Шта је прекорачење страха од катастрофе?
Прекомјерно реосигурање од катастрофе штити осигураватеље од катастрофе од финансијске пропасти у случају велике природне катастрофе.
Разумевање вишка реосигурања катастрофе
Прекомјерно реосигурање од катастрофе штити осигуравајуће компаније од финансијских ризика повезаних са великим катастрофалним догађајима. Величина и непредвидивост катастрофа присиљавају осигураваче огромну количину ризика. Иако се катастрофални догађаји ретко дешавају, када се и догоде, они имају тенденцију да покрију широка географска подручја и наносе велику количину штете. Када се осигураватељ суочи са великим бројем потраживања одједном, потенцијални губици могу довести до тога да ограничи ново пословање или доведе до одбијања обнове постојећих полиса, ограничавајући његову способност да се поврати.
Осигуравајуће компаније користе реосигурање како би пренијеле дио свог ризика на треће лице у замјену за дио премије које осигуравач добије. Политике реосигурања долазе у различитим облицима. Реосигурање прекорачења губитка успоставља ограничење износа који ће осигуратељ платити након катастрофе, нешто слично одбитку у редовној полиси осигурања. Под условом да се не догоди катастрофа која осигураватеља прекорачи њихов лимит током трајања уговора, реосигураватељ једноставно џепи премије.
Колико год реосигурање представља финансијску застој за потенцијалне губитке осигураватеља, његово присуство омогућава самим осигуратељима да подузму више полица осигурања, чинећи покриће ширим и приступачнијим.
Пример „Прекомерног реосигурања катастрофе“
Компаније које купују полисе осигурања преносе своје премије реосигуратељу. У случају катастрофалног вишка реосигурања, осигураватељ размењује премије за покриће одређеног процента потраживања изнад дефинисаног прага. На пример, осигуравајућа компанија може поставити праг од милион долара за природну катастрофу као што је ураган или земљотрес. Претпоставимо да је до катастрофе дошло до 2 милиона долара потраживања. Уговором о реосигурању који покрива сва потраживања преко прага исплатиће се милион долара. Уговором о реосигурању за 50 одсто потраживања изнад прага платиће се 1, 5 милиона долара. Иако реосигурање може покрити проценат потраживања изнад прага, оно не представља пропорционално покриће, што захтева да реосигуратељи плаћају проценат потраживања у замену за удео уступљених премија. Враћајући се нашем примеру, катастрофа која је претрпела потраживање у вредности од 800 000 долара не би коштало реосигуратеља ништа.
Имајте на уму да, за разлику од других врста реосигурања, катастрофе прекомерног реосигуравајућег осигурања можда немају чврсту горњу границу износа које друштво за реосигурање мора исплатити у вишку потраживања, и стога могу да пруже више ризика за смањење реосигуравајуће компаније од осталих врста аранжмана.
