Вероватни максимални губитак (ПМЛ) је максимални губитак који би се осигуравао од осигураватеља на полисама. Вероватни максимални губитак (ПМЛ) најчешће је повезан са полисама осигурања имовине, попут заштите од пожара. Вероватни максимални губитак представља најгори случај за осигуратеља.
Смањивање вероватног максималног губитка (ПМЛ)
Осигуравајуће компаније користе широк спектар скупова података, укључујући вероватни максимални губитак (ПМЛ), приликом одређивања ризика повезаног са склапањем нове полисе осигурања, што такође помаже у одређивању премије. Осигуратељи прегледавају досадашње искуство губитака ради сличних опасности, демографских и географских профила ризика и информација за целу индустрију како би одредили премију. Осигуравач претпоставља да ће део полиса које преузима, имати губитке, али да највећи део полиса неће.
Друштва за осигурање се разликују по томе што могући максимални губитак значи. Постоје најмање три различита приступа ПМЛ-у:
- ПМЛ је максимални проценат ризика који би могао бити изложен губитку у одређеном тренутку.ПМЛ је максимални износ губитка који је осигуратељ могао да поднесе у одређеној области пре него што је инсолвентан.ПМЛ је укупни губитак који би осигуравач очекује да ће се догодити одређена политика.
Привредници осигурања комерцијалног осигурања користе вјероватно израчунавање максималног губитка за процјену највећег максималног захтјева који ће компанија највјероватније поднијети, у односу на оно што би могла поднијети, за штету насталу катастрофалним догађајем. Аниматари користе сложене статистичке формуле и графиконе расподјеле фреквенција како би процијенили ПМЛ и користили ове информације као полазиште за преговарање о повољним стопама комерцијалног осигурања.
Основни вероватни израчун максималног губитка
Постоји неколико корака за израчунавање ПМЛ-а:
- Израчунајте вредност пословне имовине у долару како бисте утврдили потенцијалне финансијске губитке катастрофалног догађаја. То би могао бити износ осигурања вашег имовинског осигурања. У супротном, додајте некретнину и пословну личну имовину заједно да бисте достигли процену. Идентификујте факторе ризика који повећавају шансе за катастрофални догађај који би могао срушити ваше пословање. На пример, ризик од пожара могао би да укључује запаљиве грађевинске материјале, неред, запаљиве течности или друге материје које се користе за одржавање или одржавање вашег пословања, као и удаљеност од најближе ватрогасне станице. Ризици повезани са поплавом укључују физичку локацију предузећа. Идентификујте акције ублажавања ризика које могу умањити шансе за наведене катастрофалне губитке. Ти фактори смањења ризика могу укључивати функционалне системе заштите, као што су аларми, аутоматске прскалице и преносиви уређаји за гашење пожара. Такође размотрите елементе у свом акционом плану за хитне случајеве који се односе на поступке и политике извештавања о ванредним ситуацијама. Извршите анализу ризика да бисте утврдили који фактори смањења ризика могу умањити шансу за катастрофални догађај који би урушио ваше пословање.
Разлика између ових фактора одређује максимални губитак који ће ваше предузеће вероватно настати. Осигуравајуће компаније обично користе проценте који постепено расту за један процентни поен. На пример, анализа би могла да утврди да ублажавање ризика смањује шансу за укупни губитак за 21 проценат.
