Компаније које нуде зајмове без камате оглашавају ова возила као могућности губитка за кориснике кредита. Главна куповина која иначе може захтевати једнократну исплату може се распоредити на 12 месеци до неколико година, уз камате од 0%, стварајући тако пријатнију ситуацију новчаног тока. Али такви зајмови представљају замке, укључујући искушење да се изврше импулсивне куповине, склоност прекомерном трошењу и излагање претјераним казнама за кршење услова зајма.
Кључне Такеаваис
- Зајмови без камата, у којима мора бити враћен само главни биланс, често намамљују купце да импулсивно купују аутомобиле, уређаје и другу луксузну робу. Ови зајмови осиромашају кориснике кредита са строгим месечним плановима плаћања и закључавају их у тешке рокове до којих целокупни салдо мора бити враћен. Зајмови који не испоштују услове кредита подлежу строгим казнама. Ови кредити су обично доступни само потенцијалним купцима са ФИЦО резултатима од 720 или вишим.
Основе зајма са каматама
Као што му име каже, зајам без камате је онај у којем мора бити враћен само главни биланс, под условом да дужник поштује крути рок до кога мора бити испуњен цео салдо. Непоштовање рока носи огромне казне. Најважније је да зајмодавац може укинути клаузулу од нула процената и применити заостале камате на кредит.
Најважнија понуда у трговинама аутомобила и продаваоница електронике, зајмови без камате омогућени су путем трећих кредитора, а не од стране самих продавница. Да би се квалификовали за ове зајмове, позајмљивачи углавном морају да покажу ФИЦО-ове резултате од најмање 720. У већини случајева опција нулте камате ограничена је на краткорочне кредите до 24 месеца за трговце на мало, или на 36 месеци за ауто-дилере.
Зајмови без камата и куповина импулса
Ауто куће рутински затрпавају локалне радио таласе огласима који оглашавају промоције за зајмове без камата. Потенцијални купци требало би да узму мамац само ако очајнички требају нови аутомобил, а они су у финансијској позицији да га купе. Нажалост, такви огласи често искушавају купце да праве импулсивне куповине, када им је то непрактично.
Није изненађујуће да продајни агенти искориштавају промоцију зајма без камате како би подстакли купце ка скупљим куповинама, у заједничким напорима да повећају приход од провизија. Неки трговци користе понуде са нултом каматама као полугу током преговора о ценама. Са тако сјајним понудама за финансирање, продајни људи су често склони спуштању куповне цене. Купци би требали избјегавати преплату само због уговора с ниским каматама.
Промоције зајмова без камате могу привући купце који се не квалификују за такве програме. У многим
случајеви, опортунистички продавачи усмјеравају такве људе према кредитима који, у ствари, носе камате. Након што су послали сјајни нови аутомобил или гладак телевизор с равним екраном, многи купци пристају на такве кредите, чак и ако су услови неповољни.
Зајмови без камата и прекорачење времена
Зајмови без камата подстичу купце да потроше своје тешко зарађене доларе за новоотворене аутомобиле и друге луксузне ствари. Уместо да купи половни аутомобил по 20.000 долара, купац може непромишљено одабрати ново возило, са цену од 30.000 долара, уз образложење да ће му ионако платити 10.000 долара камате, уколико не добије тако одличне услове зајма.
Казне и накнаде за зајмове без камата
Иако се могу чинити као сан, зајмови без камате могу постати ноћна мора за кориснике кредита који у потпуности не прихватају услове кредита. Зајмодавци брзо отказују одредбе о нултим каматама за клијенте који неисправно падају на само једну уплату. Ово важи за револвинг дуг, као што је кредитна картица са 0% годишње стопе (АПР) и рата на рате, као што је кредит за аутомобил. Зајмопримци који се одлуче за такве понуде требало би да имају на уму казнене казне за касно плаћање или прекорачење наведених кредита.
Потрошачи могу повећати своје ФИЦО резултате тако што ће на време плаћати рачуне за комуналије и мобилне телефоне и задржати низак износ на кредитној картици.
