Преглед садржаја
- Ретаил вс. Профессионал
- Беттермент
- Сцхваб Интеллигент Портфолиос
- Тризиц Аццелератор
Појава дигиталних савета нарушава однос између клијената и света финансијског саветовања као никада до сад; прво су стигле виртуелне платформе за директне саветнике за клијенте у облику робоадвисера попут оних које нуде Беттермент и Веалтхфронт. Појављује се верзија за посао (Б2Б) која пружа исто искуство са виртуелним саветима, али са финансијским саветником као посредником. Робоадвисерс су дизајнирани тако да директно комуницирају са потрошачима и пружају јефтине савете о улагању, док „хибридни“ саветник ствара могућност за потрошаче да практично комуницирају са приступом људском саветнику за лично саветовање.
Иако је тржиште роботичких уређаја за сада само мали део мулти-трилијунског долара саветодавног тржишта, брзином којом расте, традиционални финансијски саветници који журе да пронађу начине како да искористе тај тренд. У протеклих неколико година, неколико финансијских технолошких фирми увело је дигиталне платформе које пружају услуге финансијским саветницима који желе да искористе растућу потражњу за дигиталним саветима.
Кључне Такеаваис
- Робоадвисори су променили лице финансијског саветовања за поједине инвеститоре. Ове су аутоматизоване, дигитално намењене, инвестиционе платформе које нуде ултра-ниске трошкове и ниске почетне минимуме. Док се традиционални саветници могу плашити упада ових алгоритмичких платформи, многи од њих имају креиране Б2Б усредсређене верзије за традиционалне саветнике да служе својим клијентима. Овде смо погледали само неколико нових дигиталних алата које традиционални саветници могу да искористе да би добили предност у овој брзој технолошкој трци оружја.
Трговина према професионалним платформама Робоадвисор
Примарна разлика између две верзије робоадвиссора - односно оних усмерених директно на поједине инвеститоре у односу на оне намењене професионалним саветницима - је како клијенти комуницирају са платформом. Са малопродајним верзијама, директно за клијента, клијенти комуницирају искључиво са робоадвисером са мало или нимало људског контакта.
Са Б2Б верзијама фокусираним на саветнике, клијенти могу да спроведу већину свог планирања и улагања на дигиталној платформи, али имају приступ традиционалном финансијском саветнику који по потреби може пружити персонализованије финансијско саветовање. У већини случајева, платформе могу бити саветодавне марке, што се клијентима појављује као прилагођена апликација. Клијенти улазе преко свог сопственог портала на којем могу приступити алатима за процену ризика и портфолио моделирање. Алати за управљање портфељем укључују аутоматизовано трговање, ребалансирање, прикупљање пореских губитака и аутоматизовано вођење евиденције.
Према истраживању Фиделитија, више од 100 компанија већ је ушло у простор за дигитални савет, али само неколико њих је изашло са Б2Б верзијом за финансијске саветнике. До сада су три компаније постале лидери на тржишту у овом простору, али још неколико њих спрема производ за покретање и намерава да преузме удио на тржишту.
Беттермент
Беттермент је већ етаблирани лидер у простору „директни до потрошача“ који се такмичи са Веалтхфронт, Ацорнс и Сцхваб Интеллигент Портфолиос за највишу позицију. Средином 2019. године, компанија је имала 16, 5 милијарди долара имовине под управљањем (АУМ) која је опслуживала више од 400.000 клијената.
Беттермент је своју институционалну верзију представио 2015. године. Нуди широк спектар разноликог портфеља који се састоји од јефтиних фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ). Свим портфељима се управља путем врап рачуна, тако да накнаде за управљање укључују све накнаде за трговање и трансакције. Боље наплаћују финансијски саветници од 0, 15% до 0, 35% на управљаној имовини. Нема минималаца на рачунима, али рачуни са 50.000 или више долара имају приступ аутоматској убирању пореских губитака.
Сцхваб Институтионал Интеллигент Портфолиос
Претпостављало се да ће, када Сцхваб уђе у простор робоадвистера, бити мењач игара. Заиста, Сцхвабова платформа за директне кориснике, Интелигентни портфељи, попела се на врх у годинама од када је била доступна, а сада су њени институционални Интелигентни портфељи на корак од тога да престигне бољитак.
Велика предност коју Сцхваб има над конкурентским платформама је доступност 14 сопствених интерних ЕТФ-ова који помажу у одржавању ниских трошкова. Клијенти саветника такође могу да конструишу прилагођене портфеље користећи више од 450 ЕТФ-ова из 28 класа имовине. Пошто је са белом ознаком, саветници могу самостално брендирати апликацију користећи сопствени логотип и контакт информације.
Саветници са више од 100 милиона долара у АУМ-у са компанијом Сцхваб могу приступити платформи бесплатно. Накнада износи само 0, 10% за саветнике који имају мање од 100 милиона УСД. Сви рачуни имају приступ аутоматизованом надзору портфеља и ребалансу, а рачуни са најмање 50.000 долара имају приступ аутоматизованој берби пореских губитака. Минимални рачун је 5000 УСД.
Тризиц Аццелератор
Тризиц из Сан Франциска је озбиљан играч на простору дигиталне платформе. Софтвер за убрзање омогућава саветницима да понуде својим клијентима аутентично дигитално искуство, а истовремено пружају потпуну подршку путем интернета за саветнике. Нуди интерфејс беле етикете који саветницима омогућава да га прилагоде својим логотипом и темом.
Тризиц поседује широк спектар хартија од вредности, узајамних фондова и ЕТФ-а који саветницима омогућавају да створе прилагођене портфеље модела за своје клијенте. Иако је Трижић потписао уговор о лиценцирању са ТД Америтраде како би Аццелератор постао доступан својим саветницима, Тризићеви саветници могу платформе повезати са сопственим скрбником. Клијенти имају приступ аутоматизованом трговању и ребалансу, флексибилној конструкцији портфеља заснованој на моделу и управљању портфељем оптимизованим порезима. Накнаде за саветнике крећу се од 0, 10% за имовину испод 10 000 УСД до 0, 05% за имовину преко 100 000 УСД.
