Помисао да ћете погодити велики негативни догађај који би могао утицати на ваше финансије, попут губитка посла, болести или саобраћајне несреће, може свакога држати будним ноћу. Али изгледи за нешто скупо и ван ваше контроле, постају мање претећи ако сте правилно припремљени. Овај чланак ће описати 10 корака које можете предузети како би умањили утицај личне финансијске кризе.
ТУТОРИЈАЛ: Основе буџетирања
1. Максимизирајте своје текуће штедне готовинске рачуне попут чекова, штедних рачуна и рачуна на тржишту новца, као и депозитне потврде (ЦД) и краткорочна улагања државе, помоћи ће вам највише у кризи. Прво ћете се морати обратити овим ресурсима, јер њихова вредност не варира од тржишних услова (за разлику од акција, индексних фондова, фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ) и других финансијских инструмената у које сте можда уложили). То значи да можете у било којем тренутку извући свој новац без губитка финансијског губитка. Такође, за разлику од пензионих рачуна, нећете се суочити са казнама раног подизања новца или пореским казнама приликом подизања новца - један изузетак су ЦД-ови, који обично захтевају да изгубите део зарађене зараде ако их затворите прерано. (Сазнајте више у нашем водичу о депозиту .)
Не улажите у акције или друге ризичне инвестиције док немате вишемесечни новац у готовини на ликвидним рачунима. Колико месеци готовине требате? То зависи од ваших финансијских обавеза и толеранције на ризик. Ако имате главну обавезу, попут хипотеке или непрестаног плаћања школарине, можда ћете морати да уштедите више месеци трошкова него ако сте самци и изнајмите стан. Тромјесечни јастук за трошкове сматра се минималним минимумом, али неки људи воле задржати шест мјесеци или чак до двије године у трошковима ликвидне штедње како би се заштитили од дугог незапослености.
2. Направите буџет Ако не знате тачно колико новца улажете и излазите сваког месеца, нећете знати колико новца требате за ваш хитни фонд. А ако не држите буџет, такође немате појма да ли тренутно живите испод својих средстава или се прекомерно повећавате. Буџет није родитељ - не може и неће вас натерати да промените своје понашање - али је користан алат који вам може помоћи да одлучите да ли сте задовољни где иде ваш новац и где финансијски стојите.. (Да ли имате довољно уштеда да покријете трошкове непредвиђених криза? Научите како да унапред планирате у Изградити себи Фонд за ванредне ситуације .)
3. Припремите се за минимизирање месечних рачуна Можда то можда нећете морати учинити сада, али будите спремни да почнете исећи све што није нужно. Ако брзо можете да добијете мјесечне трошкове онолико мале колико могу бити, имаћете мање проблема са плаћањем рачуна када новац буде кратак. Започните са прегледом свог буџета и видите где тренутно можете трошити новац. На пример, да ли плаћате месечну накнаду за свој текући рачун? Истражите како се пребацити на банку која нуди бесплатно чекање. Да ли плаћате 40 долара месечно за фиксни телефон који никада не користите? Научите како да га откажете или пребаците се на план с нижим стопама само за хитне случајеве ако треба. Можда ћете пронаћи начине како да сада почнете да смањујете трошкове само да бисте уштедјели новац.
На пример, да ли имате навику да грејач или клима уређај пусте у рад кад нисте код куће, или да оставите упаљена светла у просторијама које не користите? Можда ћете моћи да смањите рачуне за комуналије. Сада би такође могло бити добро време да разгледате ниже цене осигурања и откријете да ли у случају нужде можете отказати одређене врсте осигурања (попут осигурања аутомобила). Неке компаније за осигурање могу вам пружити продужење, па потражите кораке који су укључени и будите спремни.
4. Помно управљајте рачунима Нема разлога да трошите новац на закашњеле накнаде или трошкове финансирања, али породице то раде стално. Током кризе губитка посла, требали бисте бити изузетно студиозни у овој области. Једноставно организовање вам може уштедети много новца када су у питању месечни рачуни - једна закашњела уплата кредитном картицом месечно може вам вратити 300 долара током године. Или још горе, откажите своју картицу у тренутку када ће вам је можда требати као крајње средство.
Одредите датум два пута месечно да бисте прегледали све своје налоге како не бисте пропустили дане. Закажите електронско плаћање или чекове пошиљке тако да уплата стиже неколико дана пре него што је доспела. На овај начин, ако дође до кашњења, уплата ће вероватно и даље стићи на време. Ако имате проблема са евидентирањем свих рачуна, почните са састављањем листе. Када је листа комплетирана, можете је користити да бисте били сигурни да сте на врху свих својих налога и да видите да ли постоје рачуни које можете комбиновати или затворити. (Осигурање кредитне картице за незапосленост може вам помоћи ако сте отпуштени, али може само помоћи вашој компанији за кредитне картице, погледајте осигурање осигурања кредитне картице од губитка посла .)
5. Преглед залиха ваших неновчаних средстава и максимализација њихове вредности Припрема може укључивати идентификацију свих ваших могућности. Имате ли честе прелетне километре које можете да користите ако треба да путујете? Имате ли додатну храну у кући у којој можете планирати оброке како бисте смањили рачуне за намирнице? Имате ли поклон картице које можете ставити у забаву или забаву или које можете продати за готовину? Да ли имате награде са кредитне картице коју можете претворити у поклон картице? Сва ова средства могу вам помоћи да смањите месечне трошкове, али само ако знате шта имате и мудро их користите. Ако знате шта имате, такође вас може спречити да купујете ствари које вам нису потребне.
6. Отплатите дуг на кредитној картици Ако имате дуг на кредитној картици, накнаде за камате које плаћате сваког месеца вероватно заузимају значајан део вашег месечног буџета. Ако вам дође до исплата дуга на кредитној картици, смањићете месечне финансијске обавезе и ставити ћете се у позицију да започнете изградњу гнезденог јајета или ћете моћи брже да направите једно. Ослобађање од плаћања камате ослобађа вас новац да поставите према важнијим стварима.
7. Приступите повољнијој кредитној картици Ако тренутно имате салдо, то би вам заиста могло помоћи да тај салдо пребаците на другу картицу с нижом стопом. Ако плаћате мање камате, можете брже отплатити свој укупни дуг и / или стећи неку собу за дисање у свом месечном буџету. Само се уверите да су уштеде од ниже каматне стопе веће од накнаде за пренос биланса. Ако свој салдо пребаците на нову картицу са ниским уводним трајњем, настојте да отплатите свој салдо током уводног периода, пре него што стопа порасте. (Смањење стопе која се наплаћује на билансу ваше кредитне картице први је корак ка излагању дуга. За више детаља погледајте Смањење рачуна за кредитне картице договарањем нижег трајања .)
8. Потражите начине како зарадити додатни новац Сви могу нешто учинити како би зарадили додатни новац, било да је у питању продаја имовине коју више не користите путем интернета или у продаји у гаражи, чување деце, лов на кредитну картицу и отварање бонуса за отварање рачуна, фрееланцинг или чак добијање други посао. Новац који зарађујете овим активностима може вам се чинити безначајним у поређењу с оним што зарађујете на свом примарном послу, али чак и мале количине новца могу временом додати нешто значајно. Поред тога, многе од ових активности имају споредне користи - можда завршите са мање збијеном кућом или откријете да довољно уживате у свом споредном послу да бисте то учинили у каријери.
9. Проверите покриће осигурања У трећем кораку препоручили смо куповину за ниже цене осигурања. Ако имате превише осигурања или ако можете добити потпуно исто покриће од другог провајдера за исту цену, ово су очигледне промене које можете увести да снизите месечне рачуне. Како се наводи, одлична покривеност осигурања може спречити да се једна криза надогради поврх друге. Такође је вредно осигурати да имате покривеност која вам је заиста потребна, а не само минимални минимум. Ово се односи на политике које већ имате, као и на политике које ћете можда требати да купите. Полиса инвалидског осигурања може бити неопходна ако претрпите значајну болест или повреду која вас спречава да радите, а кровна полиса може да пружи покриће тамо где вам остале полисе недостају. (За више информација погледајте Политику осигурања од инвалидитета: Сада на енглеском .)
10. Будите у току са редовним одржавањем Ако одржавате компоненте аутомобила, куће и физичког здравља у врхунском стању, можете наићи и на проблеме док су мали, а избећи ћете скупе поправке и рачуне за медицину касније. Јефтиније је попунити шупљину него набавити коријенски канал, лакше је замијенити пар комада дрвета него да се кућа очитава термитима и да се боље једете здраво и вјежбате него што на крају требате скупе третмане за дијабетес или срчане болести. Можда ћете помислити да немате времена ни новца да се редовно бавите тим стварима, али оне могу створити много веће поремећаје у вашем времену и вашим финансијама ако их игноришете.
Закључак Живот је непредвидив, али ако можете нешто учинити да спречите катастрофу, на то треба бити спреман и бити опрезан. С правом припремом, можете спречити да финансијска криза икада постане криза и само се морате носити са привременим неуспехом.
