Који су најбољи инвестициони рачуни за младе инвеститоре? Иако се охрабрује да улажу у своју будућност, што је добар савет, велико је питање за младе инвеститоре како започети. Врсте инвестиционих рачуна које треба размотрити могу бити посебно збуњујуће.
Рачуни с одгодом пореза
Рачуни пензија могу се одложити порезом. То значи да новац уложен на рачун расте из године у годину и комбинује се без пореза. Појединачни пензиони рачуни (ИРА) и пензиони рачуни спонзорисани од стране предузећа, као што су планови 401 (к), 403 (б) и 457, примери су одложеног пореског рачуна, што значи да се новац не опорезује док се не повуче за пензионисање. Запамтите да новац мора бити од запослења; не можете уложити други новац који сте могли, из наслеђивања, можда на пензиони рачун.
У многим случајевима долази до смањења пореза када се новац уплаћује на ове рачуне. Пензиони планови на радном месту омогућавају вам да дајете доприносе са сваке платне листе. Доприновани износ не подлијеже савезним и државним порезима на доходак, иако порез на социјално осигурање и Медицаре и даље треба да се плаћа.
У случају ИРА-а, доприноси могу или не могу бити опорезовани порезом, овисно о вашем приходу и о томе да ли имате или немате приступ пензионом плану преко свог послодавца. Чак и ако доприносите ИРА-у са доларима након опорезивања, новац на рачуну расте одложено до пореза док се не повуче. Средства која су доприносила након опорезивања не подлежу порезу, али ћете морати водити добру евиденцију својих доприноса. ИРА или допринос од 401 (к) може бити једна од ретких пореских олакшица доступних млађем раднику, што је додатна корист за нешто што бисте требали учинити.
Ротх Аццоунтс
Допринос на Ротх ИРА или 401 (к) рачун се остварује са приходима од запослења након опорезивања - другим речима, новцем на који сте већ платили порез. Као и код традиционалне ИРА или 401 (к), новац расте без пореза док се улаже. Међутим, након одласка у пензију, новац се може повући у потпуности без пореза ако се поштују одређена правила. Имајте на уму да Ротх ИРА рачун можете отворити само ако је ваш приход испод одређеног нивоа. То је ово добра опција за млађе инвеститоре, јер су њихови приходи могући нижи и корист од пореских олакшица у текућој години није толико вредна јер ће бити низ пут када расту њихови приходи.
… и опорезиви рачуни
Опорезиви рачуни могу укључивати брокерске рачуне, депозитне потврде (ЦД-ове) и друге врсте депозитарних рачуна са вишим каматама и рачуне код компанија узајамног фонда. Добици и камате са ових рачуна опорезују се сваке године када настану. Губици се такође могу одбити у многим случајевима. Са порезним рачуном, генерално имате већи приступ свом новцу без бриге о порезима и потенцијалним казнама које могу доћи са одложеним порезом или Ротх рачуном.
Па где можете отворити рачун?
Ваш план 401 (к) неће вам понудити избор где да отворите рачун и доћи ће са постављеним менијем улагања. Што се тиче осталих врста налога, имате пуно избора.
Порезни рачуни и ИРА-и могу се отворити код многих популарних скрбника инвестиција, као што су Цхарлес Сцхваб, Фиделити, Вангуард, ТД Америтраде и низ других. Поред тога, многе компаније узајамног фонда нуде и опције рачуна. Робо саветници, попут Беттермента, такође могу бити опција. Ови саветници улажу свој новац у јефтине опције улагања, као што су фондови којима се тргује на берзи (ЕТФс), на основу рачунарског алгоритма повезаног са вашим специфичним потребама. Ово може бити одлична опција за некога тко тек почиње.
У данашњем свету света постоји много нових врста рачуна и добављача рачуна. Постоји чак и апликација звана Ацорнс која заокружује износ од куповине са повезаних рачуна и штеди вашу „резервну промену“. Технологија може да омогући много предивних заокрета на основним рачунима штедње и брокерских послова, на пример коришћењем апликација за личне финансије за управљање рачунима. Као и код било које врсте финансијског рачуна или трансакције, будите сигурни да знате како рачун и његова технологија функционишу, ко стоји иза њега и да ли је то тачно за вас.
ЦД-и и друга возила за штедњу доступни су у банкама и многим брокерским фирмама. У ствари, традиционалне линије које раздвајају пружаоце финансијских услуга замућују се јер све више фирми покушава понудити читав низ рачуна и услуга.
Доња граница
Улагање је доживотна активност, а почетак рада понекад је најтежи део. Разумевање различитих врста налога који су вам доступни добар је први корак у овом процесу.
