Вангуард омогућава учесницима да се задужују за средства која су на располагању у њиховом плану 401 (к), али морају бити испуњени одређени услови. Ево погледа како то функционише и неке од предности и недостатака које треба размотрити пре него што се посудите од свог 401 (к).
401 (к) Захтеви за зајам код Вангуарда
Учесници могу конкурисати за кредит путем интернета или телефоном. Вангуард има посебне одредбе о зајму када је у питању позајмљивање против планова 401 (к).
Потребно је најмање зајам од 1.000 УСД и максимално 50% салда салда на 401 (к) рачуну до 50.000 УСД. Ако учесник има зајам на рачуну 401 (к) у последњих 12 месеци, максимум за нови зајам додатно се смањује за претходно стање кредита. Вангуард омогућава само два неподмирена зајма на рачунима од 401 (к), а само један се може узети у календарској години.
Кључне Такеаваис
- Могуће је узети кредит од Вангуарда 401 (к) све док послодавац који спонзорише план то дозвољава. Одређени захтеви морају бити испуњени, укључујући и колико се може посудити и колико дуго. Због тога што 401 (к) учесници не извршите повлачење средстава приликом позајмљивања са свог рачуна, нема пореских импликација све док је зајам враћен.
Иако Вангуардови планови 401 (к) нуде могућност узимања кредита, послодавац који спонзорише план можда неће дозволити учесницима да то ураде. Послодавци који користе Вангуард за администрацију својих планова 401 (к) такође могу додати додатна ограничења, као што је износ кредита.
Услови отплате
У зависности од сврхе узимања кредита, услови отплате могу да се разликују.
Иако повлачење средстава из одложеног пензијског плана пре 59 и 59 година обично долази до тешких казни, позајмљивање средстава која користе 401 (к) за личне сврхе нема последица пореза или пенала све док вратите кредит.
Ако се зајам узима у опште сврхе, као што је куповина аутомобила или намештаја, Вангуард захтева од учесника да свој кредит отплате у року од пет година. Међутим, ако се приход од зајма користи за куповину главне резиденције, Вангуард дозвољава рок до 15 година за кредит. За главну резиденцију може се користити само један кредит.
Вангуард наплаћује камате на кредит од 401 (к). Стопа се одређује условима на тржишту дуга.
Пре него што узме зајам на рачуну од 401 (к), Вангуард захтева од подносиоца пријаве да плати пријаву у износу од 40 УСД по издавању зајма (то би могло бити 90 долара ако добијете помоћ сарадника преко телефона). Након тога Вангуард наплаћује годишњу накнаду за одржавање у износу од 25 УСД.
За и против 401 (к) зајмова
Пажљиво прегледајте предности и недостатке пре него што се одлучите за узимање зајма од 401 (к).
Прос
-
Не подлијежете кредитном чеку.
-
Плаћате камате себи, уместо банци.
-
Имате до 15 година да отплатите ако зајам помаже да купите пребивалиште.
Цонс
-
Изгубите се на расту пензијске штедње без пореза.
-
Вангуард наплаћује апликацију и накнаде за одржавање да би узео зајам.
Предности. Позајмљивање од вашег 401 (к) има неколико предности у односу на узимање зајма од банке, укључујући и неподвргавање кредитној провјери. Такође, у суштини плаћате камате на кредит, уместо банци.
Недостаци. Осим накнада, главни недостаци се губе због пореских погодности и раста улагања на позајмљени новац, што може ометати циљеве пензијске штедње. Ови недостаци често могу превазићи предности. Поред тога, ако напустите компанију пре него што сте у потпуности вратили зајам, дугујете преостали дуг у одређеном року или ће вам бити наплаћен као расподјела кредита, за који ћете дуговати порез и, можда, казне за рано повлачење уколико сте млађи од 59½ или нису у потпуности предвиђени планом.
