ЦФА вс. ЦФП: Преглед
Разлике између овлашћеног финансијског аналитичара (ЦФА) и сертификованог финансијског планера (ЦФП®) су многе. Али главна разлика често се своди на чињеницу да ЦФП® сарађује са појединачним клијентима на постизању њихових личних финансијских циљева, док се ЦФА фокусира на улагање у велике корпоративне ситуације.
Кључне Такеаваис
- ЦФА и ЦФП® су два широко призната и поштована финансијска акредитација која зарађују професионалци. ЦФА програм је веома широк и можда би га прикладније описао као еквивалент магистарској дипломи из финансије са пратећим малолетницима у рачуноводству, економији, статистичкој анализи и портфељу менаџмент. Фокус ЦФП® је обука финансијских саветника за креирање и спровођење финансијских планова за инвеститоре.
Овлашћени финансијски планер (ЦФП®)
Сертификовани финансијски планер (ЦФП®) помаже појединцима да планирају своју финансијску будућност. ЦФП нису усредсређени само на инвестиције; помажу својим клијентима да постигну специфичне дугорочне финансијске циљеве, попут штедње за пензију, куповине куће или оснивања фонда за факултет за своју децу.
Да би постала ЦФП®, особа мора завршити курс и након тога положити дводневни испит. Испит покрива управљање богатством, пореско планирање, осигурање, пензионо планирање, планирање имовине и остале основне теме личних финансија. Све су ове теме важне за оне који желе да помогну клијентима да остваре финансијске циљеве.
Цхартеред Финанциал Аналист (ЦФА)
ЦФА, с друге стране, проводи улагања у већа окружења, обично за велике инвестиционе компаније како са стране куповине, тако и са стране продаје, узајамних фондова или хедге фондова. ЦФА-и такође могу пружити интерну финансијску анализу за корпорације које нису у инвестиционој индустрији. Док се ЦФП® фокусира на управљање богатством и планирање за појединачне клијенте, ЦФА се фокусира на управљање богатством корпорације.
Да би постала ЦФА, особа мора завршити строг курс и положити три испита током две или више година. Поред тога, кандидат се мора придржавати строгог етичког кодекса и имати четири године радног искуства у окружењу за доношење одлука о инвестирању.
Кључне разлике
Примарна разлика између ове две ознаке односи се на улогу или посао који појединаца превасходно занима. Давање финансијских савета и планирања појединцима и породицама највероватније ће бити обухваћено обуком и наставним планом и програмом који нуде цертифицирани финансијски планери и услугама које пружају. Они укључују препоруку портфеља улагања, производа осигурања и пореских упутстава.
С друге стране, власници ЦФА цхартер компанија највероватније раде у финансијској институцији као што су банка, хедге фонд, пензијска компанија или компанија узајамних фондова. Ови професионалци активно управљају портфељима, баве се истраживањем капитала или финансијском анализом и тргују имовином попут деривата, роба или валута.
Ипак, неки власници ЦФА цхартер организација могу се бавити финансијским саветовањем или обављати саветодавну праксу. Слично томе, особе са овлашћењем за ЦФП® могу радити у банци или трговачкој фирми. У неким случајевима, држање обе ознаке је пожељно да бисте постигли комплетан сет вештина и знања за посао који обављате.
Бирајући назив за обављање послова, запитајте се какав посао желите да радите, где желите да радите и да ли желите да радите као запослени са гарантованом платом или предузетник где је небо (и подрум) лимит. Без обзира које одлучите, свако од ових финансијских средстава пружит ће бројне професионалне могућности онима који троше вријеме и енергију да би их зарадили.
Саветник увид
Сцотт Бисхоп, ЦПА, ПФС, ЦФП®
СТА Веалтх Манагемент, ЛЛЦ, Хјустон, Тексас
Са свим ознакама и акронимима у индустрији финансијских услуга, није изненађујуће да вас могу збунити ови слични звучни термини.
Тешко је постати ЦФП или ЦФА. Свака особа има полагане испите које је потребно положити. Обоје такође захтева континуирано образовање да би задржало своје именовање.
ЦФП углавном дају савјете појединцима, али неки савјетују и власнике малих предузећа. ЦФП такође помажу у пензионом планирању, инвестирању и другом финансијском планирању.
Са друге стране, ЦФА дају савете разним институцијама, попут банака, узајамних фондова, пензијских фондова, осигуравајућих друштава и компанија са хартијама од вредности. Фокусирају се на залихе и анализу тржишта, помажући предузећима и институцијама да доносе добре инвестиционе одлуке. ЦФА такође састављају издвајања за портфељ за појединце.
