Преглед садржаја
- Планирање некретнина мора да траје
- Воље и поверења
- Трајна пуномоћ
- Ознаке корисника
- Писмо о намерама
- Здравствена пуномоћ
- Ознаке старатељства
- Доња граница
Важност планирања имања
Многи људи верују да имати план имања једноставно значи саставити тестамент или поверење. Међутим, много је више тога што ћете укључити у планирање свог имања како бисте били сигурни да се сва имовина након ваше смрти неприметно преноси наследницима. Успешан план имања такође укључује одредбе које члановима породице омогућавају приступ или контролу имовине у случају да сами не постанете у могућности.
Основе планирања некретнина
Кључне Такеаваис
- Планирање имања није само за имућне - сви могу имати користи од обезбеђења да се њихова имовина и финансије брину правилно након њихове смрти. Без правилног планирања и докумената, поротнички суд може довести до ненамерне расподјеле имовине. Планирање државе укључује и давање дозволе члановима породице или адвокату да изврше ваше жеље ако будете неспособни док сте још живи.
Планирање некретнина мора да траје
Ево списка предмета које сваки план некретнина треба да садржи:
- Воља / повјерењеДовршна пуномоћОзнаке корисникаПисам намјереЗдравствена овлашћењаОзнаке старатељства
Поред ових шест докумената и ознака, добро утврђен план за имовину такође би требало да размотри куповину производа осигурања, као што су осигурање за дугорочну негу за покривање старости, доживотни ануитет да би се генерирао неки ниво прихода до смрти, и животно осигурање да новац прослиједе корисницима без потребе за доказима.
Да ли се ваш план имања мери? Испитајмо сваку ставку на овом списку како бисмо били сигурни да ниједну одлуку нисте препустили случајности.
Воље и поверења
Воља или поверење могу звучати компликовано или скупо - нешто што имају само богати људи. То је нетачна процена. Воља или поверење требало би да буду једна од главних компоненти сваког имовинског плана, чак и ако немате значајну имовину. Хоће да обезбеди да се имовина дистрибуира у складу са жељама појединца (ако је израђено у складу са државним законима). Неки поверења помажу у ограничавању пореза на имовину или правних изазова. Међутим, једноставно имати вољу или поверење није довољно. Текст документа је од пресудног значаја.
Опорука или поверење треба написати на начин који је у складу са начином на који сте завештали имовину која пролази мимо воље. На пример, ако сте сестру већ именовали корисницом на пензионом рачуну или полиси осигурања (имовина која обично прелази ван воље именованом кориснику), не желите да то исто средство препустите другом рођаку. у вољи јер би то могло довести до конкурса за вољу. Да не спомињем да су обје особе могле постати огорчене једна према другој (и вама) током правне битке.
Трајна пуномоћ
Важно је саставити трајну пуномоћ (ПОА), тако да ће агент или особа коју доделите деловати у ваше име када то сами нисте у могућности. Ако немате пуномоћ, суд вам може оставити да одлучи шта ће се десити с вашом имовином ако се утврди да сте ментално неспособни, а одлука суда можда није онаква какву сте желели.
Овај документ може вашем агенту дати овлашћења за обављање послова, закључивање финансијских трансакција и доношење других правних одлука као да сте ви или она. Ову врсту ПОА налогодавац опозива у време које је сам изабрао, обично у тренутку када се сматра да је главни физички способан или ментално компетентан или након смрти.
У многим породицама има смисла супружници успоставити узајамна пуномоћи. Међутим, у неким случајевима можда би имало смисла имати другог члана породице, пријатеља или поузданог саветника који је финансијски паметнији као агент.
Ознаке корисника
Као што је раније напоменуто, одређени број ваших посједа може прећи на ваше насљеднике без да то буде прописано у опоруци (нпр. Имовина плана 401 (к)). Због тога је важно задржати корисника - и потенцијалног корисника - на таквом рачуну. Планови осигурања треба да садрже и корисника и потенцијалног корисника, јер и они обично пролазе изван воље.
Напомена: Именовани корисници требају бити старији од 21 године и бити ментално компетентни. Ако нису, суд може завршити да се укључи у то питање.
Писмо о намерама
Писмо намере једноставно је документ који је остављен вашем извршиоцу или кориснику. Сврха је да се дефинише шта желите да урадите са одређеном имовином након ваше смрти или неспособности. Нека писма о намерама такође садрже детаље сахране или друге посебне захтеве.
Иако такав документ можда није важан у очима закона, он помаже информисати сведока о вашим намерама и може помоћи у расподјели ваше имовине ако се воља из неког разлога сматра неважећом.
Здравствена пуномоћ
Здравствена пуномоћ (ХЦПА) одређује другог појединца (обично супружника или члана породице) који ће у ваше име доносити важне здравствене одлуке у случају неспособности.
Коначно, требало би идентификовати и резервно средство у случају да ваш почетни одабир није доступан или не може да делује у време које је потребно.
Ознаке старатељства
Иако многи тестаменти или поверења садрже ову клаузулу, неки не. Ако имате малолетну децу или размишљате да имате децу, одабир старатеља је невероватно важан и понекад занемарљив. Проверите да ли појединац или пар који одаберете деле ваше ставове, да су финансијски здрави и да су заиста спремни да одгајају децу. Као и код свих именовања, и резервни или контингентни чувар треба да буде именован.
Ако нема ових ознака, суд би могао пресудити да ваша деца живе са чланом породице који ви не бисте одабрали. А у екстремним случајевима, суд би могао наложити да ваша деца постану одељења државе.
Доња граница
Планирање имања је више од одлучивања како да разданете имовину када умрете. Такође се ради о томе да се одреде да су чланови ваше породице и други корисници обезбеђени и имају приступ вашој имовини по вашој привременој или трајној неспособности.
Воља је одлично место за почетак, али то је само почетак.
