерална трговинска комисија (ФТЦ).
