Шта је преглед усаглашености?
Испитивање усаглашености је периодично испитивање банака како би се уверило да банке послују у складу са законима о заштити потрошача, статутима фер позајмљивања и Законом о реинвестирању Заједнице. Испитивања усаглашености су обично усмерена на оперативне области које представљају највећи ризик усклађености и усредсређене су на процедуре које институције имају да би осигурале поштовање прописа.
Разумевање испитивања усаглашености
Испитивање усаглашености једна је од три врсте надзорних активности које спроводи Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ). Остале активности укључују посете и истраге. Посете се обично спроводе како би се прегледао поштовање закона за нове организације и да би се прегледао напредак у предузетим радњама за исправљање претходних кршења. Истраге се могу покренути ако се ФДИЦ укаже на проблеме.
Фазе испитивања усаглашености
Испитивање усаглашености одвија се у три различите фазе. Ово су планирање пре прегледа; преглед и анализа на лицу места и ван њега; и саопштавање налаза менаџменту институције.
Прва фаза, планирање пре испитивања, захтева да испитивач усклађености прикупља информације које су му доступне из база података и евиденција ФДИЦ-а и да контактира финансијску институцију која се прегледава да затражи додатна документа и информације. Током ове фазе испитивач може да покуша да сузи своје захтеве за информацијама и документима само на оне који су потребни за испитивање. Испитивач ће поднети такав захтев за документа и информације тако што ће институцији написати писмо у коме захтева посебне документе и информације. Тада ће планирати и припремити се за испит.
Фаза прегледа и анализе испитивања усаглашености омогућава испитивачу да пажљиво процени и процени систем управљања усклађеношћу који се користи у предметној институцији. Он или она ће документовати било каква кршења савезних закона и прописа о заштити потрошача, ако буду пронађени, и додатно ће документовати све слабости у систему управљања усклађеношћу. Он или она ће започети ову фазу анализом врсте, сложености и нивоа финансијског пословања институције; ово ће омогућити испитивачу да утврди опсег испитивања и распореди ресурсе тамо где су им најпотребнији, као и да идентификује ризик од потенцијалне штете потрошача коју представља било какав законски или регулаторни кршење.
И на крају, испитивач мора да саопшти своје налазе институционалном руководству. Ово укључује давање препорука и добијање руководства да се обавежу да ће предузети корективне мере, ако је потребно. Обично ће се резултати саопштити током излазног састанка са Управним одбором или другим члановима управе.
