ДЕФИНИЦИЈА збирног вишка осигурања
Укупни вишак полисе осигурања ограничава износ који власник осигурања мора да исплати током одређеног временског периода. Дизајниран је да заштити власнике полиса који имају неуобичајено висок ниво захтева који се сматрају неочекиваним. Укупни вишак осигурања пружа плаћање за укупне губитке који настају током одређеног временског периода, а није ограничен на основу догађаја.
Назива се и осигурање осигурања губитка.
БРЕАКИНГ ДОВН Агрегатно осигурање од вишка
Лимит вишка губитка, који се назива фонд губитка, који је поставило осигуравајуће друштво, може се израчунати на више начина. Генерално, ове методе узимају у обзир износ губитака које је осигураник доживео током времена, промене профила ризика осигураника, као и прилагођавања из актуарске анализе. Лимит се може изразити у проценту од укупних очекиваних губитака или се може изразити у фиксном износу у долару.
Пример збирног осигурања од губитака
На пример, послодавац купује политику компензације радника са збирним вишком покрића. Максимални износ за који је ова компанија одговорна је 500.000 УСД, а било шта преко тог лимита сматра се одговорности осигуравача. Компанија никада раније није доживела губитке од 500.000 УСД. Бројне компаније запослених повређене су након неисправности машине, а настала потраживања износе 750 000 долара. Компанија је одговорна за потраживања до 500.000 УСД, али преостала разлика (250.000 УСД) износи износ за који је осигуравач одговоран.
Ову врсту покрића осигурања највероватније купују компаније које се самоосигуравају. Одлука о самоосигурању заснива се на процењеним губицима компаније с обзиром на губитак искуства, али ако су губици далеко већи од очекиваних, компанија можда неће моћи да покрије износ или можда не жели да изврши исплату из свог обртног капитала. Да би се покрило од овог дела губитка, самоосигуравајућа компанија купиће збирно осигурање од вишка губитака како би покрила разлику између износа губитака које је у стању да се самоосигурава и укупног износа губитака који може доживети током катастрофе.
Осигуравач који пише укупну вишку полисе можда ће желети да одреши део ризика и ономе што је познато као компанија за реосигурање. У уговору се каже да је осигуравајућа компанија одговорна за губитке до 500.000 долара, али да је реосигуравајућа компанија одговорна за било шта изнад наведеног лимита, рецимо милион долара и више. Ако потраживања укупно имају 1, 5 милиона долара у овом примеру, компанија која је преузела полису плати првих 500.000 долара, укупни осигуратељ плаћа следећих 500.000 долара, а реосигураватељ плаћа коначних 500.000 долара.
