АЦХ трансфери су начин да се електронички пребаци новац између рачуна у различитим банкама. Омогућују вам да повољно и сигурно шаљите или примате новац. Овај чланак ће вам показати како функционишу АЦХ трансфери.
Можда ћете користити АЦХ трансфере без да то и схватите. Ако сте, на пример, плаћени директним депозитом, то је облик АЦХ трансфера. Плаћање рачуна путем вашег банковног рачуна путем интернета је још једно. Такође можете користити АЦХ трансфере да бисте уплаћивали појединачне или понављајуће депозите на појединачни пензиони рачун, рачун за посредовање који се опорезује или рачун на факултетској штедњи. Власници предузећа могу такође користити АЦХ за плаћање добављача или примање уплата од клијената и купаца. Само у 2017. години обрађено је више од 21 милијарде АЦХ трансакција.
АЦХ трансфери имају многоструку употребу и могу бити економичнији и једноставнији од писања чекова или плаћања кредитном или дебитном картицом. Ако сте знатижељни како АЦХ трансфери раде, ево шта треба да знате.
Шта су АЦХ трансфери?
АЦХ трансфер је електронски пренос новца од банке до банке који се обрађује кроз мрежу Аутоматизоване клириншке куће. Према Националном удружењу за аутоматизоване клириншке куће (НАЦХА), АЦХ мрежа је системски обрадни систем који банке и друге финансијске институције користе за обједињавање АЦХ трансакција за обраду, што се обично догађа три пута сваког радног дана. АЦХ мрежа обрађује две врсте АЦХ трансакција: директни депозити и директна плаћања.
АЦХ трансфери су обично брзи, често бесплатни и могу бити кориснији од писања чека или плаћања рачуна кредитном или дебитном картицом.
Директни депозити АЦХ
АЦХ директни депозит је свака врста електронског преноса извршена од пословног или владиног ентитета до потрошача. Врсте плаћања које одговарају овој категорији укључују директне депозите:
- Трошкови надокнаде за трошкове послодавца - накнаде владе
Са АЦХ директним депозитима добијате новац. Када га пошаљете, извршите директно АЦХ плаћање.
АЦХ Дирецт Паимент
Директна плаћања могу да користе појединци, предузећа и друге организације за слање новца. На пример, ако преко свог банковног рачуна плаћате рачун на мрежи, то је АЦХ директна уплата. Апликације за социјално плаћање попут Венмо и Зелле такође користе АЦХ када новац пошаљете пријатељима и породици.
У трансакцији са директним плаћањем АЦХ особа која шаље новац види АЦХ задужење на свом банковном рачуну. Ово задужење показује коме је новац уплаћен и у ком износу. Особа или субјект који прима новац региструје га на свом банковном рачуну као АЦХ кредит. Бивши "вуче" новац са рачуна; потоњи га „гура“ на други рачун.
Предности АЦХ трансфера
Кориштење АЦХ трансфера за плаћање рачуна - или обављање плаћања лицем-у-нуди неколико предности, почевши од практичности. Плаћање хипотеке, рачуна за комуналне услуге или других текућих месечних трошкова коришћењем електронског плаћања АЦХ може бити једноставније и мање времена него писање и слање чека. Да не спомињемо да можете уштедјети неколико долара ако не морате трошити новац на маркице. Поред тога, АЦХ плаћање може бити сигурније од других облика плаћања.
Слање и примање АЦХ плаћања обично је брзо. Према НАЦХА, поравнање - или пренос средстава из једне банке у другу путем АЦХ мреже - углавном се дешава наредног дана након што је трансакција покренута. НАЦХА правила пословања захтевају да се АЦХ кредити подмире у року од једног до два радна дана, а АЦХ задужења измире сљедећи радни дан.
Додатна предност је што су АЦХ трансфери често бесплатни, зависно од места у коме банке и врсте преноса. На пример, банка вам не може наплатити ништа да бисте пребацили новац са свог текућег рачуна на рачун у другој банци. А ако наплати накнаду, то може бити номинални трошак од само неколико долара.
У поређењу са жичним преносом, који може имати просечну накнаду у распону од нешто мање од 14 УСД до готово 50 УСД, АЦХ трансфери су много исплативији. Преноси рачуна су познати по брзини и често се користе за услуге у току једног дана, али понекад могу потрајати и дуже. На пример, ако постоји међународни пренос новца, новац може да прође неколико радних дана како би се новац пребацио са једног рачуна на други, а затим још неколико дана да се трансфер изврши.
Постоје ли недостаци преноса АЦХ?
АЦХ трансфери су погодни, али не нужно и савршени. Има неких потенцијалних недостатака које морате имати на уму када их користите за пребацивање новца из једне банке у другу, слање уплата или плаћање рачуна.
Ограничена ограничења трансфера АЦХ
Многе банке намећу ограничења за колико новца можете послати путем АЦХ трансфера. Могу бити ограничења по трансакцији, дневна ограничења и месечна или недељна ограничења. Можда ће постојати једно ограничење за плаћање рачуна и друго за трансфере другим банкама. Или једна врста АЦХ трансакције може бити неограничена, али друга не може. Банке такође могу наметнути ограничења на која можете новац слати. На пример, могу забранити међународне трансфере.
Пречесто преношење из уштеде може покренути казну
Штедним рачунима регулише Уредба Федералних резерви Д, која ограничава одређене врсте повлачења на шест мјесечно. Ако прекорачите тај лимит са вишеструким АЦХ трансферима из штедње у другу банку, могли бисте бити погођени прекомерном казном повлачења. А ако чести трансфери из штедње постану рутински, банка може претворити ваш штедни рачун на текући рачун.
Питања времена за АЦХ трансфере
Када одлучите да пошаљете АЦХ трансфер, ствари нису у могућности да их свака банка истовремено шаље на обраду у банци. Можда ће доћи време прекида до кога требате да извршите трансфер да бисте га могли обрађивати наредни радни дан. Иницирање АЦХ преноса након пресека може довести до кашњења, што може представљати проблем ако покушавате да погодите датум плаћања за један од рачуна да бисте избегли касну накнаду.
АЦХ алтернативе трансфера: други начини за слање новца на мрежи
Највећа предност ових апликација, осим што су једноставне за употребу, је брзина коју могу понудити за трансфере. У зависности од тога који користите, новац можете извршити у само неколико минута. То им даје предност у односу на АЦХ трансфере.
Проверите накнаде
Већину апликација за пренос новца не наплаћују накнаде за слање новца пријатељима и породици, али неке могу наплатити накнаду за обраду од готово 3% када плаћате кредитном картицом, па прочитајте ситан отисак.
Доња граница
АЦХ трансфери могу бити релативно без проблема да пошаљете новац или га примите. У сваком случају, будите сигурни да разумијете политике своје банке за директне депозите АЦХ и директна плаћања. Такође будите опрезни за преваре са АЦХ преносом. На пример, уобичајена превара укључује да вам неко пошаље е-пошту у којој ће вам рећи да дугујете новац и све што је потребно да бисте га примили је да наведете број вашег банковног рачуна и број руте. Ако нешто звучи превише добро да би било истинито, вјероватно јесте.
