Шта су основни депозити?
Основни депозити односе се на депозите који формирају стабилан извор средстава за банке. Такви депозити могу бити разноврсне природе и могу обухватити орочене депозите са малим деноминацијом, рачуне за плаћање и текуће рачуне. Основни депозити остварују се на природном демографском тржишту банке и нуде бројне предности финансијским институцијама, укључујући предвидљиве трошкове и поуздане процене лојалности клијената. Основни депозити користе се заједно са посредничким депозитима за повећање капитала.
Кључне Такеаваис
- Основни депозити су депозити који укључују мале штедне рачуне, рачуне за плаћање и текуће рачуне. Ови депозити нуде предности попут предвидљивих трошкова и мјерења лојалности купаца. Банке могу користити различите методе, попут маркетинга прилагођеног географском региону, у локалним заједницама да повећају своје износе за финансирање основног депозита.
Разумевање основних депозита
Основне депозите осигурава Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) на износ до 250.000 долара. Поред горе наведених предности, основни депозити су углавном мање угрожени променама краткорочних камата од депозитних сертификата (ЦД-ова) или рачуна на новчаном тржишту. Финансијске институције обично повећавају своје стопе ЦД-а као одговор на повећање каматних стопа од стране америчких Федералних резерви. Потрошачи ће тражити веће стопе на ЦД-овима, јер им то може омогућити да брзо повећају своју уштеду. Ако неке банке подижу стопе ЦД-а у складу са савезном политиком, друге могу бити мотивисане да следе своје потребе и на исти начин подижу и сопствене стопе ЦД-а.
Методе за повећање основних депозита
Банке могу повећати своје основне депозите локалним маркетиншким кампањама и програмима за подстицање клијената. Штавише, постојећи клијенти депозита могу постати снажни извори за цросс-селлинг могућности. Чин изградње основних депозита сличан је расту продаје у истим продавницама, јер су оба повећања прихода органске природе. Сходно томе, основни депозити посматрају се као битна компонента банкама са становништвом, које се у противном могу борити да остану без њих.
Постоји много метода стимулисања језгрених наслага. Ови укључују:
- Побољшање погодности нудећи повећан приступ АТМ мрежама. Изградња додатних филијала банака. Већа услуга на мрежи. Повећање услуге купцима путем телефона. Понуда прилагођених услуга. Конкурентни цјеновни производи и услуге, укључујући кредитне картице и банковне трансфере. Опћенито нуде најбоља искуства у банкарству у класи.
Основни депозити и акумулирање плаћања камата
Преносни налог за подизање рачуна (САДА) је банковни рачун који доноси камату. Уопште, комерцијалне банке, узајамне штедионице и удружења за штедњу и зајам могу понудити САДА рачуне појединцима, неким непрофитним институцијама и одређеним државним јединицама. САДА рачуни могу бити метода за раст основних депозита.
Финансијским институцијама забрањено је плаћање камата на депозите по виђењу, због Уредбе К, закона Федералних резерви 1933. који ограничава плаћање камата на текући рачун. Уместо тога, банка може понудити власнику рачуна готовину или кредитно плаћање, заједно са робом, када патрон отвори рачун. За депозит на захтев, власник рачуна не може примити веће од две исплате годишње.
Када се каматне стопе повећавају, јер Федералне резерве повећавају краткорочне стопе, како економије сакупљају замах, банке у заједници ће се вероватно суочити са појачаном конкуренцијом за јефтине основне депозите небанкарских и регионалних банака, које плаћају веће каматне стопе.
