Иако су Понзијев инжењер Берние Мадофф и "Волф оф Валл Стреет" Јордан Белфорт можда проводили вријеме иза решетака, неправде посредника и других настављају се непромијењено и непримијећено. Зато је важно да се пре него што послујете са њима, проверите брокери или инвестициони саветници и њихове фирме. Такође би требало да се пазите одређених знакова да финансијски професионалац можда покушава да вас жртви.
Ево само два примера сталних проблема у индустрији.
Федерална комисија за хартије од вредности (СЕЦ) поднела је оптужбе за превару против регистроване инвестиционе саветодавне фирме са седиштем у Масачусетсу и њеног власника. Агенција је оптужила Фамили Ендовмент Партнерс и њеног власника Лее Дана Веисс-а за, између осталог, неправилности, саветујући клијентима да уложе одређене инвестиције без откривања да ће Веисс џепати половину зараде. СЕЦ је такође наплатио да се од клијената тражи да уложе 40 милиона долара у хартије од вредности које су издале компаније у којима је Веисс имао финансијске камате и од којих је Веисс примио исплате.
У другом случају, Регулаторно тело за финансијску индустрију (ФИНРА) саопштило је да је трајно забранило индустрији хартија од вредности бивши регистровани представник компаније Цалдвелл Интернатионал Сецуритиес, након што га је теретио за бројне кршења хартија од вредности, укључујући и измене рачуна клијената. Превелика трговина Рицхарда Адамс-а на два корисничка рачуна од јула 2013. до јуна 2014. године, саопштила је ФИНРА, донела је више од 57.000 долара провизије, а купце је коштала више од 37.000 долара губитка.
Подузимањем ових шест корака можете се заштитити од пословања са бескрупулозним посредником или другим финансијским професионалцем:
1. Пазите на хладне контакте
Пазите на било којег брокерског или инвестицијског савјетника који вас контактира без захтјева од компаније са којом никад нисте пословали. Контакт може бити у облику телефонског позива, е-поште или писма. Не увлачите се у позивнице за инвестиционе семинаре који обећавају бесплатне ручкове или друге поклоне са циљем да се спустите доље и спустите улагања. Шездесет четири процента од 40 и више година који су одговорили на истраживање из 2013. године од стране ФИНРА Фонда за образовање инвеститора рекло је да су позвани на семинар „бесплатан ручак“.
Будите посебно сумњичави према позиваоцима који користе тактику продаје под високим притиском, искориштавајући прилике једном у животу или одбијају да пошаљу писане информације о инвестицији, саветује СЕЦ.
2. Имајте разговор
Без обзира да ли тражите трговца или финансијског саветника, требате да будете угодни људима који ће вам пружати савете, производе и услуге. Постављајте пуно питања о томе шта компанија нуди и њеном искуству са клијентима који имају сличне ваше потребе.
Такође сазнајте у каквим ћете односима бити са професионалцем. Према такозваном фидуцијарном стандарду, финансијски професионалци морају интересе својих клијената ставити изнад својих, када, на пример, препоручују улагања. То је виши ниво од такозваног стандарда подобности, у којем се од стручњака тражи само да даје препоруке које су у складу са најбољим интересима клијента. Иако инвестицијски саветници увек морају следити поверљиви стандард, то није случај за брокерске дилере - мада ћете можда моћи да пронађете брокерског дилера који је спреман да се придржава фидуцијарног стандарда.
3. Урадите неко истраживање
Прва ствар коју треба испробати када истражујете финансијског стручњака је једноставна веб претрага са брокером и именом фирме. То би могло довести до нових издања или медијских извештаја о наводним прекршајима или дисциплинским мерама, разговорима клијената на мрежним форумима, позадинским информацијама и другим детаљима. На пример, куцање „Лее Дана Веисс“ у претраживач доноси стотине хиљада резултата, укључујући линк на вест о поновној жалби СЕЦ-а и њега и његове фирме.
Затим покушајте директно да претражите регулаторне агенције. Финансијски професионалци и њихове фирме законски су обавезни да буду регистровани код федералних и државних регулатора хартија од вредности. И да су подаци о регистрацији, заједно са детаљима дисциплинских поступака против појединаца или фирми, доступни јавности. Имајте на уму да агенције понекад имају преклапајуће се надлежности за извршење и могу пружити сличне информације. Ипак, вриједи их провјерити јер могу имати различита правила о детаљима које укључују и колико дуго подаци остају доступни.
Ево листе:
- Регулатори државних хартија од вредности: Регулатори у вашој држави вероватно имају информације о лиценцирању, регистрацији и дисциплинским мерама о брокерима и брокерским фирмама, као и о регистрованим саветницима за инвестиције. Такође проверите сваки савет који вам држава нуди за истраживање брокера или саветника за инвестирање, као што су материјали за едукацију инвеститора које нуди биро за хартије од вредности у Њу Џерсију. ФИНРА: Други добар извор информација о брокерима и њиховим фирмама је веб страница БрокерЦхецк којом управља ФИНРА, независна, непрофитна организација, коју је Конгрес овлаштио да заштити улагаче. Неке државе позивају посетиоце у ФИНРА ради информација о брокеру. Али чак и ако локација ваше државе има пуно својих информација, БрокерЦхецк је вредан посете само да бисте видели има ли додатних детаља. За истраживање телефоном назовите 800-289-9999. СЕЦ: Уз многе државне регулаторне агенције, главни извор информација о регистрованим финансијским саветницима је веб локација СЕЦ-а за јавно објављивање (ИАПД) саветника за инвестиције. Тамо можете пронаћи образац за регистрацију и извештавање АДВ који већина саветника за инвестиције и саветодавне фирме морају да поднесу комисији или државама. Образац садржи пуно детаља о саветничком пословању. У другом делу обрасца, саветници су дужни да издају обичну енглеску брошуру која између осталог наводи услуге саветника, распоред накнада, дисциплинске информације, сукоб интереса и образовање и пословну позадину кључног особља. Саветник за инвестирање треба да вам достави ову брошуру, са периодичним ажурирањима. Али га такође можете пронаћи на веб локацији ИАПД. Никада не ангажујте саветника за инвестиције без читања целог обрасца, саветује СЕЦ.
4. Провјерите чланство у СИПЦ-у
Такође би требало да проверите да је брокерска кућа чланица Корпорације за заштиту инвеститора са хартијама од вредности (СИПЦ), непрофитне корпорације која штити инвеститоре до 500.000 долара (укључујући 250.000 долара за готовину) ако фирма напусти посао, у великој мери на исти начин што Федерална корпорација за осигурање депозита штити клијенте банке. Када инвестирате, увек се обратите фирми чланици СИПЦ-а, а не појединачном брокеру.
5. Редовно проверавајте своје изјаве
Најгоре што можете учинити је да инвестирате у аутопилот. Пажљива провјера изјава - било да их добијате путем интернета или у штампаном облику - може вам помоћи да откријете злоупотребу или чак грешке на почетку. Постављајте питања да ли ваш принос од улагања није оно што сте очекивали или су у вашем портфолију изненађујуће промене. Не прихватајте компликована увјерења која стварно не разумијете. Ако не можете добити праве одговоре, замолите да разговарате с неким вишим колегом. Никада се не плашите да ћете изгледати незналице или ће вас посматрати као сметњу.
6. Повуците средства и жалите се
Доња граница
Велика рецесија је можда завршена, али кршења брокерских и инвестицијских савјетника и даље се настављају. Зато темељито истражите пре него што предате новац финансијском професионалцу, а затим пажљиво пратите своје рачуне. Улагања се могу оправдати и очекивати из легитимних разлога. Али немојте оклијевати да извучете свој новац ако вам постане неугодно због повратка или имате друге недоумице на које саветник не реагује брзо и на одговарајући начин.
