Преглед садржаја
- 1. Почните што пре
- 2. Погледајте штедни депозит као рачун
- 3. Спремите на рачуну са одгођеним порезом
- 4. Диверзификујте свој портфељ
- 5. Размотрите све потенцијалне трошкове
- 6. Уштеда у пензији мора бити обавезна
- 7. Преиспитајте свој портфељ
- 8. Оптимизирајте своје трошкове
- 9. Размотрите свог супружника
- 10. Радите са финансијским планером
- Доња граница
Кад дође време да се повучете, да ли ћете то моћи да приуштите? Готово сва истраживања спроведена на ту тему током последњих неколико година показују да већина људи није у стању да покаже финансијску спремност за своје пензионе године. Ово служи само за подвлачење чињенице да је штедња за одлазак у пензију захтеван процес који захтева пажљиво планирање и праћење. Овде смо прегледали неколико корисних савета који би вам требали помоћи на путу ка удобној пензији.
1. Почните што пре
Очигледно је да је боље започети штедњу у раној доби, али никад није касно за почетак - чак и ако сте већ близу пензионих година - јер сваки уштеђени пени помаже у покривању трошкова.
2. Погледајте штедне улоге као рачун
Штедња на редовним основама може бити изазов, поготово ако узмете у обзир много редовних трошкова са којима се сви суочавамо, а да не спомињемо примамљива роба широке потрошње која нас искушава да потрошимо своју једнократну готовину. Количине које желите да додате у своје гнездно јаје можете сачувати тако што ћете пензиону штедњу третирати као текуће трошкове, слично плаћању станарине, хипотеке или зајма за аутомобил. То је још лакше ако вам послодавац задужи износ са платне листе. (Напомена: Ако се износ одузима са платне листе на основу пре опорезивања, то помаже да се смањи износ пореза на доходак који се дугује вашој плати . )
Алтернативно (или додатно), плату можете директно депоновати на чековни или штедни рачун и одредити износ уштеде заказан за аутоматско задуживање који ће се књижити на рачун пензионог осигурања истог дана када се зарада приписује.
3. Спремите на рачуну са одгођеним порезом
Доприноси износа намењених вашој пензији на порески одложен пензијски рачун одвраћају вас од трошења тих средстава на импулсе, јер ћете вероватно бити суочени са пореским последицама и казнама. На примјер, било који износ дистрибуиран са пензионог рачуна може бити подложан порезу на доходак у години у којој се расподјела догоди, а ако сте млађи од 59½ када дође до расподјеле, износ би могао бити подложан 10% казне пријевремене расподјеле (акциза) порез).
4. Диверзификујте свој портфељ
Стара пословица која нам говори да сва наша јаја не треба стављати у једну корпу важи за имовину за одлазак у пензију. Ако све своје уштеђевине уложите у један облик улагања, повећавате ризик од губитка свих инвестиција, а можете ограничити и поврат улагања (РОИ). Као таква, расподјела имовине је кључни дио управљања вашом пензионом имовином. Правилна алокација имовине узима у обзир следеће факторе:
- Ваша година: Обично се то одражава у агресивности вашег портфеља која ће вероватно ризиковати када сте млађи, а мање ближе старосној доби за пензију. Толеранција на ризик: Ово помаже да се осигура да, у случају губитака, дешавају се у време када се губици и даље могу надокнадити.Да ли је потребно да вам имовина расте или доноси приход.
5. Размотрите све потенцијалне трошкове
Када планирају пензију, неки од нас чине грешку што не разматрају трошкове за медицинске и стоматолошке трошкове, дугорочну негу и порез на доходак. Када одлучујете колико требате да уштедите за пензију, направите списак свих трошкова који могу настати током ваших пензионих година. Ово ће вам помоћи да направите реалне пројекције и у складу с тим планирате.
6. Уштеда у пензији мора бити обавезна
Уштеда пуно новца је велика, али користи се умањују или чак поништавају ако то значи да морате користити зајмове са високим каматама да бисте платили трошкове живота. Стога је припрема и рад у оквиру буџета од суштинске важности. Ваша пензијска штедња треба да се убраја у редовне прорачунске трошкове како би се осигурало да се ваши расположиви приходи тачно израчунавају.
7. Периодично поново оцењујте свој портфељ
Како се ближите пензионисању и промене ваших финансијских потреба, трошкова и толеранције на ризик, на вашем портфељу мора се извршити стратешка алокација имовине како би се омогућила сва неопходна прилагођавања. То ће вам помоћи да осигурате да планирате пензионисање.
8. Оптимизирајте своје трошкове
Ако су се ваш животни стил, приходи или фискалне обавезе променили, можда би било добро да поново процените свој финансијски профил и извршите прилагођавања где је то могуће, како бисте променили износе које додате у своје гнездо за пензионисање. На пример, можда сте завршили са отплатом хипотеке или зајма за ваш аутомобил, или се можда променио број појединаца за које сте финансијски одговорни. Поновна процена прихода, трошкова и финансијских обавеза помоћи ће вам да утврдите да ли требате редовно повећавати или смањивати износ који штедите.
9. Размотрите свог супружника
10. Радите са финансијским планером
Ако нисте искусни у области финансијског планирања и управљања портфељем, ангажовање услуга искусног и квалификованог финансијског планера биће неопходно. Одабир онога који је тачан за вас биће једна од најважнијих одлука које донесете.
Доња граница
Оно о чему смо овде расправљали је само неколико фактора који могу утицати на успех вашег пензионог плана и одредити да ли уживате у финансијској сигурној пензији. Ваш финансијски планер помоћи ће вам да утврдите да ли би требало да узмете у обзир и друге факторе. Као што смо већ рекли, почетак раније ће сигурно олакшати задатак који је пред вама, али није касно да се усвоји нека од ових пракси, чак и ако сте већ у пензији.
