Шта је штетна акција?
У финансијама, појава негативне акције односи се на врсту обавештења коју даје зајмодавац када је кредитном захтеву корисника кредита одбијен. Обично се испоручују у року од седам до 10 радних дана након одлуке о одбијању захтева за кредит, обично у писаном облику, мада се њима може саопштити и усмено. Банке и други зајмодавци дужни су да доставе обавештења о неповољним мерама како би испунили законе о заштити потрошача.
Кључне Такеаваис
- Обавештење о неповољним мерама има за циљ да обавести зајмопримце о разлозима због којих је захтев за кредит одбијен. Садржи информације о узроцима одбијања као и поступцима који се користе за решавање спорова. Грађани који добијају обавештења о неповољним мерама имају право на бесплатан кредит Извештај ако се затражи у року од 60 дана од пријема обавештења. Зајмодавцима је забрањено да разматрају личне ознаке идентитета као што су раса, етничка припадност или пол дужника када одлучују да ли да прихвати или одбије захтјев за кредит.
Разумевање нежељених акција
Сврха обавештења о неповољним мерама је информисање потенцијалних зајмопримаца да је њихов захтев за кредит одбијен, истовремено пружајући информације о томе који су фактори утицали на ту одлуку. Истовремено, негативне радње су укључене у кредитни извештај зајма и стога могу негативно утицати на дужника у наредним захтевима за кредит.
Типично, фактори наведени у напомени о неповољним мерама односе се на лошу кредитну историју као што је откривено у кредитном извештају зајма, као што је пропуштање дуга у целости или правовремено. Међутим, у ретким случајевима пријава може бити одбијена због крађе идентитета.
Без обзира на разлог за одбијање, обавештења о неповољним мерама могу помоћи подносиоцима кредита да боље схвате шта треба да ураде како би побољшали или поправили своју кредитну способност. Ако зајмопримац сматра да је одбијен због нетачних информација извучених из њиховог кредитног извештаја, тада имају могућност покретања поступка за решавање спора. Овај поступак може бити посебно користан у случајевима преваре, када зајмопримац можда није знао за преварантне трансакције које утичу на њихов кредитни резултат.
Они који добију обавештење о неповољним мерама имаће рок од 60 дана да затраже копију свог кредитног извештаја. Овај извјештај даје се бесплатно, како би дужник могао боље да схвати и исправи проблеме утврђене у најави. Да би се заштитио од дискриминације, у извештају ће се наћи и језик из Закона о једнаким кредитним могућностима (ЕЦОА) у којем се наводи да фактори као што су раса, религија, националност или сексуална оријентација зајмопримца нису узети у обзир у сврху процене зајма. апликација.
Кредитни резултат зајмопримца може се навести као један од разлога зашто је захтјев за кредит одбијен. У таквим околностима, зајмодавац је дужан да пружи до два примера конкретних питања у кредитном извештају зајмопримца који су допринели одлуци да одбије њихову пријаву.
Пример нежељене акције
Петер је недавно конкурисао за кредит код КСИЗ Финанциал. У наредних неколико недеља добио је обавештење о неповољној радњи у пошти у коме је речено да му је захтев за кредит одбијен.
У обавјештењу о неповољној акцији, КСИЗ је изјавио да је одбијање засновано на бројним негативним догађајима који су црпљени из његовог кредитног извјештаја. Конкретно, у извештају су наведена два примера недавних питања која утичу на Петеров кредитни резултат.
Први од ових проблема састојао се од пропуштеног плаћања кредитном картицом која се догодила пре неколико недеља. Друго питање, међутим, изгледало је много озбиљније. Очигледно је да је неко користио Петерове личне податке да би узео у закуп скупо возило у држави у којој Петар уопће не живи.
Забринут, Петер је контактирао КСИЗ како би покренуо поступак решавања спора и обавестио их да се чини да је жртва крађе идентитета због неовлашћеног закупа возила. Такође је контактирао агенцију за извештавање о кредитима да затражи бесплатну копију свог кредитног извештаја, како би прегледао да ли је можда дошло до било каквих сумњивих трансакција.
