Одабир правог агента животног осигурања први је и најважнији корак у добијању покрића. Добар агент може вам помоћи да донесете важне одлуке о врсти и количини покривености која вам је потребна и објаснити збуњујући жаргон индустрије. Постоји много начина да пронађете агенте, укључујући личне препоруке пријатеља, адвоката и рачуновођа, као и интернетске ресурсе. Међутим, не нуде сви агенти исти ниво услуге. Обратите пажњу на ове кључне факторе.
Агенти треба да развију финансијски профил
Добар агент за животно осигурање треба да упозна вашу комплетну финансијску слику пре него што препоручи било који производ. Прво, агент треба да буде упознат са вашим ставом о ризику и вашем приходу и порезном разреду. Ове информације могу помоћи агенту да схвати колико покрића требате осигурати за своје издржаване, ако умрете. Генерално, ако имате већи приход, потребно вам је веће покриће да бисте надокнадили већи мањак прихода.
Агент треба да се распита о вашем брачном статусу и издржаваним члановима. Број издржаваних чланова корелира са потребом покрића која вам је потребна.
На крају, агент треба да се распита о вашој имовини. На пример, ако ваша имовина подлеже порезу на имовину, можда ћете желети да купите трајну полису животног осигурања са новчаном вредности да бисте лакше платили те порезе.
Када се сретнете са агентом, обратите пажњу на дужну ревност коју агент обавља. Агент који не поставља пробна питања о вашој финансијској ситуацији нема довољно информација да даје препоручене препоруке. Нарочито, избегавајте рад са агентом који препоручује производе пре него што сазнате било шта о вама.
Агенти треба да избегавају жаргон
Индустрија животног осигурања користи обиље тајних термина да опише своје производе и услуге. Добар агент треба да објасни шта ови појмови значе на једноставном, јасном језику. Државне финансијске агенције често нуде појмовнике који објашњавају индустријске појмове, али дужност је агента да осигура да имате јасно разумевање производа који купујете. Добар агент треба да вам пружи персонализовани писани документ који сажима вашу финансијску ситуацију и на јасан, једноставан језик описује карактеристике предложеног покрића.
Агенти треба да прате
Ваше животно осигурање се с временом мора мењати, и добар агент би вас требало периодично контактирати како би утврдио да ли је производ који сте купили и даље прикладан. На пример, ако ваша зависна деца уђу у радну снагу или вам се приходи промене, онда се могу променити и потребе вашег животног осигурања. Ако агент не прати редовно, требало би да потражите новог агента.
Агенти требају бити лиценцирани
Проверите да ли је ваш агент лиценциран од стране осигурања у вашој држави. Један од начина да се осигура квалификовање агента јесте избор члана Националне асоцијације саветника за осигурање и финансијске услуге (НАИФА). Агенти у овој организацији претплаћују се на етички кодекс организације. Користите функције организације за проналажење агента у вашој близини.
Поред тога, потражите агенте који имају једно или више ознака професионалних финансијских услуга које се користе у индустрији. Ту спадају Цхартеред Лифе Ундервритер Цхартеред Финанциал Цонсултант издати од Америчког колеџа, Овлашћени финансијски планер издат од стране сертификованог Одбора за стандарде финансијског планера и регистровани представник или регистровани директор који је издала Национална асоцијација дилера хартија од вредности.
Схватите одштету агента
Агенти и посредници осигурања добивају плату за повезивање купаца са осигуравајућим друштвима. Док већина агената добија накнаду за провизије, неки добијају накнаде за своје услуге. Већина агената добија највећи део провизије у тренутку продаје, а затим добијају месечне остатке од премије осигурања.
Пре него што купите животно осигурање, схватите како ваш агент плаћа. Ако се чини да ваш агент гура само производе који му или њој дају високу провизију, потражите новог агента.
