Кредитне картице у односу на дебитне картице: преглед
Кредитне картице и дебитне картице обично изгледају готово идентично, са 16-цифреним бројевима картица, датумима истека и личним идентификационим бројем (ПИН). Али ту се сличност завршава. Дебитне картице омогућавају клијентима банке да троше новац црпећи средства која су положили у банку. Кредитне картице омогућавају потрошачима да позајмљују новац од издаваоца картице до одређеног лимита како би могли купити предмете или повући готовину.
Вероватно имате најмање једну кредитну картицу и једну дебитну картицу у свом новчанику. Погодност и заштита коју нуде је тешко победити, али имају битне разлике које би могле битно утицати на ваш џепни папир. Ево како одабрати које ћете користити када требате да превучете пластику.
Кључне Такеаваис
- Кредитне картице омогућују вам приступ дугу који је издала банка. Дебитне картице одузимају новац директно са вашег банковног рачуна. Кредитне картице нуде бољу заштиту потрошача кроз гаранције и заштиту од преваре, али су скупље. Дебитне картице нуде мању заштиту, али имају ниже накнаде. Новије дебитне картице нуде већу заштиту попут кредитне картице, док многе кредитне картице више не наплаћују годишње накнаде.
Кредитне картице
Кредитна картица је картица коју издаје финансијска институција, обично банка, и омогућава власнику картице да позајми средства од те институције. Власници картица пристају да новац врате са каматама, према условима институције.
Кредитне картице се издају у четири категорије:
- Стандардне картице својим корисницима једноставно продужују кредитну линију. Наградне картице нуде купцима повраћај новца, бодове за путовање или друге погодности. Осигуране кредитне картице захтевају почетни депозит у готовини који издавалац држи као обезбеђење. Картице за наплату немају унапријед ограничење потрошње, али често не допуштају преношење неплаћених средстава из мјесеца у мјесец.
Корисници кредитних картица могу искористити готовину, попусте, бодове за путовања и многе друге погодности недоступне власницима дебитних картица користећи награде картице. Потрошачи који сваког месеца отплаћују своје картице у потпуности и на време могу значајно да профитирају вршећи месечне куповине и рачуне путем наградних картица.
Употреба кредитних картица одражава се и на кредитном извештају потрошача, који омогућава одговорним издавачима да повећају своје резултате са историјом трошкова и правовременим плаћањима. Ове картице могу такође пружити додатна јамства или осигурање за купљене ствари - изнад оних које нуди трговац или марка. Ако артикал купљен кредитном картицом постане неисправан након истека гаранције произвођача, на пример, вреди се обратити се компанији за кредитне картице да бисте видели да ли ће обезбедити покриће.
Кредитне картице и даље нуде много већу заштиту од дебитних картица у већини случајева. Све док купац благовремено пријави губитак или крађу, њихова максимална одговорност за куповине обављене након што картица нестане износи 50 долара. Закон о електронском трансферу средстава купцима дебитних картица пружа исту заштиту од губитка или крађе - али само ако их клијент пријави у року од 48 сати од открића. Након 48 сати, одговорност картице картице расте на 500 УСД; након 60 дана нема ограничења.
Закон о поштеној наплати кредита омогућава корисницима кредитних картица да оспоравају неовлашћене куповине или куповине робе која је оштећена или изгубљена током отпреме. Али ако је предмет купљен дебитном картицом, не може се вратити натраг ако трговац није вољан да то учини.. Штавише, жртве крађе дебитних картица не остварују поврат новца док се истрага не оконча. С друге стране, власници кредитних картица не процењују спорне трошкове; износ се обично одузима одмах и враћа се само ако се спор повуче или реши у корист трговца. Иако неки пружаоци кредитних и дебитних картица својим клијентима нуде заштиту од нула одговорности, закон много више опрашта власницима кредитних картица.
Дебитне картице
Дебитна картица је платна картица која врши плаћање одузимањем новца директно са текућег рачуна потрошача, а не путем кредита од банке. Дебитне картице нуде практичност кредитних картица и многе исте заштите потрошача када их издају главни платни процеси попут Виса или МастерЦард.
Постоје и две врсте дебитних картица за које купац не захтева чековни или штедни рачун, као и једну стандардну врсту:
- Стандардне дебитне картице повлаче се на ваш банковни рачун. Картице за електронски пренос користи (ЕБТ) издају државне и савезне агенције како би квалификовани корисници могли да користе погодности за куповину. Унапред плаћене дебитне картице омогућавају људима без приступа банковном рачуну начин да изврше електронску куповину до износа који је унапред учитан на картицу.
Поуздани потрошачи могу радије користити дебитне картице, јер обично има мало или нема придружених накнада, осим ако корисници потроше више него што имају на свом рачуну и не наплаћују прекорачење рачуна. (Предност без накнаде не важи за унапред плаћене дебитне картице које често између осталих трошкова наплаћују активирање и коришћење трошкова.) За разлику од тога, кредитне картице углавном наплаћују годишње накнаде, над-лимитиране накнаде, накнаде за касно плаћање и мноштво других казни, осим месечних камата на преостали дуг на картици.
Како раде дебитне картице
Дебитна картица привлачи новац који корисник већ има, уклањајући опасност од наплате дуга. Продавци знају да људи обично троше више за употребу пластике, него да плаћају готовином. Коришћењем дебитних картица импулзивни трошилаци могу избећи искушење кредитним способностима. Многе корисничке погодности које нуде компаније са кредитним картицама финансирају се од камата и других трошкова оних који не отплаћују свој дуг сваког месеца.
Поред тога, неке дебитне картице - посебно оне које издају процесори плаћања, попут Виса или МастерЦард - почињу да нуде више заштите коју уживају корисници кредитних картица.
