Дефиниција лоше банке
Лоша је банка, створена да откупи лоше кредите и друга неликвидна удела друге финансијске институције. Субјект који поседује значајне неквалитетне имовине продаће те удјеле лошој банци по тржишној цени. Преносом такве имовине на лошу банку, изворна институција може очистити свој биланс стања - иако ће и даље бити приморана да отпише.
Лоша структура банке такође може претпоставити ризичну имовину групе финансијских институција, уместо једне банке.
Губитници и победници лоших банака
Иако акционари и власници обвезница углавном губе новац од овог решења, депозитори то обично немају. Банке које постану неликвидне као резултат процеса могу бити докапитализоване, национализоване или ликвидиране. Ако не постану несолвентни, менаџери лоше банке могу се фокусирати искључиво на максимизирање вриједности новозабављене активе високог ризика.
Критичари лоших решења за банке
Неки критизирају постављање лоших банака, истичући како, ако државе преузму неквалитетне кредите, то подстиче банке на прекомјерне ризике, што доводи до моралног ризика.
МцКинсеи је изложио четири основна модела за лоше банке у 2009. години. Они укључују:
- Билансна гаранција (често државна гаранција), коју банка користи да би заштитила део свог портфеља од губитака ентитету посебне намене (СПЕ), при чему банка преноси своју лошу имовину другој организацији (опет, обично је подржана од стране транспарентније унутрашње реструктурирање, у коме банка ствара засебну јединицу за држање лоше активе (решење које није у стању да банку у потпуности изолише од ризика) Лош спинофф банке, при чему банка ствара нову, независну банку за држе лошу имовину, потпуно изолирајући оригинални ентитет од специфичног ризика
Примери лоше банке
Познати пример лоше банке била је Национална банка Грант Стреет. Ова институција је створена 1988. године за смештај лоше имовине Меллон банке.
Финансијска криза 2008. оживела је интересовање за лоше решење банака, будући да су руководиоци неких од највећих светских институција размишљали о сегрегацији њихове неквалитетне имовине.
Предсједавајући Федералне банке Бен Бернанке предложио је идеју да се у рецесији користи лоша банка коју води држава, након што је нестала хипотекарна хипотека. Сврха тога била би очистити приватне банке с високим нивоом проблематичне имовине и омогућити им да још једном почну кредитирати. Алтернативна стратегија, коју је Фед сматрао, био је план загарантованог осигурања. Ово би задржало отровну имовину у књигама банака, али елиминисало ризик банака, уместо да се пренесе на пореске обвезнике.
Изван САД-а је 2009. године Ирска формирала лошу банку, Националну агенцију за управљање имовином као одговор на финансијску кризу државе.
