Шта је откуп?
Откуп је техника финансирања хипотеке којом купац покушава да постигне нижу каматну стопу током првих неколико година хипотеке, али вероватно и целог живота. Градјац или продавац имовине обицно даје хипотекарној институцији за плацање, сто заузврат снизује купца месецну каматну стопу, а самим тим и месецну уплату. Домаћи продавац, међутим, обично повећава купопродајну цену куће како би надокнадио трошкове споразума о откупу.
Буидовнс Екплаинед
Откупнине је лако разумети ако их сматрате субвенцијом за хипотеку која је купцу куће извршена у име продавца. Обично продавац даје средства на депозитном рачуну који субвенционира кредит током првих година, што резултира мањом месечном уплатом за купца куће. Ово мање плаћање омогућава купцу куће да се лакше квалификује за хипотеку. Градитељи или продавци могу понудити могућност откупа како би повећали шансе за продају имовине што ће је учинити доступнијом купцима.
Буидовн Струцтуринг
Услови откупа могу се структурирати на различите начине за хипотекарне кредите. Већина откупа траје неколико година, а потом се плаћања хипотеке повећавају на стандардну стопу након што откуп истекне. Откуп хипотеке 3-2-1 и 2-1 две су уобичајене структуре.
3-2-1 Откуп
Куповином од 3-2-1 купац плаћа ниже уплате позајмице током прве три године. Ова плаћања се надокнађују доприносом откупа од продавца. На пример, купац који је за 30 година примио фиксну каматну стопу од 6, 75% на кредит од 150 000 УСД имао би ниже исплате у прве три године. У првој години платили би 3, 75% камате, у другој години 4, 75%, а у трећој 5, 75%. У годинама које су следиле прве три године, њихова плаћања би се повећала на стандардну стопу од 6, 75% или 973 УСД месечно. Иако су током прве три године добијали уштеде од ниже каматне стопе, разлику у уплатама продавац би извршио зајмодавцу као субвенцију.
2-1 Откуп
Откуп 2-1 структуриран је на исти начин, али његов попуст је доступан само прве две године. Ако је дужник примио кредит од 100.000 УСД на 30 година по фиксној каматној стопи од 6, 75%, могао би да смањи своје уплате у прве две године откупом од 2-1. Откупом од 2-1 могли би платити 4, 75% камате у првој години и 5, 75% камате у другој години. У годинама које су уследиле, њихова плаћања би се повећала на стандардну стопу од 6, 75% и плаћали би 649 УСД месечно. Уштеда коју су добили у прве две године била би надокнађена исплатама субвенција од продавца до зајмодавца, пружајући им двогодишњи попуст.
