Шта је банка првог депозита (БОФД)?
Банка са првим депозитом (БОФД) је банка код које појединац први депонује чек на свој рачун. Ако је издавач чека исто тако банке у истој финансијској институцији, поравнање чека познато је као „за нас“. Ако је чек преузео од друге институције, банка која је примила чек класификовала би ову трансакцију као „транзитну“ ставку.
Кључне Такеаваис
- Банка првог депозита (БОФД) је појам који означава банке код којих клијенти први депонују средства на рачунима. Ако купац положи чек у истој банци у којој издавалац обавља посао, та се активност назива ставком „за нас“. Када купац положи чек у институцији која се разликује од оне коју користи издавалац чека, чек мора да се одобри кроз приватну клириншку кућу или неки други ентитет треће стране.
Разумевање банака са првим депозитом (БОФД)
Када депонент извуче чек од исте институције која је и написала чек, ова трансакција се назива „он-ус“ ставка, где депонент може одмах уновчити чек или га уплатити на било који рачун који има у одређеној банци. Надаље, ставке које се додају на нас могу се манифестирати у облику електроничких задужења или трансфера.
Да бисмо илустрирали значај БОФД-а, потребно је узети у обзир само плату. Претпоставимо да појединац депонује плату у својој малопродајној банци, која се зове Банка А, и да његов послодавац исто тако обавља трансакције са Банком А. У овом сценарију новац у суштини прелази са једног рачуна на други, а све под истим рачуном кров, што омогућава бржи поступак чишћења.
Супротно томе, ако радник обавља свој посао у Банци А, али његов послодавац послује преко Банке Б, чек се после тога мора очистити преко приватне клириншке куће или неке друге институције. То неизвесно одлаже поступак да би се чек избрисао, па појединац мора дуже чекати да приступи или очисти депозит своје тешко зарађене готовине.
Наравно, да би први сценариј функционисао, рачун послодавца, који се назива "рачун за цртање", мора да садржи довољан биланс да се покрије плата смањена за запосленог. Генерално гледано, ставке које су код нас користиле су банкама, које овим трансакцијама обично остварују приход и од страна које су их стекле и издавале.
У мање кориштеном контексту, банка првог депозита (БОФД) такође сигнализира институцију којој ће чек бити враћен ако чек не буде плаћен.
БОФД и систем федералних резерви
Амерички систем федералних резерви успостављен је након финансијске панике 1907. године. У то време у историји САД, многе банке нису успеле да очисте чекове које су преузеле друге банке. Недостатак поузданог кредита зауставио је раст у многим секторима, иако је пољопривреда посебно погођена.
Све ове активности покренуле су широку панику да би питања ликвидности у банкарској и индустрији поверења могле да оставе америчке потрошаче окованих за готовину. Тај страх од банкарске неспособности довео је до поплаве банкарских издатака, где маса клијената банке истовремено повлачи своје депозите. Као одговор, Федералне резерве су развиле банку идеала за први депозит.
У 40-има, увођење бројева за рутирање на дну чекова помогло је банкама првог депозита да олакшају све већи број трансакција. Овај деветоцифрени бројчани код идентификује банке и друге финансијске институције које обрађују чекове. Конкретно, прве четири цифре било ког броја рутирања означавају Федералну резервну банку која се налази у округу у којем се налази БОФД. Следеће четири цифре означавају конкретну финансијску институцију. На крају, последња цифра класификује чек.
