Шта је задржавање пословне мреже?
Задржавање пословне мреже мерило је колико полица осигурања у одређеном тренутку има на располагању. Мерење одражава број склопљених планова осигурања који остају на снази након што се одузети, отказани или препуштени реосигуратељу. Задржавање пословног нето представља промет полисе осигуравајућег друштва током одређеног периода. Такође, компаније ће задржати само одабране политике, које се сматрају значајним за њихове дугорочне изгледе за раст. Давалац ће уступити друге, мање повољне или мање профитабилне планове друштву за реосигурање.
Прорачун нето задржавања
Прорачун нето задржавања састоји се од дељења нето премије исплаћених по склопљеним полицама на бруто премију из записаних планова. Нето премије су оно што је компанија оставила након одбитка, као што су трошкови преиспитивања, уступања или сервисирања полисе на било који други начин.
Циљ је утврдити раст компаније и упоредити број проданих полиса са износом који остаје активан. Смањивање задржавања нето предузећа током времена сугерише да се посао бори и да би требало да сагледа смањење трошкова и друге начине борбе са тим губицима. Повећање задржавања нето пословања током времена представља компанију са повећањем и растом добити.
Другим речима, задржавање нето пословне компаније мери снагу осигуравајуће компаније, показујући да је била у стању да на свом рачуну држи групу полиса, а такође адекватно управља ризицима који су повезани са одржавањем тих рачуна, а да их не мора уступити реосигуратељима.
Иако компаније теже 100% задржавању, то је тешко и немогуће постићи.
Важност задржавања нето
Задржавање пословне мреже је пресудно мјерило не само способности осигуравајуће компаније да настави писати нове полисе и задржати своје клијенте, већ и како управља ризиком. Достизање нових клијената и на тај начин скупљање више зараде захтијева од осигуравајуће компаније да препозна његове предности и слабости. Да ли осигуравајуће друштво има широку мрежу канцеларија и продајних људи? Да ли нуди велику корпу осигуравајућих производа у различитим тржишним сегментима или се фокусира на прегршт производа? Да ли нека од његових производа резултира значајним губицима?
Да би смањили своју изложеност ризицима повезаним са полисама које пишу осигуравајућа друштва често ће уступити полисе реосигуравајућим друштвима. Цединг је уобичајена пракса код компанија које пружају осигурање власника кућа. Предузеће ће ограничити њихову изложеност опасностима као што су урагани, земљотреси и шумски пожари тако што ће неке од својих потписаних полиса преусмерити на реосигуратеља. Реосигураватељ ће преузети ризик да ће платити захтев за део премије заузврат.
Уступањем осигураног плана осигурања, компанија која врши преношење неке могуће ризике плаћања потраживања из колоне одговорности у колону имовине. Уз смањену одговорност, осигуравач може наставити са потписивањем полиса и проширивањем пословања. Смањење изложености ризику потраживања и трошковима управљања уговорима могу помоћи осигуравачу да повећа зараде и побољша њихову капитализацију. Смањење одговорности повећава задржавање нето и указује на финансијски солидну компанију.
Компаније имају на располагању неколико метода за смањење ризика. У случају групе осигурања, организација може побољшати начин управљања ризицима поједностављењем листе реосигуравача које користи, уместо да иде на отворено тржиште да би пронашла друштво за реосигурање. Осигуравач такође може побољшати свој профил ризика тако што ће диверзификовати полисе које пише. У случају осигураватеља имовине, они могу закључити полисе у другом географском подручју, мање склони захтевима за штету. Такође, компанија може проширити врсте политика које продају и проширити на здравствене, ауто и друге линије покривања.
Кључне Такеаваис
- Задржавање пословне мреже мерило је раста и снаге компаније током одређеног периода. У осигурању је број полиса преосталих након одузимања планираних отказаних, застарелих или уступљених планова осигурања. Мера представља обрт полисе компаније, са само профитабилним полисама задржавање дугорочно.Нет задржавање указује на способност предузећа да управља ризиком и остаје профитабилна.
Пример реалног света
Задржавање мреже је одличан показатељ снаге компаније. На пример, КСИЗ осигурање жели да погледа своју нето стопу задржавања пословања у 2018. години у односу на пет година раније, у 2013. години, да види како напредује.
У 2013. години КСИЗ је имао 5000 рачуна и изгубио 500 путем отказа и необнављања, што је нето нето задржавало стопу од 90%. (5.000 - 500 / 5.000 = 0, 9 или 90%).
У 2018. години КСИЗ је успео да дода више налога, али није успео да задржи што више полиса. Нето стопа задржавања предузећа у компанији се смањила. КСИЗ је имао 5.500 рачуна, али их је изгубио 1.000, дајући му нето стопу задржавања нешто мање од 82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0.818 или нешто мање од 82%).
Овај резултат може сугерисати да се компанија бори посљедњих година и требало би да сагледа начине смањења трошкова или смањења изложености потраживањима.
