Преглед садржаја
- За кога су најбољи
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Минимални депозит
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Беттермент вс. Фиделити Го: за кога су најбољи
На површини, Беттермент и Фиделити Го деле многе сличности. Обе фирме вам постављају неколико питања приликом првог пријављивања да бисте утврдили колико ћете година давати допринос свом рачуну и вашем ставу према ризику. Оба робо-саветника имају веома низак минимум за отварање рачуна, а за Фиделити Го је потребно 10 долара, а за Беттермент потребна нула. Портфолије које су дизајнирала оба робо-саветника сачињавају јефтини фондови и следе принципе савремене теорије портфеља (МПТ) за различитост и ризик, а вас охрабрују да превазиђете турбуленције на тржишту задржавајући своју имовину без обзира на све. Међутим, постоје неке кључне разлике између Беттермент-а и Фиделити Го-а који ће вам помоћи да одаберете најбоље одговарајуће за свој новац.
- Минимални рачун: 0 УСД
- Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план
- Савршен за људе који траже једноставност и једноставност коришћења. Сјајни за оне који желе да анализирају све своје инвестиционе рачуне на једном месту. Усмерени према онима који желе да поставе и планирају финансијске циљеве, попут куповине куће или одласка у пензију. Премијем план је одличан за људе који желе приступ правом финансијском саветнику
- Минимални рачун: 10 УСД
- Накнада: 0, 35%
- Идеално за оне који желе улагати у познату финансијску институцију по ниској цени. Усмерени према људима који цене транспарентно трошење и ниским минималним депозитом. Дизајнирани да помогну младим и инвеститорима у настајању да превазиђу оклевања око улагања, пружајући им приступ свим образовним садржајима и калкулаторима на сајт брокерске куће Фиделити
Постављање циљева
Беттермент има веома једноставне кораке за постављање циљева, а сваки се може посебно пратити. Можете поставити различите циљеве са различитим датумима, а портфолији ће се знатно разликовати. Расподјела средстава је приказана у прстену са удјелима у нијансама зелене и фиксним приходима у нијансама плаве. Ако заостајете у испуњењу циља који сте си поставили, охрабрићете се да оставите још по страни.
Можете да пратите само један циљ по рачуну користећи Фиделити Го, али можете да отворите више рачуна ако желите да одвојите средства за одвојене циљеве. Након што је рачун финансиран и уложен, можете одабрати износ у УСД који покушавате да достигнете заједно са циљаним датумом. Фиделити тада процењује вероватноћу да постигнете ваш доларски циљ до вашег циљаног датума, на основу вашег почетног депозита и планираних месечних додатака. Ако вам се чини да можда нећете постићи свој циљ, Фиделити нуди неке сугестије о стварима које можете учинити да бисте побољшали вероватноћу за успех. Ако имате друге Фиделити налоге, можете видети како се све ради на једном екрану. Ако на листи изаберете Фиделити Го налог, приказује се графикон расподеле имовине и резиме перформанси.
Планирање пензија
И Фиделити Го и Беттермент нуде пензионе рачуне.
Беттермент вас тражи да на свој рачун повежете екстерне рачуне, као што су банкарски и брокерски уложак, како бисте пружили јаснију слику укупне пензијске штедње.
Фиделити Го не нуди овај ниво синхронизације налога, али биће вам приказана вероватноћа да ћете постићи свој пензиони циљ на ИРА рачунима. Иако обе платформе раде добар посао да вас прате, Беттермент има предност што више зна о вашим укупним финансијама него Фиделити Го - под условом да синхронизујете своје налоге.
Врсте рачуна
И Фиделити Го и Беттермент нуде рачуне који се најчешће користе, опорезују и одлазе у пензију, али Беттермент нуди шири распон уопште. То је кључна разлика ако, на пример, намеравате да користите поједностављену пензију запослених (СЕП) ИРА. Међутим, просечни инвеститори ће наћи опције рачуна које очекују код било ког робо-саветника.
Врсте рачуна са бољим рачунима :
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални рачуни ИРАРуби рачуни ИРАСЕП рачуни ИРА (за самозапослене и мала предузећа) Ролловер ИРАТруст рачуниКасни рачуни с високим каматамаПровера рачуна (од септембра 2019)
Типови рачуна верности:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални рачуни ИРАРуби рачуни ИРАПребацивање ИРА
Карактеристике и приступачност
Беттермент има шири спектар функција од Фиделити Го, јер је последњи уско фокусиран на инвестиције, а не на све ваше финансије. Штедња и провјера рачуна Беттермента су знаци да робо-савјетник иде ка цјеловитом дигиталном рјешењу за управљање свим аспектима вашег финансијског живота.
Беттермент:
- Бесплатни алати за финансијско планирање: Будући клијент може добити бесплатну и свеобухватну анализу свих својих тренутних инвестиција пре финансирања рачуна. Портфељ и флексибилност циљева: Зрела платформа пружа услуге тренирања и других ресурса за планирање циљева, док интерфејс налога подржава импресивну флексибилност портфеља. Премиум план: Клијент може у било које време бесплатно разговарати са финансијским саветником о премијум плану, који наплаћује 0, 40% провизије за управљање, а не стандардне провизије од 0, 25%. Уштеда и провера: Беттермент је покренуо штедни рачун плаћајући камате од 2, 69% у јулу 2019. године, а њихови текући рачуни ће се отпочети почевши од септембра 2019. године.
Фиделити Го:
- Чишћење готовине: Сва готовина на рачуну пребацује се у фонд за тржиште новца који тренутно плаћа преко 2%. Консолидација вјерности: Ако на Фиделитиу имате више рачуна, укључујући брокерски, можете видјети сва своја власничка удјела на једном екрану. Ресурси за образовање: Једном када имате рачун финансиран од Фиделити Го, сви видео снимци, чланци и часови које је објавила фирма су доступни.
Накнаде
Када је реч о накнадама, поређење између Беттермент-а и Фиделити Го-а захтева мало копања.
Беттермент има на располагању два плана: Дигитални план, који процењује годишњу накнаду од 0, 25% са минималним салдом од 0 УСД и Премиум план, са годишњом накнадом од 0, 40% и минималним салдом од 100 000 УСД. Дигитални план укључује персонализоване савете, аутоматско избалансирање и стратегије за уштеду пореза, док Премиум план нуди и савете о имовини која се држи изван Беттермента, као и смернице о животним догађајима као што су склапање брака, дете или пензионисање.
Оно што је још важније, ЕТФ-ови у портфељу Беттермент-а имају накнаде за управљање у распону од 0, 07% -0, 15%. Ово је важно с обзиром да накнада за управљање Фиделити Го- ом износи 0, 35% имовине под управљањем, али портфељ поседује власнички узајамни фонд Фиделити без накнаде, тако да нема додатних накнада. Дакле, укупне накнаде на рачуну на Фиделити Го рачуну су само 0, 35% док се укупне накнаде на рачуну на Беттермент рачуну крећу од 0, 33% -0, 40% када укључите ЕТФ провизије на дигиталну понуду. Иако Фиделити Го има вишу накнаду за наслов, њих две су у основи чак иу том погледу.
Минимални депозит
Ни Беттермент ни Фиделити Го не захтева минимални депозит за отварање рачуна. Фиделити Го напомиње да је потребно 10 долара да би се започело са улагањем, па новац улаже у краткорочно улагање без саветодавне накнаде док се тај праг не испуни. Чини се да је праг идентичан са Беттермент према АДВ 2А, али није изричито наведен ни у једном од маркетиншких материјала.
- Минимални депозит Беттермента је 0 УСД Минимални депозит Го-а је 0 УСД
Портфолији
Беттермент нуди пет типова портфеља заснованих на класичним принципима модерне теорије портфеља и / или специфичним инвестицијским темама:
- Стандардни портфељ глобално диверзификованих акција и обвезница ЕТФс.Социјално одговоран портфељ се састоји од акција које добро оцењују утицај на животну средину и друштво. Напомена: инвестиције можда не испуњавају стандардне захтеве за ову тему.Голдман Сацхс Смарт Бета портфељ који тежи да надмаши тржиште. Портфељни свеобухватни портфељ сачињен од БлацкРоцк ЕТФ-ова. „Флексибилан портфељ“ израђен из стандардних класа имовине портфеља, али пондерисан према преференцијама корисника.
Рачуни за бољитак динамички се ребалансирају када одступају од предвиђених циљева. Како се циљни датум приближава, портфолије постају конзервативнији, са циљем да се закључе добитци и избегну велики губици.
Портфељи компаније Фиделити Го улажу се у власничке фондове без накнаде, којима управља сама Фиделити. У нашој ранг листи роботских саветника, овај власнички приступ је наштетио Фиделити Го у поређењу с другим платформама, иако су сама средства добро пословала. Отприлике 0, 5% портфеља држи се у готовини. Ребалансирање портфеља врши се полугодишње време, али ће се догодити и када готовина на рачуну досегне интерни лимит (око 1%) или ако портфељ значајно одступи од циљане алокације.
Улагање у пореске сврхе
Беттермент нуди прикупљање пореских губитака на све опорезиве рачуне. Фиделити Го нема прикупљање пореских губитака јер нуди само своје власничке ЕТФ-ове, постављајући практично ограничење колико замјена се може извршити у порезне сврхе.
Сигурност
И Беттермент и Фиделити имају солидне сигурносне карактеристике на својим веб платформама и мобилним апликацијама, укључујући двофакторну аутентификацију и биометријске пријаве.
Беттермент не носи директно осигурање од корпорације за осигурање улагања у хартије од вредности (СИПЦ), али трговање се поништава преко Апек клиринга који у себи има алате за управљање ризиком. Фиделити има гаранцију за заштиту купца која вам надокнађује губитке од неовлашћених активности на вашим рачунима. Фиделити такође учествује у програмима заштите имовине као што су ФДИЦ и СИПЦ како би се осигурали од губитака уколико фирма доживи неочекивану финансијску катастрофу. Све у свему, и Беттермент и Фиделити имају довољно контрола да заштите своје податке и новац.
Кориснички сервис
Беттермент има интернетски цхат који је уграђен у мобилне апликације и веб локацију за помоћ кад год вам затреба. Служба за кориснике доступна је од 9 до 18 сати по источном времену, понедељак-петак, и од 11 до 18 сати по источном времену у суботу и недељу. Помоћу финансијских планера можете у било ком тренутку добити Премиум налог, али платићете накнаду од 199-299 УСД да бисте се консултовали са планером ако имате основни рачун.
Фиделити Го је понуда само за дигиталну употребу, тако да је скоро сва подршка на мрежи. Можете користити функцију за ћаскање 24/7 и аутоматизовани цхатбот сажето је одговорио на сва основна питања. Често постављана питања (ФАК) су помало кратка, па ако имате питање на које је потребна већа помоћ да бисте одговорили, можда ћете завршити у дугом реду телефона. Међутим, једном када агент преузме линију, установили смо да је на наша питања детаљно одговарао познати представник.
Наш узми
У нашем рангу за 2019. годину Беттермент је рангиран више од Фиделити Го. Међутим, као и у свему што се тиче Фиделити Го-а, у тој изјави постоји и једна нијанса. Беттермент има супериорне услуге планирања и праћења циљева захваљујући уносу ваших екстерних налога, али један од већих недостатака између Беттермент-а и Фиделити Го-а у нашој ранг листи заправо је садржај портфеља. Дајемо робо-саветницима већу оцену ако допуштају средства спољних провајдера, а то је обично прави позив. Изазов са примјеном тога на Фиделити Го је тај што су средства за његове управљане портфеље у ствари била прилично успјешна и имају историјске податке који то могу доказати. Уз то, казна за власничке фондове донекле је надокнађена бесповратним средствима која су у основи портфеља, што Фиделити Го-у даје једну од најнижих интегрисаних структура накнада. Ово држи Фиделити Го конкурентном нижом накнадом за управљање Беттерментом, што укључује основне накнаде за управљање ЕТФ-ом које инвеститори могу превидјети у корист насловног броја.
Све у свему, Беттермент и Фиделити су веома јаки избор за робо-саветника. Заправо, конкуренција је преблизу да би се могло звати а да не знате ваше тачне потребе. Ако посебно тражите планирање и праћење циљева, тада је Беттермент бољи избор, јер је један од најбољих у овој области. Ако углавном тражите аутоматизовано управљање и превасходно се бавите учинком, Фиделити Го заправо излази напријед када се уклони разлика у планирању циљева и казна за власнички фонд. Иако је помало незадовољно да не можете да изаберете јасног победника, то је добар знак за роботско-саветодавни простор када постоји више платформи које нуде висок ниво управљања портфељем по веома ниској цени.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
