Шта је систем оцењивања ЦАМЕЛС?
ЦАМЕЛС је признати међународни систем рејтинга који банкарски надзорни органи користе да би оценили финансијске институције према шест фактора представљених акронимом. Надзорни органи додељују свакој банци резултат на скали. Оцена једног се сматра најбољом, а оцена пет сматра се најгором за сваки фактор.
КАМЕЛСКИ систем оцењивања
Разумевање система оцењивања ЦАМЕЛС
Банке којима је просечна оцена мања од две сматрају се висококвалитетним институцијама. Банке са резултатима већим од три сматрају се институцијама које нису задовољавајуће.
Кључне Такеаваис
- ЦАМЕЛС је међународни систем рејтинга који регулаторне банкарске власти користе за оцењивање финансијских институција, у складу са шест фактора представљених његовим акронимом. Акроним ЦАМЕЛС означава „адекватност капитала, квалитет активе, управљање, зараду, ликвидност и осетљивост“.
Кратица ЦАМЕЛС означава следеће факторе које испитивачи користе за оцењивање банкарских институција:
Адекватност капитала
Испитивачи процењују адекватност капитала институција анализом кретања капитала. Испитивачи такође проверавају да ли институције поштују прописе који се односе на захтеве нето вредности засноване на ризику. Да би стекле високу оцену адекватности капитала, институције такође морају да се придржавају правила и праксе камата и дивиденди. Остали фактори који су укључени у оцењивање и процену адекватности капитала институције су њени планови раста, економско окружење, способност контроле ризика и концентрације кредита и улагања.
Квалитет имовине
Квалитет активе покрива квалитет институционалног зајма, који одражава зараду институције. Процена квалитета имовине укључује факторе ризичног улагања, са којима се компанија може суочити и уравнотежење тих фактора са капиталним приходима компаније. То показује стабилност компаније када се суочи са одређеним ризицима. Испитивачи такође проверавају како компаније утичу на фер тржишну вредност улагања када се одражавају на књиговодствену вредност улагања компаније. И на крају, квалитет имовине огледа се у ефикасности инвестиционих политика и пракси институције.
Менаџмент
Процјена менаџмента одређује да ли је институција способна правилно да реагује на финансијски стрес. Овај саставни рејтинг огледа се у способности руководства да истакне, мери, води рачуна и контролише ризике дневних активности институције. Обухвата способност руководства да обезбеди сигуран рад институције пошто су у складу са потребним и применљивим унутрашњим и спољним прописима.
Зарада
Способност институције да ствара одговарајуће приносе да би се могла проширити, задржати конкурентност и додати капитал кључни је фактор за оцењивање њене трајне одрживости. Испитивачи то утврђују проценом раста компаније, стабилности, додатака за вредновање, нето каматне марже, нето вредности и квалитета постојеће имовине компаније.
Ликвидност
Да би проценили ликвидност компаније, испитивачи разматрају осетљивост на ризик каматних стопа, доступност имовине која се лако може претворити у готовину, зависност од краткорочних нестабилних финансијских ресурса и техничку способност АЛМ-а.
Осетљивост
Осетљивост покрива како одређена изложеност ризику може утицати на институције. Испитивачи процењују осетљивост институције на тржишни ризик надгледајући управљање концентрацијама кредита. На овај начин испитивачи могу да виде како позајмљивање одређеним индустријама утиче на институцију. Ови кредити укључују пољопривредно кредитирање, медицинско кредитирање, кредитирање кредитним картицама и кредитирање енергетског сектора. Изложеност девизама, робама, акцијама и дериватима такође је укључена у оцену осетљивости предузећа на тржишни ризик.
