Шта су ремен и вешалице?
У финансијама, појасеви и вешалице су разговорни изрази који се користе за описивање конзервативних пракси кредитирања.
Заснован је на идеји да ношење каишева и веша пружа кориснику две сувишне методе за задржавање хлача. Аналогно томе, опрезни банкари ће тражити сувишне слојеве ублажавања ризика приликом одлучивања да ли да дају зајмове својим клијентима.
Кључне Такеаваис
- Израз "појас и вешалице" користи се за описивање конзервативних пракси кредитирања. Зависно од контекста, може имати или позитивне или негативне конотације. Стандарди позајмљивања углавном варирају током времена, постајући строжи након периода стреса, као што је финансијска криза 2007-2008..
Разумевање појаса и вешања
Фразни појас и суспензије коришћени су за описивање банкара који захтевају да се политике кредита строго придржавају. Опћенитије, описује став којим се жели успоставити неколико слојева сигурносних процедура за минимизирање ризика. Иако се овај појам може употријебити на комплементаран начин да се опише разборита и поштена зајмодавац, он може пренијети исмијавање понашања које се сматрају претјерано конзервативним.
Након финансијске кризе 2007-2008. Године, у којој су тржишта била захваћена озбиљном кредитном кризом, многе банке су се одлучиле за приступ анализирању потенцијалних зајмопримаца. Подносиоци зајма морали су проћи кроз неколико фаза верификације прихода и обавезу резерве плаћања да би се квалификовали за кредите. Иако је овај ниво конзервативизма можда био претерано строг, у многочему је био супротан пракси субвенционирања субприме, што је допринело тадашњој недавној финансијској кризи.
Ремење и вешања
Ова се фраза појавила у часопису Валл Стреет Јоурнал у вези са Робертом Рубином, који је током касних 1990-их обављао функцију секретара за трезор у Клинтоновој администрацији. Упитан о свом приступу усклађености са прописима везаним за лобирање након што је преузео нову улогу директора Цитигроупа (Ц), Рубин је одговорио да ће компанија "… бити појасеви и суспендови у вези с тим".
Пример стварног света каишева и вешања
Фраза појаса и суспензије често се појављују у дискусијама о повећаним ограничењима праксе позајмљивања. Један такав недавни пример може се наћи на канадском тржишту станова, с увођењем строжијих хипотекарних правила од стране канадске владе у јануару 2018. године.
Према тим новим правилима, канадске банке су морале започети скрининг нових подносилаца захтева за хипотеку користећи додатну методологију „тестирања отпорности на стрес“. Према условима овог новог критеријума, банке су морале да процене способност зајмопримца да плати коришћењем више од а) њихове уговорне стопе плус додатна 2% камате и б) заосталих пет од Канаде (БОЦ) -годишња референтна стопа.
Намера овог новог правила била је да испита да ли ће канадски позајмљивачи моћи да апсорбују потенцијална повећања трошкова на њиховим хипотекама, у случају да каматне стопе порасту. Промјена правила догодила се усред контекста када су каматне стопе у просјеку падале неколико узастопних година. Већина посматрача нових правила на њих је гледала као на пример банкарства због појачања и суспензија. Неки су поздравили конзервативније стандарде, док су други сматрали беспотребно рестриктивним.
