Када је у питању посједовање куће, почетни предујам и хипотека су тек почетак. Имате неколико трошкова које бисте требали размотрити пре него што се одлучите за куповину свог првог дома. Многи од ових трошкова остају онолико дуго колико имате ваш дом - чак и након отплате хипотеке.
ТУТОРИЈАЛ: Основе хипотеке: Трошкови
1. Порези на имовину
Порез на имовину се обично плаћа вашој опћинској или локалној влади, жупанији или држави како би финансирали ствари попут јавних радова, плата државних радника или јавних школских одбора. Порез на имовину трошак је који власници домова могу очекивати да плаћају онолико дуго колико имају свој дом. Порези се процењују на основу тренутне вредности вашег дома и могу се мењати током времена како би одражавали повећање или смањење вредности вашег дома. Порез на имовину такође може варирати у зависности од региона, тако да увек бисте требали истражити порезе на имовину у подручју које желите да купите. Током 2008. године, национални просек за порез на имовину био је 1.180 долара годишње. (Сазнајте које кораке можете да предузмете да бисте смањили рачун, погледајте Пет трикова за смањење пореза на имовину .)
2. Одржавање куће
Власници кућа не могу једноставно назвати изнајмљивача када је потребно заменити уређаје или резервоар за топлу воду престати радити. Сви ти задаци одржавања куће - па и већа обнова куће - одговорност су власника куће. Без обзира да ли планирате велики пројекат преуређења или само да покријете неопходне поправке, предлаже се да власници кућа прорачунају најмање 1% вредности куповине куће годишње за одржавање. Стога, ако ваш дом вреди 220.000 УСД, планирајте да издвојите најмање 2.200 долара на трошкове одржавања. Неки извори чак сугерирају да требате издвојити до 4% годишње, што би било 8.800 долара за кућу од 220.000 долара.
3. Камате на хипотеку
Износ који ћете платити за хипотеку током трајања хипотеке зависи од времена у коме ћете амортизирати хипотеку (или броја година колико ће вам требати да вратите кредит од куће), учесталости плаћања и ниво интересовања. Каматна стопа на вашој хипотеци може варирати током времена, у зависности од врсте хипотеке коју одаберете. Међутим, за општу идеју колике каматне стопе власник куће може очекивати да плати током своје хипотеке, ако имате хипотеку од 220.000 УСД која се амортизира током 30 година по стопи од 5%, можете очекивати да ћете платити око 205.162 УСД камате. (Поред стварања сталног увећања прихода и капитала, некретнине пружају одбитке који могу умањити порез на добит на вашу зараду, погледајте порезне олакшице за власнике имовине који изнајмљују имовину .)
4. Осигурање домова
Изнајмљивачи ће можда морати да плаћају закупно осигурање, али осигурање власника кућа обично је много скупље. Изнајмљивање осигурања обично обухвата осигурање садржаја; међутим, власници домова су такође забринути због вредности физичке структуре њихове имовине. Ако је дом изгубљен у пожару или природној катастрофи, осигурање ће покрити остатак њихове хипотеке или трошкове поновне изградње или поправке куће. Полиса осигурања нуде различите нивое заштите и покрића, а премије могу веома варирати. Просечна национална цена осигурања куће у 2008. години била је 791 УСД годишње.
5. Некретнине и правне таксе
Сам чин куповине или продаје куће долази са трошковима. Продавац се углавном суочава са плаћањем накнада агенту за некретнине које обично долазе у облику провизије. Провизије се преговарају, али имају тенденцију да се крећу око 6%. Ако продате свој дом за 220.000 УСД, можете погледати провизију од око 13.200 УСД. Такође, и купац и продавац морају платити правне трошкове да би покрили пренос власништва. Правне таксе варирају у зависности од адвоката. Национални просек за правне услуге износи 284 долара на сат, према адвокату.цом. Наравно, стварни трошак зависиће од захтева и искуства правног тима. Правници за некретнине такође наплаћују додатне трошкове затварања у вези са куповином или продајом куће, тако да увек би требало да коштате мало више. (Трансакције некретнинама су сложене и подлежу посебним државним / локалним правилима. Професионалац може поједноставити процес - погледајте кућне купце пажње! Зашто вам је потребан адвокат .)
6. Уређење и неговање травњака
Ако ваш дом има двориште, сигурно ћете требати буџет за трошкове пејзажног уређења и неге травњака. Плаћање компаније за уређење земљишта за негу вашег травњака могло би вам донети око 30 долара недељно. То износи између 120 и 150 УСД месечно за основни травњак. Ако одлучите да посао радите сами, ваши трошкови ће несумњиво бити мањи; међутим, ипак ћете морати размотрити трошкове попут ђубрива, алата и опреме за одржавање, одржавања стабала и сезонских биљака за врт. Иако можда желите да мислите да је бесплатно ако то радите сами, морате размишљати о временском трошку кошења травњака или лопатању снега, ако сте на вишим ширинама.
7. Накнаде за удруживање власника кућа
Неки догађаји наплаћују накнаду удружења власника кућа (ХОА) или кондоминијум. Ове накнаде често покривају трошкове спољног одржавања и уређења пејзажа за заједничке просторе. То умањује трошкове било којих трошкова у кући који су покривени накнадом ХОА, иако ове накнаде неће покрити било какве интерне трошкове одржавања повезане са вашом јединицом. Накнаде ХОА не могу покрити пројекте одржавања или изградње ако ХОА нема довољно новца у резерви да га покри. То може резултирати великим трошковима власника у развоју. Они у ХОА-и требали би издвојити нешто новца да покрију такве непредвиђене трошкове повезане са одржавањем своје комуналне имовине.
ТУТОРИЈАЛ: Основе буџетирања - Будгет Боотцамп
Доња граница
Имајте на уму да ваш станодавац плаћа све ове трошкове за имовину у којој већ живите. Стога се сви ти трошкови урачунавају у вашу закупнину. Остале накнаде могу укључивати додатно паркинг место или губитак процента обезбеђења. Такође, вредности некретнина имају тенденцију дугог пораста, мада тржиште некретнина дефинитивно није имун на краткотрајне осцилације. Ако се можете дугорочно обавезати власништвом куће, постоји дефинитивни потенцијал да се зарадите на продаји имовине. Имајте на уму да има више трошкова око власништва куће него што вам падне на памет. Само зато што су плаћања хипотеке мања од ваше станарине не значи нужно да ћете у кратком року изаћи напријед.
