Вангуард је препознао незадовољену потребу инвеститора од једноставног, уравнотеженог инвестиционог фонда који би постигао своје пензионе циљеве. Вангуард је рано ушао у арену циљаних фондова тако што је покренуо свој почетни избор Вангуард-ових циљних пензионих фондова 2003. године, на крају додавши још циљева у каснијим годинама. Сваки фонд у серији циљних датума садржи основни спој фондова Вангуард индекса. Због састава индексних узајамних фондова и стила управљања Вангуард, серија фондова Вангуард Таргет Ретиремент има низак омјер расхода у распону од 0, 16% до 0, 18%.
Стратегија циљаних фондова
Циљни датумски фондови нуде инвеститорима једноставан начин да поседују разноврстан портфељ тако што чине јединствени избор узајамног фонда који се током година мења како би се одразио ризик од улагања инвеститора. За дугорочни циљни датум, фонд садржи агресивнију комбинацију основних фондова индекса капитала у раним годинама. Како се циљни датум ближи, то се прилагођава конзервативнијој мешавини. Када фонд достигне циљни датум, основни портфељ ће одражавати портфељ Вангуард-овог циљаног прихода. Средства не гарантују одређени принос на њихов крајњи датум, али аутоматски смањују количину ризика у портфељу јер се датум приближавања ближи.
Вангуард циљни пензиони фондови
Тренутна линија Вангуард-ових циљних фондова укључује Вангуард-ов циљни приход за пензионисање и циљне пензионе фондове 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 и 2065. Листа почиње са најконзервативнијим фондом и завршава. са најагресивнијим фондом. На пример, дугорочни хоризонт фонда за 2060. годину омогућава да се портфељ увелике пондерира у капиталима с малим процентом обвезница, док би фонд за 2015. годину био углавном обвезнице и врло мали део капитала.
Вангуардов циљни пензиони фонд 2045
Вангуард-ов циљни пензиони фонд 2045 је добар пример за преглед тренутног учинка и састава портфеља. Фонд има циљни датумски распон од 2041. до 2045. године и држи четири фонда Вангуард индекса. Темељни фондови и пондери од новембра 2019. године су:
- 54, 4% у Вангуард-овом фонду укупног индекса акција 35, 6% у Вангуард-овом укупном међународном фонду берзанских индекса7, 0% у Вангуард-овом индексу укупног тржишта обвезница ИИ -0, 0% у Вангуард-овом укупном међународном фонду обвезница
Будући да је временски хоризонт овог фонда 26 година, он држи више фондова индекса капитала и мали део фондова индекса обвезница. Инвеститори који планирају да се повуку између 2043. и 2047. године могли би размотрити овај фонд. Ако желе да преузму мање ризика, могу да изаберу од ранијих циљних датума.
Принос за фонд у новембру 2019. године износи 2, 10%. Оснивање фонда било је 2003. године, тако да потенцијални инвеститори могу размотрити снагу рада фонда током више од 10 година. Просечан годишњи принос (ААР) за 10 година био је 9, 98%, а фонд има оцену од четири звездице од Морнингстара за своје трогодишње и петогодишње пословање.
Успех циљних фондова за пензионисање
Вангуард је успео у низу циљаних фондова нудећи верзију са малим трошковима за пензионисање тржиште. Почетни минимум улагања је 1.000 УСД, тако да средства привлаче поједине инвеститоре и 401 (к) учеснике. Вангуард група нуди добро вођен избор фондова са јаком историјом перформанси. Аутоматско ребалансирање портфеља такође је важна карактеристика.
Закон о пензијској заштити из 2006. године обухватио је средства циљаних датума као квалификовану алтернативу за улагање у замјену (КДИА). Спонзори плана пензионисања могу користити та средства као подразумевану инвестицију за учеснике који не изврше инвестиционе изборе.
За инвеститоре који желе избор улагања на једном месту или приступ „заборавити“ и инвестирати у своје пензије, Вангуардови циљни пензиони фондови су једноставан избор. Посебно су привлачни младим инвеститорима који тек започињу каријеру и можда немају времена или експертизе да критикују различите изборе за улагања.
