Планирање пензија је тешко. Када се затворите у пензију, посебно је важно да имате своје патке у низу. Ако планирате да се повучете у року од 10 година, ево списка за пензионисање пун савета и трикова који ће вам помоћи да будете спремни за те златне године.
Кључне Такеаваис
- Уштедите што је више могуће на својим рачунима од 401 (к), ИРА-е и другим пензионим штедњама. Сазнајте шта можете очекивати од социјалног осигурања и размислите о различитим стратегијама за остваривање права на бенефиције. Дознајте колико ћете се морати повући са животним стилом који желите. Још увек има времена за промене. Употријебите калкулатор за пензионисање како бисте крчили бројеве и били сигурни да сте на путу.
Допринесите својим 401 (к) и ИРА-има
За многе штедише у пензији ово су године са највећим примањима у каријери. Ово је време да допринесете максималним износима за пензиони план вашег послодавца, ИРА рачуне и слично. Иако ти доприноси неће имати године да се сложе као они који су направљени у твојим 20-има и 30-има, сваки дио помаже.
Проверите социјално осигурање
Иако се расправља о будућој солвентности социјалног осигурања, вјероватно је да ће они који су тренутно у педесетима добити своје бенефиције. Можете добити изјаву и проверити бенефиције на веб локацији Управе за социјално осигурање.
Добро је проверити да ли сте добили пуни кредит за сву зараду. Штавише, важно је знати и разумети какве ће бити ваше користи ако се захтевају у различитом узрасту.
Савети за прекид пензионисања
Прикупите информације за све своје пензионе пензије
Ових дана није реткост да је неко током каријере радио на пет или више послова. То може довести до великог броја пензионих планова код бивших послодаваца. Ако сте у браку и супружник ради, тај број се лако може удвостручити. То је, наравно, додатак вашим накнадама за социјално осигурање.
Током година, видео сам људе са старим пензијама код којих имају додељену накнаду, старе рачуне на плану 401 (к) који су у основи оставили код свог старог послодавца и игнорисали их током година, више ИРА рачуна, и тако даље.
Ово је право време да будете сигурни да имате листу свих ових старих планова. Још је боље вријеме да развијете стратегију како бисте осигурали да се стари 401 (к) и ИРА консолидују и правилно уложе, те да ваш стари послодавац има тренутне контакт податке за било који стари пензијски рачун.
Иако ће многи од ових старих рачуна бити релативно мали, ако их имате можете додати и прави новац за одлазак у пензију.
Графикон у осталим вашим финансијским ресурсима
Ово је такође добар тренутак да се загрлите са осталим својим финансијским средствима која су потенцијално доступна за подржавање вашег начина живота у пензији. Они могу да укључују:
- Порезни инвестициони рачуниАнтуитетИнтерес у послуПрикључите опције од свог послодавца
Ако ваш рачун од 401 (к) садржи акције предузећа, могли бисте имати користи користећи правила нереализоване процене (НУА). Такође утврдите да ли ваша компанија нуди пензионо здравствено осигурање. Да ли ћете током пензионисања радити потпуно или хонорарно?
Није ријеткост да компаније нуде подстицаје за запослене на дуже стазе да се раније одлазе у пензију. Ако сте прималац такве понуде, размислите о томе да је узмете у две тачке.
Прво, понуда може бити прилично финансијски атрактивна, а друго, ако не узмете почетну понуду, следећа таква понуда у већини случајева није ни приближно уносна. И не грешите, после те прве понуде вероватно сте „на списку“, да тако кажем.
Неки људи ће имати довољно среће да буду у реду за наслеђе родитеља или других. Генерално позивам на опрез када се ово укључи у пензиону имовину. Ствари се могу догодити. Ваши родитељи би могли живети дуже него што су очекивали, а трошкови неге могли би прогутати већи део њиховог богатства.
Одредите колико ћете се морати пензионисати
Вероватно сте размишљали о томе одавно. Али ово је време да започнете са неким одлукама о томе како ћете живети у пензији и, што је још важније, убаците неке новчане бројке у овај стил живота.
Хоћете ли селити или смањити кућу? Да ли ћете бити без дуга до тренутка када одете у пензију? Да ли ћете имати подршку за одраслу децу? Други начин да то кажете је да почнете размишљати у смислу пензионог буџета.
Користите Калкулатор за пензионисање
На мрежи су доступни многи калкулатори за пензионисање, можда чак и преко вашег даватеља пензионих програма. Неке су боље од других, тако да мало проверите у смислу методологије и основних претпоставки. Они бољи су одлични алати који вам дају идеју о томе да ли су ваши планови за пензију реални или не.
Већина алата за пројекцију пензија од вас ће тражити да унесете имовину свог пензионог плана, било које пензије, социјално осигурање, и било које друге инвестиције. На основу варијабли попут издвајања улагања и других фактора, ови програми ће вам дати представу о томе колико новчаног тока у пензији ваши ресурси могу да буду подржани.
Иако вам се можда не свиђа одговор, далеко је боље знати да имате потенцијални недостатак што је пре могуће пре пензије. Ово би могло бити добро за проналазак компетентног финансијског саветника који ће вам помоћи. Поред њихове стручности, квалификовани саветник може да дода вашу пензионисану перспективу засебну перспективу.
Размислите о стратегији повлачења пензије
Један од сложенијих аспеката пензионисања може бити одређивање којег рачуна да примите и којим редоследом. Различите врсте рачуна имају различите посљедице пореза на доходак.
Традиционални ИРА рачун и повлачење рачуна 401 (к) обично се опорезују као обични доходак. Ротх ИРА рачуни, с друге стране, углавном се неће опорезивати све док следите одређена правила.
Рнуте се могу опорезивати делимично или у целости, у зависности од тога како узимате новац. Опорезива улагања могу се квалификовати за преференцијални дугорочни третман капиталних добитака ако се поштују одређена правила. Ствар је у томе што правила могу бити сложена, а доношење лошег избора може резултирати штетним посљедицама за ваше финанцијско здравље у пензији.
Консултације са квалификованим пореским или финансијским саветником су овде заиста добра идеја, посебно ако очекујете да ћете бити у високом пореском разреду током пензије.
Стрес - тестирајте свој план
Чак и најбоље постављени планови не иду увек по плану. Замислите мало шта би могло поћи по злу. Шта се догађа ако претрпите озбиљан здравствени проблем који вас спречава да радите до пензије? Шта ако се ваша компанија одлучи отпустити прије жељеног стажа пензионисања? Хоће ли ваши планови за пензију и даље финансијски функционисати?
Доња граница
Десет година које воде до одласка у пензију време је за инвеститоре да добију своје патке за редом, да тако кажем. Набавите решење за све своје ресурсе за пензију, укључујући социјално осигурање, пензије, пензионе рачуне и другу имовину.
Одредите шта ће вам требати да подржите свој животни стил у пензији. Ако вам је потребна помоћ финансијског стручњака, набавите је. Успешно пензионисање захтева планирање и овај временски период је кључан да би се осигурала успешна пензија.
