Савез управљан портфељима преглед

Важно

Осим ове роботско-саветничке рецензије компаније Алли Манагед Портфолиос, такође смо прегледали и традиционалне брокерске услуге Алли Инвест.

Компанија Алли Финанциал Инц. са сједиштем у Цхарлоттеу 2014. године представила је програм ниског трошка управљања портфељем, пружајући услуге алгоритамског управљања имовином преко 100-постотног власника Алли Инвест Адвисорс-а, савјетника за инвестирање који је регистрован у СЕЦ. Услуга високе технологије, заснована на принципима модерне теорије портфеља (МПТ), имала је процијењених 157 милиона долара клијентских фондова од марта 2019. Потпуно је дигитална, пратећи отиске других Алли производа и клијенти не могу разговарати са финансијским савјетником.

Алли Инвест Манагед Портфолиос наплаћује конкурентну накнаду у износу од 0, 30% која укључује трансакцијске трошкове и 100 долара је потребно за отварање новог рачуна или пренос старог на интерни брокерски заступник Алли Инвест Сецуритиес ЛЛЦ. Средства се одстрањују преко нефилиране компаније Апек Цлеаринг Цорп., док су портфељеви попуњени фракцијским удјелима јефтиних ЕТФ-ова. Фирма је додала портфеље који у септембру 2019. држе 30% готовине. Ови портфељи нуде се са нултом накнадом за управљање и намењени су онима који тек започињу с улагањем, а циљ је да нови инвеститори буду угоднији.

„Оно што радимо у Алли-у уклања уклањање баријера тако да сви имају приступ могућности за изградњу богатства“, каже председник Алли Инвест-а Луле Демиссие. "Једном када се клијент осећа угодно, има могућност избора да надогради са тих бесплатних услуга на друге уз накнаду."

Алли Инвест Манагед Портфолиос омогућава вам отварање појединачних опорезивих, заједничких пореза, традиционалних ИРА, Ротх ИРА и скрбничких рачуна, као и пребацивања из квалификованих планова запошљавања.

Прос

• Конкурентна саветодавна накнада

• Класична методологија

• Финансијска институција највишег нивоа

• 24/7 телефон и подршка уживо

Цонс

• Не могу да разговарам са финансијским саветником

• Примање плаћања за проток налога

• Слаби ресурси за планирање циљева

• Нема бербе пореских губитака

Подешавање налога

4

Подешавање рачуна за Алли Инвест Манагед Портфолиос је једноставно и интуитивно. Једноставним и анонимним упитником тражи се да на падајућој листи изаберете инвестициони циљ који укључује само четири уноса: припремите се за пензију, уштедите за велику куповину, изградите богатство и остварите приход од улагања. Тада вас систем тражи да наведете процењени износ долара за ваш циљ.

Затим изаберете инвестициони хоризонт и толеранцију према ризику која је оцењена на скали од пет тачака између „врло ниска“ и „веома висока“. На следећој страници додају се средства домаћинства и нивои доприноса, док на последњој страници приказује се избор између опорезивог и пензиони рачуни. Овај одељак садржи потврдни оквир за „пореску оптимизацију“ опорезивог рачуна општинским обвезницама, које се купују путем фракцијских ЕТФ акција.

Ваш профил се затим користи за генерисање препоруке за један од пет стандардних портфолија модела: конзервативни, умерени, умерени раст, раст и агресивни раст. Сваки предлог укључује ЕТФ листу која приказује класе сигурности у портфељу. Распад такође пружа везу до детаљне историјске перформансе која често недостаје ривалским робо-саветницима. Можете поновити питања или прилагодити своје одговоре тако да процењујете различите миксеве портфеља. Ови портфељи се подразумевају за изборе без готовине без накнаде, мада се у овом тренутку можете одлучити за портфељ са мањим издвајањем готовине након отварања рачуна.

За финансирање рачуна потребан је минимални депозит од 100 УСД, који се може успоставити као појединачни опорезиви, заједнички опорезиви, традиционални ИРА, Ротх ИРА, скрбништво или пребацивање из квалификованог плана послодавца.

Постављање циљева

2.2

Алли Инвест Манагед Портфолиос пружа адекватно праћење циљева, али мало алата за планирање. Интернет трацкер показује напредак ка вашем циљу и шансе да га постигнете у оквиру инвестиционог хоризонта. Систем вас упозорава кад год портфељ ризикује да пропусти циљ, позивајући на препоруку за једнократну инфузију готовине или постављање понављајућег депозита. Ресурси за планирање циљева су ријетки и тешко их је пронаћи, са мало калкулатора, алата или чланака са „упутама“. Постоје ресурси и на осталим деловима веб локације, али они нису интегрисани у платформу Алли Инвест Манагед Портфолиос. Овај недостатак алата за планирање унутар платформе сложен је с вашом неспособношћу да ступите у контакт са финансијским саветником.

Рачунске услуге

3.5

Интерфејс налога Алли Инвест Манагед Портфолиос садржи графикон са пројектованим дугорочним приносима под различитим тржишним условима. Можете се детаљно обрачунати на класе имовине и појединачне удјеле, док иконе приказују ЕТФ извештаје Центра за финансијска истраживања и анализе (ЦФРА). Платформа такође пружа детаљно рачуноводство трансакција, добитака, губитака и накнада, укључујући дивиденде и зарађене камате. На главном екрану такође можете да извршите депозите, подесите понављајуће депозите (само месечно, осим ако током почетног подешавања не изаберете недељне депозите) и покренете подизање средстава.

Изјаве о програму преконоћног претраживања банака збуњујуће су, уз објаву АДВ-2 коју издаје СЕЦ, уз напомену да „Алли Банк и Алли Инвест Сецуритиес могу зарадити камате на салду готовине, а Апек вам може или не може платити камату на стање новца.“ То је важно питање јер задржавање дела зарађеног камата смањује поврат клијента. Портпарол је најавио да је програм чишћења платио 0, 75% у марту 2019. године.

Рачуни за инвестирање трећих страна не узимају се у обзир приликом израде препорука за портфељ и не нуде банкарске услуге или интеграцију са другим Алли производима.

Садржај портфеља

3.1

Алли Инвест Манагед Портфолиос пушта ваш портфељ с делимицним акцијама јефтиних ЕТФ-ова. Темељни удјели ових ЕТФ-ова укључују домаћи и страни фиксни приход, власничке хартије од вриједности и готовину. Како Алли Инвест Манагед Портфолиос не користи власничка средства, ЕТФ-ови се узгајају од уобичајених провајдера укључујући Вангуард и иСхарес. Два процента ваше имовине издваја се у готовини да би се створио "тампон", али пракса такође омогућава Алли-у да прикупи додатни приход кроз програм чишћења банке који не дели са вама. Фина штампа каже да клијенти могу поставити „разумно ограничење“ на садржај портфеља, али та је функција ограничена на избор алтернативног портфеља „на сопствени ризик“.

Управљање портфељем

3.5

Алли Инвест Манагед Портфолиос прати класични МПТ у креирању и управљању својим портфељем. Откривања пружају једини детаљан опис методологије портфеља на веб локацији Алли Инвест, што указује да Алли Инвест користи „дисциплиновани процес улагања заснован на Модерн Теорији портфеља, који настоји да конструише скуп ефикасних портфеља за различите нивое апетита на ризик, користећи Екцханге Екцханге Фондови (ЕТФ-ови). Стратегије инвестирања су разнолике кроз широк спектар класа имовине, географских карактеристика, главних тржишних сектора и сегмената. “

Алли Инвест Манагед Портфолиос не пружа прикупљање пореских губитака нити је друштвено освијештено улагање, али Алли очекује да ће те услуге додати у будућности. Тренутно, можете смањити пореско оптерећење општинским обвезничким фондовима. Платформа аутоматски ребалансира ваш портфељ како би умањио одступање од предвиђених алокација кад год је потребно, али за то не постоји редован распоред.

Корисничко искуство

4.1

Мобиле Екпериенце

Веб локација за мобилне уређаје подржава мање банкарских функција од иОС-а, Андроид-а и Виндовс-а за мобилне уређаје који повезују широк спектар финансијских производа Алли. Апликација за иОС такође подржава гласовно активирану Алли Ассист, док сви оперативни системи омогућавају двофакторну аутентификацију. Поред тога, Алли је управо објавио нову мобилну апликацију са корисничким интерфејсом (УИ) прилагођеним дискреционом програму за управљање.

Десктоп Екпериенце

Управљани портфељи дио су масивног Савезног вебсајта, тако да проналажење програма може потрајати неколико кликова, јер садржи само један од многих финансијских производа. Непотпуни ФАК не може надопунити професионалну маркетиншку презентацију која је написана за лаике, што вас присиљава да потражите детаље путем обелодањивања и других ситних штампања. Међутим, служба за кориснике 24/7 помаже да се ограничи нека од тих фрустрација.

Кориснички сервис

3.7

Служба за кориснике доступна вам је путем телефона, ливе цхат и е-маила 24 сата дневно, седам дана у недељи. Покушаји контакта произвели су различита времена чекања, просечно полако, али адекватно један минут и 53 секунде за разговор са представником који је био упознат са појединостима програма. То је добро јер посебни ФАК садржи само пет кратких уноса који једва обрађују атрибуте програма, што вас присиљава да ступите на телефон или читате све ситне принтове.

Образовање и сигурност

3.6

Алли Инвест Манагед Портфолиос не нуди много у погледу специфичних образовних ресурса. Као клијент управљаног портфеља делите образовне ресурсе са самосталним клијентима путем портала Инвест, који нуди широк избор уопштених чланака и видео записа у формату блога. Специфични садржај је тешко пронаћи јер је прилагођавање ограничено на једноставан списак тема који укључује мало ресурса за планирање циљева, осим пензионисања.

Сајт користи 256-битну ССЛ енкрипцију док мобилне апликације подржавају двофакторну аутентификацију. Потпуно власништво компаније Алли Инвест Сецуритиес ЛЛЦ поседује клијентске фондове, пружајући приступ осигурању корпорације за заштиту инвеститора (СИПЦ), док Апек Цлеаринг осигурава вишак СИПЦ осигурања до 37, 5 милиона долара преко лондонског Ллоида.

Провизије и накнаде

5

Можете да изаберете један од високих портфеља расподјеле новца који се нуде без накнаде за управљање. Ако се одлучите за портфељ са мање готовине у њему, Алли Инвест Манагед Портфолиос наплаћује конкурентну 0, 30% саветодавну накнаду за имовину под управом, која се плаћа квартално. Садржај вашег портфеља садржи ниске омјере трошкова ЕТФ-а који просјечно крећу између 0, 06% и 0, 09%. Нема накнада за трансакције, услуге или раскида, али Апек клиринг наплаћује за све врсте папирологије, укључујући жичане трансфере и рачуне другим брокерским заступницима.

• Месечни трошак за управљање портфељем од 5000 УСД: 0 УСД или 1, 25М месечни трошак за управљање портфељем од 25 000 УСД: 0 УСД или 6, 25 $ Месечни трошак за управљање портфељем од 100 000 УСД: 0 УСД или 25, 00 УСД

Да ли су Алли Инвест портфељи са управљањем подесни за вас?

Алли Инвест Манагед Портфолиос нуди одличну погодност за тренутне Алли купце који могу имати користи од аутоматизованог управљања својим портфељем. Једноставан поступак укрцавања, ефикасни ресурси за праћење циљева и цена ће обрадовати и нове купце, чинећи Управљани портфељ јаком алтернативом услугама са вишим ценама. Иако се програм продаје пре свега миленијској генерацији, старији купци такође могу наћи добру вредност, поготово ако су резервисали слабију зараду самосталним улагањем.

Алли Инвест Манагед Портфолиос је прави робо-саветник у смислу да вам помаже да направите портфељ нелаштеничких фондова, а затим управљате њима. Накнаду плаћате ако сте одабрали ниско-новчану алокацију, а компанија пронађе нискобуџетне фондове који уравнотежују ризик и диверзификацију у складу са најбољим праксама у индустрији. Постоје неке карактеристике које недостају, као што је берба пореских губитака, али конкурентна цена је испод цене богатијих понуда. Једнако је важно, низак минимум рачуна чини га још доступнијим младим инвеститорима.

То је знак колико је роботско-саветодавна индустрија стигла када сматрамо нешто попут Алли Инвест Манагед Портфолиос као вредну понуду за поједине инвеститоре - посао добија, али није превише фанци о томе. Ова врста технологије није била доступна за почетно улагање од 100 долара и накнаду од 0, 30% пре само неколико година.

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.

Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.