Шта је само уговор о административним услугама (АСО)?
Само административне услуге (АСО) је аранжман којим организација финансира властити план накнада за запослене, као што је здравствени план, али ангажује спољну фирму за обављање одређених административних услуга. На пример, организација може ангажовати осигуравајућу компанију за процену и обраду захтева у складу са својим здравственим планом, уз задржавање одговорности за плаћање самих штета. АСО аранжман је у супротности с контекстом у којем компанија купује здравствено осигурање за своје запослене од екстерног добављача.
Кључне Такеаваис
- Користи за самофинансирање осигурања засноване на АСО уобичајене су међу великим фирмама јер могу ширити ризик од скупих потраживања на велики број радника и издржаваних лица. Будући да послодавци с АСО преузимају потпуну одговорност за потраживања постављена на плану, многи такође утврђују аранжмани за заустављање губитака. АСО-ови су дизајнирани за веће компаније које више воле да оутсоургирају функције за плаће, накнаде радника, здравствене бенефиције и ХР услуге, али желе финанцирати властити здравствени план.
Само административне услуге (АСО)
АСО аранжмани су уобичајени у канадским здравственим плановима. Специфичности плана варирају у зависности од споразума који компанија закључи са осигуравајућим друштвима и трећим администраторима (ТПА). У тим аранжманима осигуравајућа компанија пружа мало или никакву заштиту осигурања као што би то учинила у потпуности осигурани план који се продаје послодавцу.
У том смислу, АСО план је врста самоосигуравајућег плана или самофинансираног плана. Послодавац преузима потпуну одговорност за тврдње изнете у плану. Из тог разлога, многи послодавци који користе АСО планове такође успостављају аранжмане са стоп-губицима у којима осигуравајуће друштво преузима одговорност за плаћање потраживања која прелазе одређени ниво; на пример, 10.000 УСД по осигуранику у замену за премију.
Скупни стоп-губитак ће заштитити послодавца ако су потраживања већа од очекиваних, а ове политике су посебно препоручљиве компанијама које бирају план самофинансираног давања за смањење финансијског ризика.
АСО планови обично покривају краткорочне бенефиције за инвалидитет, здравље и зубну негу. Повремено покривају дугорочну инвалидност за веће послодавце. АСО услуге добијају на популарности јер многи послодавци, посебно они већи, истражују потенцијалне финансијске предности које ова врста плана може пружити. АСО може дозволити послодавцу да преузме већу контролу над трошковима давања удовољи потребама организације. Међутим, АСО аранжман можда није погодан за све компаније и има одређене ризике.
60%
Проценат обухваћених радника који су од 2017. били у самофинансираном здравственом плану, према породичној фондацији Хенри Ј. Каисер.
За и против АСО-а
Трошкови за потпуно осигуране планове зависе од процене осигураника предвиђених потраживања за одређену годину. За АСО, међутим, годишњи нивои финансирања заснивају се на стварним плаћеним захтевима. Ако је мање захтева од очекиваних, послодавци задржавају вишак и поново улажу резерве. Послодавци могу понудити прихватљиве погодности које нису обухваћене конвенционалним здравственим плановима.
Међутим, послодавци би били одговорни за сваки дефицит ако потраживања премаше буџетски износ. Катастрофалне тврдње или изненадни и неочекивани догађаји су посебно забрињавајући. У овим случајевима послодавци често улажу у полицу осигурања губитка како би пружили додатни ниво заштите.
Међутим, у целини, АСО аранжман можда није погодан за животно осигурање и веће здравствене бенефиције. На крају, послодавац би требао да одмери ризике и користи како различити АСО аранжмани могу утицати на њихове организације.
